保險第360頁(保險知識)
1.保險知識基礎知識
保險的基礎知識：一、保險的涵義 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
二、保險的種類 保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。
按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險。1.火災保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止狀態(tài)下的財產(chǎn)，比如機器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災引起的損失。
2.海上保險實質(zhì)上是一種運輸保險，它是各類保險業(yè)務中發(fā)展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標的的損失負賠償責任。3.貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運輸過程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。
5.工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產(chǎn)損失。6.災后利益損失保險指保險人對財產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無形利益損失承擔保險責任的保險。
7.盜竊保險承保財物因強盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟作物和各類牲畜、家禽等因自然災害或意外事故造成的損失。
9.責任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的保險。不論企業(yè)、團體、家庭或個人，在進行各項生產(chǎn)業(yè)務活動或在日常生活中，由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害，根據(jù)法律或契約對受害人承擔的經(jīng)濟賠償責任，都可以在投保有關責任保險之后，由保險公司負責賠償。
10.公眾責任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失應負的法律賠償責任。11.雇主責任保險承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應該承擔的經(jīng)濟賠償責任。
12.產(chǎn)品責任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導致消費者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責任。13.職業(yè)責任保險承保醫(yī)生、律師、會計師、設計師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責任。
14.信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔合同的對方的信用風險為內(nèi)容的保險。15.保證保險以義務人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險人擔保對權利人應履行義務的保險。
16.定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。17.終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18.兩全保險以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險，有儲蓄的性質(zhì)。19.年金保險以被保險人的生存為給付條件，保證被保險人在固定的期限內(nèi)，按照一定的時間間隔領取款項的保險。
財產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險，保險人對物質(zhì)財產(chǎn)或者物質(zhì)財產(chǎn)利益的損失負賠償責任。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標的的保險，保險人承擔被保險人保險期間遭受到人身傷亡，或者保險期滿被保險人傷亡或者生存時，給付保險金的責任。
人身保險除了包括人壽保險外，還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱健康保險，是保險人對被保險人因疾病而支出的醫(yī)療費用，或者因疾病而喪失勞動能力，按照保險單的約定給付保險金的保險。
人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
投資連結保險就是保險公司將收進來的資本（保費） 除了提供給客戶保險額度以外，還會去做基金標的連結讓客戶可以享受到投資獲利 。萬能人壽保險（又稱為 萬用人壽保險） 指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。
再保險以保險公司經(jīng)營的風險為保險標的的保險。按照保險費用分，還有一類特殊的保險類別，即免費保險，也叫零險。
免費保險是指一種保險公司或保險代理機構免費贈送給客戶的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機構通過這種方式，使客戶增加對保險公司或代理機構的認知。
