金融紙質(zhì)作業(yè)答案(金融第一次作業(yè)的答案)

1.金融基礎(chǔ)知識(shí)第一次作業(yè)的答案

價(jià)格指數(shù)是反映不同時(shí)期商品價(jià)格水平的變化方向、趨勢(shì)和程度的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

是經(jīng)濟(jì)指數(shù)的一種，通常以報(bào)告期和基期相對(duì)比的相對(duì)數(shù)來(lái)表示。價(jià)格指數(shù)是研究?jī)r(jià)格動(dòng)態(tài)變化的一種工具，它為制定、調(diào)整和檢查各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策，特別是價(jià)格政策提供依據(jù)。

商業(yè)銀行的“三性原則”： 安全性、流動(dòng)性和盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，安全性是商業(yè)銀行第一經(jīng)營(yíng)原則，流動(dòng)性既是實(shí)現(xiàn)安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，維持適度的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的策略手段；安全性是盈利性的基礎(chǔ)，而盈利反過(guò)來(lái)又保了安全性和流動(dòng)性。因此，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行總是在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，追求最大限度的利潤(rùn)。

安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)他的影響，保證商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須堅(jiān)持安全性原則，是因?yàn)樯虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性。

原因：①商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不住較大的損失。②商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)條件的特殊性，尤其需要強(qiáng)調(diào)他的安全性。

③商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義，資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，它既指速動(dòng)資產(chǎn)，又指在速動(dòng)資產(chǎn)不足時(shí)其他資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉(zhuǎn)變?yōu)樗賱?dòng)資產(chǎn)的能力。

盈利性，一切經(jīng)營(yíng)性企業(yè)都有一個(gè)共同的目標(biāo)—追求盈利。商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款，發(fā)行債券等負(fù)債業(yè)務(wù)，把企事業(yè)單位和個(gè)人的閑置資金集中起來(lái)，然后再痛過(guò)發(fā)放貸款、經(jīng)營(yíng)投資等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把集中起來(lái)的資金應(yīng)用出去，彌補(bǔ)一部分企事業(yè)單位和個(gè)人的暫時(shí)資金不足。

三者關(guān)系商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三性之間往往是相互矛盾的。從盈利性角度看，商業(yè)銀行的資產(chǎn)可以分為盈利性資產(chǎn)和非盈利性資產(chǎn)，資金用于資金用與盈利資產(chǎn)的比重較高，商業(yè)銀行收取的利息就越高，盈利規(guī)模也越大。

從流動(dòng)性角度看，非盈利資產(chǎn)如現(xiàn)金資產(chǎn)可以隨時(shí)用于應(yīng)付存款的體現(xiàn)需要，具有十足的流動(dòng)性，因而現(xiàn)金資產(chǎn)的庫(kù)存額越高，商業(yè)銀行體系應(yīng)付體現(xiàn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)。從安全性角度看，一般情況下，具有較高收益的資產(chǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)總是較大的。

為了降低風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，商業(yè)銀行不得不把資金收益率較低的資產(chǎn)。實(shí)際上，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三性原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。

2.求金融法規(guī)作業(yè)題及答案

金融法規(guī)作業(yè)答案第一章 金融法綜述一、單項(xiàng)選擇1 А 2 А 3 A 4 C 5 D二、多項(xiàng)選擇1 ABD 2 ACD 3 ABCD 4 ABC 5 ABC三、判斷題1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 X第二章中國(guó)人民銀行法一、單項(xiàng)選擇1 D 2 B 3 D 4 C 5 A二、多項(xiàng)選擇1 ABCD 2 ABC 3 BD 4 BCD 5 ABD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 X四、案例分析答案要點(diǎn)：1、寫(xiě)字樓經(jīng)過(guò)合法資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估可以作為資產(chǎn)評(píng)估。

2、有。 這是中國(guó)人民銀行法規(guī)定給中國(guó)人民的職權(quán)。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒(méi)有生效。

第三章商業(yè)銀行法一、單項(xiàng)選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項(xiàng)選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點(diǎn)：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。 2、能。

