關(guān)于銀行防范安全知識(shí)(銀行卡安全知識(shí))
1.銀行卡安全知識(shí)
與現(xiàn)金相比，銀行卡是一種安全、快捷的支付手段。
目前各家商業(yè)銀行和銀聯(lián)已經(jīng)采取各種技術(shù)手段和安全措施，最大限度地努力保障持卡人的資金安全。但持卡人在使用銀行卡時(shí)具備一些必要的安全意識(shí)，了解一些常見(jiàn)的銀行卡犯罪手法，同時(shí)掌握基本的防范技能是非常重要的。
以下是持卡人在使用銀行卡過(guò)程中可能遇到的十大安全問(wèn)題： 問(wèn)題一：持卡人應(yīng)該如何保護(hù)自己銀行卡信息安全？ 有些不法分子會(huì)通過(guò)盜取持卡人的銀行卡賬戶(hù) 信息，偽造假卡后盜竊持卡人賬戶(hù)資金，還有竊取他人身份信息資料后假冒他人申請(qǐng)信用卡進(jìn)行惡意透支消費(fèi)。因此，持卡人需要保護(hù)自己銀行卡賬戶(hù)信息（卡號(hào)、密碼等）和個(gè)人信息資料安全。
防范小技巧： 1、巧設(shè)密碼很重要。持卡人拿到新的銀行卡后，要立即修改密碼，并應(yīng)定期修改密碼。
設(shè)置一些相對(duì)復(fù)雜的密碼，不要設(shè)置123456、888888等簡(jiǎn)單密碼，并應(yīng)定期修改密碼；不要用自己的生日、家庭電話(huà)號(hào)碼等作為密碼，同時(shí)在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶(hù)信息。記住，任何人（包括銀行工作人員）都無(wú)權(quán)詢(xún)問(wèn)您的個(gè)人密碼。
2、捂住自己的個(gè)人信息。持卡人應(yīng)注意保護(hù)自己的個(gè)人信息資料，防止個(gè)人資料被不法分子濫用。
如不要把個(gè)人資料隨便留給不熟悉的公司或個(gè)人，不要隨便在互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)留下真實(shí)個(gè)人身份資料（包括家庭、工作信息），如為辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)需要留下身份證復(fù)印件時(shí)，最好在復(fù)印件上標(biāo)明用途，如“僅用于招聘”等字樣。 問(wèn)題二：經(jīng)?？吹骄W(wǎng)上或報(bào)紙上有自稱(chēng)經(jīng)銀行授權(quán)的信用卡中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，可以幫助申辦金卡或提供信用卡融資的廣告，是否可信？如果個(gè)人想辦理信用卡怎么辦？ 一般來(lái)說(shuō)自稱(chēng)可以幫助申辦金卡或提供信用卡融資服務(wù)的所謂中介機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)都不可信，老百姓想要辦理信用卡時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)知識(shí)： 1、要通過(guò)正規(guī)渠道申請(qǐng)信用卡，如果申請(qǐng)人要申請(qǐng)信用卡應(yīng)直接到銀行柜臺(tái)或有經(jīng)銀行授權(quán)的正規(guī)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理，而這類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)都不需要繳納任何辦卡費(fèi)用，也不會(huì)為你提供信用卡融資或套取現(xiàn)金的服務(wù)。
2、信用卡是銀行基于申請(qǐng)人個(gè)人良好的資信狀況給予的一種循環(huán)信用額度，發(fā)卡銀行會(huì)根據(jù)持卡人使用信用卡狀況和資信情況調(diào)整相應(yīng)的信用額度。因此，不能圖一時(shí)方便或?yàn)槿〉酶叩男庞妙~度而去通過(guò)一些非法中介機(jī)構(gòu)辦理，更不能主動(dòng)參與信用卡套現(xiàn)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)將對(duì)個(gè)人資信狀況造成很大傷害。
3、持卡人若發(fā)現(xiàn)非法中介或套現(xiàn)商戶(hù)，歡迎積極撥打發(fā)卡銀行的電話(huà)或銀聯(lián)客服熱線(xiàn)95516予以舉報(bào)，共同維護(hù)銀行卡健康良好的發(fā)展環(huán)境。 問(wèn)題三：持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時(shí)要注意哪些？ 有些不法分子會(huì)在自助銀行及ATM機(jī)上設(shè)置一些“機(jī)關(guān)”，同時(shí)在后面偷窺密碼，當(dāng)持卡人無(wú)法正常交易或造成卡片被吞的假相時(shí)，假裝好心人幫助刷卡趁機(jī)將卡片掉包或等持卡人離開(kāi)后將卡片取出盜刷。