是通過客戶對保險產(chǎn)品的免費體驗，獲得客戶信任的方式。三、保險的相關概念1、保險主體 保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。
被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。
投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險人，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。
2.財產(chǎn)保險基礎知識有哪些
財產(chǎn)保險基礎知識有：
一、財產(chǎn)保險的概念通常講的財產(chǎn)保險是廣義的財產(chǎn)保險，凡是以財產(chǎn)或其有關利益作為標的的各種保險都屬于財產(chǎn)保險；財產(chǎn)是指建筑物、貨物、運輸工具、農(nóng)作物等等有形財產(chǎn)；有關利益指的是運費、預期利益、權益、責任、信用等等無形財產(chǎn)。
二、財產(chǎn)保險的分類：廣義財產(chǎn)保險、責任保險（公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險）、信用、保證保險
三、財產(chǎn)保險的分類-狹義企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、機器損壞保險、貨物運輸保險、運輸工具保險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險
四、車險占到保險公司70%以上的業(yè)務份額，所有在保險公司內(nèi)部車險一般是單獨設立
五、企業(yè)財產(chǎn)保險介紹企業(yè)財產(chǎn)險是專為企事業(yè)單位提供保障的一個險種，是財產(chǎn)保險業(yè)務中經(jīng)營最成熟的業(yè)務之一。企業(yè)財產(chǎn)險為穩(wěn)定企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營，發(fā)揮了不可低估的作用。凡屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)以及具有其他法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關系的財產(chǎn)，都可以作為保險標的投保企業(yè)財產(chǎn)險。企業(yè)財產(chǎn)險適用范圍十分廣泛，任何性質(zhì)的企業(yè)或機關、事業(yè)單位都可以人民幣或外幣投保。
六、財產(chǎn)保險種類繁多，除車險和家庭財產(chǎn)保險外，其它產(chǎn)品主要針對企事業(yè)單位進行風險轉(zhuǎn)移。
3.保險知識試題
保險基礎知識模擬試題 1、人的生命是一個抽象概念，當其作為保險保障對象時，其存在狀態(tài)是（B ） A、傷殘或健康 B、死亡或生存 C、年老或衰老 D、疾病或傷害 2、若某人向保險公司購買一份保險金額為10萬元的養(yǎng)老保險，則根據(jù)保險原理該保險屬于（ B） A 、定值保險 B、定額保險 C、損失保險 D 、共同保險 3、丈夫為妻子投保死亡保險一份，五年后夫妻離婚，則離婚后保險合同的效力狀況是（ C） A 、立即失效 B、自動解除 C、繼續(xù)有效 D、中止效力 4、某定期死亡人壽保險合同的被保險人于寬限期內(nèi)死亡，則保險人承擔的責任是（D ） A、退還保險費，且不扣手續(xù)費 B、扣除手續(xù)費后，退還保險費 C、給付全額保險金 D、給付保險金，但扣除當期應交保費 5、保險費在投保時一次繳付，之后不再繳付保險費，但繼續(xù)享有保險保障。
這樣的終身死亡保險是（C ） A、普通終身死亡保險 B、限期交費終身死亡保險 C、躉交終身死亡保險 D、間斷交費終身死亡保險 6、人壽保險合同的不可抗辯條款的主要作用是（ B） A、維護保險人的利益，限制被保險人的權利 B、維護被保險人的利益，限制保險人的權利 C、規(guī)定被保險人的義務，規(guī)范保險人的權 D、規(guī)定保險人的義務，規(guī)范被保險人的權利 7、按照交費方式劃分，年金保險的種類包括（A ） A、躉交年金和期交年金 B、定額年金和變額年金 C、個人年金和聯(lián)合年金 D、即期年金和延期年金 8、在人身意外傷害保險合同有效期內(nèi)，被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限（如180天或90天等）被稱為（B ） A、追溯期限 B、責任期限 C、擴展期限 D、保障期限 9、從保險原理上講可以承保，但保險人考慮到保險責任不易區(qū)分或限于承保能力，只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害稱為（A ） A、特約保意外傷害 B、條件保意外傷害 C、不可保意外傷害 D、一般保意外傷害 10、在意外傷害保險中，當被保險人因遭受意外傷害導致死亡或殘廢時，保險人就按保險合同的約定支付保險金。這表明意外傷害保險是（A ） A、定額給付性保險 B、損失補償性保險 C、定值支付性保 D、投資收益性保險。
4.保險公司新人培訓的內(nèi)容主要有哪些
壽險的基本知識、壽險商品及其功能、壽險核保核賠基礎知識、壽險專業(yè)化推銷流程、主顧開拓、接觸前準備與接觸、說明、促成、
第一章：壽險的基本知識
第一節(jié)：風險與保險
第二節(jié)：人身保險的特征與分類
第三節(jié)：人身保險合同要素與條款
第四節(jié)：人身保險的經(jīng)營
第二章：壽險商品及其功能
第一節(jié)：壽險商品的功能
第二節(jié)：壽險商品條款要素
第三章：壽險核保核賠基礎知識
第一節(jié)：壽險核保知識