《商業(yè)銀行法》禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

3、不合法。因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。

設(shè)商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過(guò)其資本余額的10%。 4、正確。

因?yàn)樵撋虡I(yè)銀行巨額貸款無(wú)法收回，可能發(fā)生信用危機(jī)，在此情況下人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。第四章 票據(jù)法一、單項(xiàng)選擇1 C 2 D 3 A 4 D 5 B 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C二、多項(xiàng)選擇1 ABC 2 ABCD 3 BCD 4 ABCD 5 AD6 BC 7 ABCD 8 CD 9 ABCD 10 ABCD三、判斷題1 √ 2 √ 3 X 4 X 5 X6 X 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點(diǎn)：1、寫(xiě)字樓經(jīng)過(guò)合法資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估可以作為資產(chǎn)評(píng)估。

2、有。 這是中國(guó)人民銀行法規(guī)定給中國(guó)人民的職權(quán)。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒(méi)有生效。

第五章中國(guó)人民銀行法一、單項(xiàng)選擇1 B 2 C 3 B 4 A 5 A 6 B 7 DD 8 C 9 C 10 C二、多項(xiàng)選擇1 BCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 AD 5 AC6 ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD三、判斷題1 √ 2 X 3 √ 4 √ 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點(diǎn)：1、寫(xiě)字樓經(jīng)過(guò)合法資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估可以作為資產(chǎn)評(píng)估。 2、有。

這是中國(guó)人民銀行法規(guī)定給中國(guó)人民的職權(quán)。 3、不能。

4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經(jīng)成立，但是還沒(méi)有生效。第二章商業(yè)銀行法一、單項(xiàng)選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項(xiàng)選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點(diǎn)：1、不能，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。

2、能。 《商業(yè)銀行法》禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，并不禁止向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。

只是發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。 3、不合法。

因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。設(shè)商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款已超過(guò)其資本余額的10%。

4、正確。因?yàn)樵撋虡I(yè)銀行巨額貸款無(wú)法收回，可能發(fā)生信用危機(jī)，在此情況下人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

金融法規(guī)作業(yè)3答案第六章 信托法一、單項(xiàng)選擇1 C 2 D 3 C 4 C 5 D 6 B 7 B 8 C 9 A 10 B二、多項(xiàng)選擇1 ABD 2 ABD 3 ABD 4 AD 5 ABC6 AC 7 ABCD 8 ABC 9 ABC 10 BD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 √四、案例分析1答案要點(diǎn)：1、不能。根據(jù)信托法，委托人不是唯一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不列為清算資產(chǎn)。

2、A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的惡信托受益權(quán)可列入清算財(cái)產(chǎn)范圍依法處置。 3、可以，以供優(yōu)先受償。

根據(jù)信托法，信托當(dāng)事人的一般債權(quán)人原則上不得請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外，設(shè)立信托的，就對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法強(qiáng)制執(zhí)行。2答案要點(diǎn)：1、應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)與其 固有財(cái)產(chǎn)分別管理，分別記帳。

2、不能。受托人只能以手續(xù)費(fèi)或傭金形成取得報(bào)酬，不得利用受托財(cái)產(chǎn)為自己牟利，以信托財(cái)產(chǎn)投資收益分成的方式取得的報(bào)酬是為信托法禁止的。

3、不恰當(dāng)。信托事務(wù)一般都需要由 受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得已的事由時(shí)，受托人才可以委托他人代為處理。

甲信托公司應(yīng)對(duì)造成的300萬(wàn)元損失承擔(dān)賠償責(zé)任，至于丙信托公司是否對(duì)甲信托投資公司承擔(dān)賠償責(zé)任，那是另一層法律關(guān)系。第七章 證券法一、單項(xiàng)選擇1 D 2 B 3 A 4 B 5 A 6 B 7 B 8 C 9 D 10 C二、多項(xiàng)選擇1 ABCD 2 ABCD 3 AD 4 AC 5 ACD6 ABC 7 ACD 8 AB 9 AB 10 BD三、判斷題1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 X 10 X四、案例分析1答案要點(diǎn)：違法。