因此，持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時(shí)要多個(gè)心眼。 防范小技巧： 1、使用自助銀行服務(wù)終端時(shí)要小心，留意周?chē)欠裼锌梢傻娜?，操作時(shí)應(yīng)避免他人干擾，防止他人偷窺密碼，遭遇吞卡、未吐鈔等情況，應(yīng)撥打發(fā)卡銀行的全國(guó)統(tǒng)一客服熱線(xiàn)及時(shí)與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。
2、不要輕信“好心人”。不要撥打機(jī)具旁粘貼的電話(huà)號(hào)碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門(mén)禁是不需要輸入密碼的。
3、刷卡消費(fèi)時(shí)卡不離眼。在公眾場(chǎng)合（如超市、餐館等）刷卡輸密碼時(shí)，可用一只手擋住密碼鍵盤(pán)，防止他人偷窺密碼。
問(wèn)題四：如何識(shí)別虛假短信或電話(huà)？ 短信、電話(huà)詐騙是不法分子通過(guò)電話(huà)、手機(jī)等通訊工具，編造一些貌似合理的事由，利用持卡人貪圖便宜或緊張害怕的心理，騙取持卡人賬戶(hù)資金或卡號(hào)、密碼等賬戶(hù)信息或誘騙持卡人到ATM操作轉(zhuǎn)賬等的一種詐騙手法。常見(jiàn)的有如：目前盛行的手機(jī)短信假冒銀行通知或中獎(jiǎng)通知的短信詐騙，類(lèi)似“中獎(jiǎng)”、“銀行卡消費(fèi)”、“退還汽車(chē)購(gòu)置稅”、冒充移動(dòng)員工“退手機(jī)電話(huà)費(fèi)”，或打電話(huà)謊稱(chēng)持卡人親人朋友遇到緊急事件需要資金的詐騙等等。
防范小技巧： 1、收到可疑信函、電子郵件、手機(jī)短信、電話(huà)等時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，勿貪小便宜，也不要緊張害怕。 2、如有疑問(wèn)應(yīng)直接到發(fā)卡銀行柜臺(tái)去詢(xún)問(wèn)，或撥打發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)（通常都以“95”開(kāi)頭）或銀聯(lián)的95516服務(wù)熱線(xiàn)。
問(wèn)題五：碰到可疑短信或電話(huà)怎么辦？ 首先，是識(shí)別虛假短信的樣式，欺詐短信手中“銀行卡管理處”“聯(lián)合管理局”、“國(guó)家財(cái)政中心”等機(jī)構(gòu)根本就不存在，收到這樣的短信后請(qǐng)務(wù)必小心。
2.銀行安全保衛(wèi)工作主要包括什么內(nèi)容
一、錄像監(jiān)控系統(tǒng)：
1、檢查錄像監(jiān)控工作是否正常，衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
2、查看“顯示屏”各攝像探頭圖像數(shù)量是否齊全、清晰。
3、檢查錄像回放質(zhì)量是否良好。
4、檢查操作人員的日常移交、接登記情況。
5、檢查柜臺(tái)防彈玻璃、門(mén)窗是否擦拭干凈，有無(wú)影響攝像機(jī)錄像效果，攝像鏡頭是否定期擦拭干凈。
二、報(bào)警系統(tǒng)：
1、查看報(bào)警鍵盤(pán)和系統(tǒng)工作狀態(tài)是否正常，衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
2、電源是否通暢，停電后備用電源是否啟動(dòng)工作。
3、夜間設(shè)、撤防是否有誤報(bào)，誤報(bào)情況、區(qū)域是否有記錄。
4、檢查報(bào)警通訊電話(huà)線(xiàn)路是否通暢（報(bào)警系統(tǒng)告警后，電話(huà)線(xiàn)路會(huì)中斷約2分鐘后自動(dòng)接通）。
三、消防器材、防衛(wèi)器材：
1、檢查消防栓、水帶、水槍是否折疊“N”形擺放好。
2、消防器材是否干燥、清潔整齊，有無(wú)腐蝕現(xiàn)象。
3、檢查二氧化碳、干粉滅火器是否到位，壓力表顯示是否正常。擺放位置是否合理，取用是否方便，過(guò)期器材是否及時(shí)更換。
4、消防器材衛(wèi)生保養(yǎng)是否良好。