第二節(jié)：壽險核賠知識
第三節(jié)：公司理賠服務介紹（平安保險公司）
第四章 ：壽險專業(yè)化推銷流程
第一節(jié)：專業(yè)化推銷
第二節(jié)：壽險專業(yè)化推銷流程
第五章 ：主顧開拓
第一節(jié)：主顧開拓的意義
第二節(jié)：主顧開拓的方法
第三節(jié)：主顧開拓途徑與技巧
第六章：接觸前準備與接觸
第一節(jié)：接觸前準備
第二節(jié)：接觸
第七章：說明
第一節(jié)：促成的時機 第二節(jié)：促成的方法
第三節(jié)：促成的話術
第四節(jié)：如何誘導客戶鑒約
第八章：促成
第一節(jié)：拒絕的原因
第二節(jié)：拒絕處理的原則與方法
5.中國平安保險的一些相關知識
中國保險行業(yè)有望因政府鼓勵它們實現(xiàn)業(yè)務多元化、進入零售和投資銀行業(yè)以及資產(chǎn)管理領域而受益。
同時，保險公司也能更靈活地投資于私人資本運營、房地產(chǎn)甚至大規(guī)?；A建設項目。 業(yè)務多元化進程的領頭羊之一是中國平安（601318）。
按市場份額計，中國平安是僅次于中國人壽（601628）的全國第二大保險商，1988年成立于廣東深圳，主要從事人壽保險和財產(chǎn)保險業(yè)務。當時，對于習慣依靠國家鐵飯碗的大多數(shù)中國人而言，保險還是個很新鮮的概念。
二十多年來，隨著政府加快推行市場化改革，國家過去對居民就業(yè)、醫(yī)療和養(yǎng)老等方面的保障也一去不復返。有關部門一直鼓勵推行個人保險，以替代不斷萎縮的社會保障網(wǎng)絡。
如今，鑒于中國金融系統(tǒng)越來越復雜，銀行、保險和資產(chǎn)管理公司之間的界限也越來越模糊。保險公司的目標之一是建立長期資本基礎，應對未來的保險賠付。
盡管保險業(yè)仍處于發(fā)展初期，但中國經(jīng)濟的高速增長大大推進了保險業(yè)。去年，中國保險公司的資產(chǎn)總額接近人民幣2萬億元，比2005年增長了29%，是2000年時的六倍。
中國平安正在拓展人壽保險以外的業(yè)務，為此，它采取了與荷蘭國際集團（ING）類似的“三大支柱”策略，大舉進入銀行業(yè)和資產(chǎn)管理業(yè)，向其4,000萬個人客戶出售金融產(chǎn)品。 與其同業(yè)競爭對手中國人壽專注于人壽保險業(yè)務不同，中國平安是一家擁有多種業(yè)務的綜合性金融服務集團。
中國平安從民營企業(yè)發(fā)展壯大的經(jīng)歷使其更具靈活性，同時在開發(fā)各種新產(chǎn)品方面也領先于中國人壽。 公司收益中增長最顯著的并非來自保險業(yè)務。
自中國平安去年收購深圳商業(yè)銀行以來，銀行業(yè)在該公司收益中所占的比例已達10%。去年，中國平安開始通過25萬名保險代理人銷售投資型產(chǎn)品，從而揭開了大舉進入資產(chǎn)管理領域的序幕。
相對于銀行而言，這種直銷方式是中國平安的一大優(yōu)勢。 花旗投資研究（Citi Investment Research）分析師梁智勤（Bob Leung）說，在亞太區(qū)各地，當保險公司開始推出資產(chǎn)管理服務后，保險的普及率都會大大提高。
但迄今為止，中國的保險公司在資產(chǎn)管理領域還沒有大的作為。 11月7日，中國平安成為首家獲得QDII資格的保險人，可以為客戶推出海外投資產(chǎn)品。
在保險企業(yè)分得的65.7億美元QDII配額中，中國平安獲就占到約30億美元。 中國平安的資產(chǎn)管理業(yè)務可能還會因政府近期限制內(nèi)地資金大量流入香港股市而受益。
在有關部門8月底宣布即將允許內(nèi)地居民直接投資香港股票之后，香港股市大幅走高。此后，直通車計劃被推遲，內(nèi)地有關部門采取多項措施限制資本流出，比如最近深圳就對從當?shù)劂y行提款設定了限額。
政府還對地下錢莊展開了打擊行動。 花旗投資研究的梁智勤說，中國保險公司具有良好的品牌知名度、專業(yè)的分銷渠道、管理有序的強大銷售力量，以及穩(wěn)定可靠的客戶。
政府會對利用這些金融機構來吸納準備流出內(nèi)地的資金更感興趣。 許多分析師表示，在壽險公司中，中國平安在一段時間內(nèi)仍會得到優(yōu)質(zhì)溢價。
貝爾斯登（Bear Stearns）在11月5日發(fā)表的一份報告中稱，中國平安目前的股價分別是2007年和2008年賬面價值預期的6.8倍和5.6倍。與此相比，中國人壽的這兩個數(shù)據(jù)分別為6.0倍和5.1倍，而中國人民財產(chǎn)保險公司（PICC）分別為5.9倍和3.1倍。
貝爾斯登分析師陳永富（Francis Chan）在其研究報告中聲稱，保險業(yè)的保費收入持續(xù)強勁增長，投資回報率也表現(xiàn)不俗，但估價過高。 近幾周來，由于美國房地產(chǎn)及信貸市場動蕩對香港金融類股的影響難以預料、直通車計劃推遲及內(nèi)地A股下跌等因素的影響，在香港上市的中國平安也出現(xiàn)大幅波動。
截止6月30日，中國平安的權益類投資占投資組合的18.7%，而中國人壽約為20%。 這種波動在周二可見一斑，當天中國平安在香港早盤下跌近5%，但至收市時漲0.9%至88.15港元。
目前股價比10月2日創(chuàng)出的117港元的年內(nèi)最高收盤價低了29%，但仍比2006年底的股價漲一倍多。Thomson Financial收集的數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)分析師對中國平安H股的評級為買進，不過不少分析師的目標股價都位于甚至低于目前水平，12個月的股價中值為 91.14港元。
貝爾斯登更看好中國平安，對其評級為強于大盤，2008年年底前的目標股價為138.70港元。貝爾斯登預計，中國平安今年的利潤將增長137%,2008年將增長56%，而Thomson Financial的數(shù)據(jù)顯示，分析師對中國平安2007年和2008年的利潤增長預期平均為113%和4.6%。