根據(jù)《證券法》第20條規(guī)定，上市公司對(duì)發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說(shuō)明書(shū)所列的資金用途使用。改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金說(shuō)明必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。

因此甲公司行為違法。 證券法規(guī)定上市公司擅自改變用途而未經(jīng)就診的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的不得發(fā)行新股，所以甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。

股東可依法對(duì)董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)。

3.金融基礎(chǔ)知識(shí)

中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策、對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的宏觀調(diào)控部門。

中國(guó)人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使國(guó)家中央銀行職能。

1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，至此，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：依法制定和執(zhí)行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)； 按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理的業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)；根據(jù)國(guó)務(wù)院規(guī)定，管理國(guó)家外匯管理局。

中國(guó)人民銀行總行設(shè)在北京。根據(jù)履行職責(zé)的需要，中國(guó)人民銀行總行內(nèi)設(shè)13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監(jiān)管一司、銀行監(jiān)管二司、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)司、統(tǒng)計(jì)司、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)司、支付科技司、國(guó)際司、內(nèi)審司、人事教育司。

為保證中國(guó)人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監(jiān)管，中國(guó)人民銀行總行還設(shè)立了研究局、貨幣金銀局、國(guó)庫(kù)局、保衛(wèi)局、培訓(xùn)中心，作為支持服務(wù)體系。中國(guó)人民銀行總行下設(shè)2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。

中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是按照總行的授權(quán)，主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)的金融監(jiān)管。此外，中國(guó)人民銀行還設(shè)立了印制總公司、清算中心、中國(guó)外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機(jī)構(gòu)。

所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu) 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。

1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國(guó)家干預(yù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，如要對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。

但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財(cái)政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭(zhēng)保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。 2、當(dāng)今世界上許多國(guó)家都建立有政策性銀行，其種類較為全面，并構(gòu)成較為完整的政策性銀行體系，如日本著名的“二行九庫(kù)”體系，包括日本輸出入銀行、日本開(kāi)發(fā)銀行、日本國(guó)民金融公庫(kù)、住宅金融公庫(kù)、農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)、中小企業(yè)金融公庫(kù)、北海道東北開(kāi)發(fā)公庫(kù)、公營(yíng)企業(yè)金融公庫(kù)、環(huán)境衛(wèi)生金融公庫(kù)、沖繩振興開(kāi)發(fā)金融公庫(kù)、中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。

在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上，中西方提法不盡相同。我們認(rèn)為商業(yè)銀行的定義應(yīng)包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤(rùn)為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。

綜合來(lái)說(shuō)，對(duì)商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。

商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負(fù)盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤(rùn)為目標(biāo)。

（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營(yíng)對(duì)象的差異。

工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。

從社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。

（3）商業(yè)銀行與專業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶提供所有的金融服務(wù)。

而專業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門服務(wù)。隨著西方各國(guó)金融管。

4.金融基礎(chǔ)知識(shí)的內(nèi)容簡(jiǎn)介

本書(shū)根據(jù)作者多年的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和對(duì)金融學(xué)領(lǐng)域的深入研究編寫(xiě)而成，主要包括貨幣與貨幣制度、信用與信用擴(kuò)張、利息與利息率、金融機(jī)構(gòu)與四大支柱、商業(yè)銀行與派生存款、中央銀行與貨幣政策、貨幣供求均衡與通貨膨脹、金融市場(chǎng)與衍生工具、外匯與國(guó)際收支、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管等內(nèi)容。

本書(shū)提供課件、教案、各類題目參考意見(jiàn)、模擬試卷等配套資料，索要方式參見(jiàn)“配套資料索取說(shuō)明”。

本書(shū)既可作為高職高專財(cái)經(jīng)類專業(yè)的教材，也可作為普通高等院校、成人高等院校、繼續(xù)教育培訓(xùn)人員的參考書(shū)。