在2007年前三個季度，中國平安實現(xiàn)利潤117億元，比去年同期增長146%。保費總收入同期增長18%，為760億元。
不過一些分析師警告說，預期的收益增長主要取決于公司在香港和內(nèi)地股市的交易；不過，來自權益型投資的利潤也能提供短期現(xiàn)金流，在保險公司進入能帶來更持續(xù)回報的領域時提供資金。 花旗的梁智勤表示，盡管中國平安的股價已反映了保險和銀行業(yè)務的增長，但并未考慮資產(chǎn)管理服務的潛在增長。
來自海外企業(yè)的競爭目前尚未對中國保險公司產(chǎn)生很大影響。外資保險公司目前在中國的市場占有率約為6%，其業(yè)務主要集中于北京和上海等大城市。
盡管海外保險公司可以。
6.汽車保險的專業(yè)知識
汽車車險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。
機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。 機動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨立保險。
基本險包括第三者責任險（三責險）和車輛損失險（車損險）；附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險。我們通常所說的交強險（即機動車交通事故責任強制保險）也屬于廣義的第三者責任險，交強險是強制性險種，機動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其它險種。
車輛損失險 負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。
保與不保這個險種，需權衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔。
第三者責任險 負責保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責任。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。
因為交強險（2008版）在對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強險仍可考慮購買第三者責任險作為補充。 全車盜搶險 負責賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失。
車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值（以保單約定為準）的80%的賠償。若被保險人缺少車鑰匙，則只能得到75%的賠償。
車上責任險 負責保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責任就是過去的司機乘客意外傷害保險。
無過失責任險 投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。
每次賠償均實行20%的絕對免賠率。 車載貨物掉落責任險 承擔保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下來造成第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的經(jīng)濟賠償責任。
賠償責任在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算。每次賠償均實行20%的絕對免賠率。
玻璃單獨破碎險 車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。 車輛停駛損失險 保險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進行以下賠償： （1）部分損失的，保險人在雙方約定的修復時間內(nèi)按保險單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償； （2）全車損毀的，按保險單約定的賠償限額計算賠償； （3）在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單約定的賠償天數(shù)為限。
本保險的最高約定賠償天數(shù)為90天，且車輛停駛損失險最大的特點是費率很高，達10%。 自燃損失險 對保險車輛在使用過程因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失負賠償責任。
新增加設備損失險 車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設備的損失保險公司不負賠償責任。
不計免賠特約險 只有在同時投保了車輛損失險和第三者責任險的基礎上方可投保本保險。辦理了本項特約保險的機動車輛發(fā)生保險事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險條款規(guī)定計算的免賠金額，保險人負責賠償。
也就是說，辦了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責任險方面的損失，全部由保險公司賠償。這是97年才有的一個非常好的險種。
它的價值體現(xiàn)在：不保這個險種，保險公司在賠償車損險和第三者責任險范圍內(nèi)的損失時是要區(qū)分責任的：若您負全部責任，賠償80%；負主要責任賠85%；負同等責任賠90%；負次要責任賠95%。事故損失的另外20%、15%、10%、5%需要您自己掏腰包。