5、檢查防衛(wèi)器材是否到位，取用是否方便，是否每人都有。
6、須定期保養(yǎng)的器械是否有定期進(jìn)行保養(yǎng)。
四、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全設(shè)施、守庫(kù)、值班情況檢查
1、檢查金庫(kù)門(mén)鎖具是否開(kāi)、關(guān)正常，是否正常使用。
2、庫(kù)房?jī)?nèi)報(bào)警設(shè)備是否正常，是否有兩種以上報(bào)警設(shè)備。
3、守護(hù)室、庫(kù)房?jī)?nèi)消防器材防衛(wèi)器材是否到位。
4、檢查各項(xiàng)由安全保衛(wèi)交接登記情況。
5、檢查各崗位人員在位情況，守庫(kù)值班人員在崗情況。
6、是否定期對(duì)本行查庫(kù)，做好查庫(kù)記錄。
7、檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門(mén)、窗、防盜欄是否堅(jiān)固。
8、保險(xiǎn)柜門(mén)鎖是否正常、使用是否按規(guī)定操作。
9、是否定期組織員工學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)文件、學(xué)習(xí)情況是否記錄。
10、是否定期對(duì)本行進(jìn)行安全保衛(wèi)自查，自查情況有無(wú)詳細(xì)記錄。
11、有否制定營(yíng)業(yè)期間、守庫(kù)期間、押運(yùn)期間防暴預(yù)案及防詐騙、消防預(yù)案。
12、員工是否熟悉預(yù)案分工，各項(xiàng)預(yù)案是否定期演練，有無(wú)演練記錄。
13、安全保衛(wèi)制度是否上墻。
14、檢查員工對(duì)“應(yīng)知、應(yīng)會(huì)”各項(xiàng)安全保衛(wèi)制度的熟悉程度情況。
15、員工是否熟知匪警、火警，當(dāng)?shù)嘏沙鏊娫?huà)，是否會(huì)簡(jiǎn)明扼要、快速報(bào)告案件。
16、員工進(jìn)出營(yíng)業(yè)間聯(lián)動(dòng)門(mén)是否按規(guī)定操作，隨開(kāi)隨關(guān)，嚴(yán)防尾隨案件。
17、營(yíng)業(yè)期間，是否有外人或無(wú)關(guān)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳；值班守庫(kù)期間是否讓非值班人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳或守庫(kù)室聊天、看電視、打牌。
18、對(duì)代辦點(diǎn)大額繳、領(lǐng)款是否用汽車(chē)接送，是否有人護(hù)送，做好途中人、款安全。
3.銀行案防工作都包含什么內(nèi)容 謝謝
銀行安防工作，就是通過(guò)人防、物防和技防，同侵害銀行安全因素作斗爭(zhēng)，保障銀行安全的方式、方法都是銀行安全防范的手段和措施。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范采用的主要手段，通?？筛爬槿肆Ψ婪?、實(shí)體防范和技術(shù)防范，即人防、物防和技防。
一、人防
人防是指以人為主體的安全防范力量，通過(guò)健全安全保衛(wèi)隊(duì)伍，制定落實(shí)安全保衛(wèi)工作責(zé)任制和規(guī)章制度，開(kāi)展安全檢查和安全教育培訓(xùn)，提高員工的安全防范意識(shí)和執(zhí)行安全保衛(wèi)制度的自覺(jué)性等措施，防范各類(lèi)治安案件和責(zé)任事故的發(fā)生，確保銀行資金財(cái)產(chǎn)安全和員工人身安全。
二、物防
物防是依靠具有防范功能的物體組織的屏障（如防尾隨聯(lián)動(dòng)門(mén)、防彈玻璃）構(gòu)成，主要作用是阻擋和推遲罪犯作案。近年來(lái)，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，實(shí)體防范的技術(shù)含量不斷提高，與技術(shù)防范的結(jié)合日益緊密。如銀行出入口防盜安全門(mén)，現(xiàn)金營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上方安裝的防彈玻璃，營(yíng)業(yè)區(qū)與客戶(hù)區(qū)間安裝的防尾隨聯(lián)動(dòng)門(mén)以及鎖具、箱柜、防護(hù)網(wǎng)等都屬于實(shí)體防范。這些設(shè)施能夠延緩作案時(shí)間，迫使作案人遺留作案痕跡和物證，以利于破案。
三、技防
技防是由探測(cè)、識(shí)別、報(bào)警、信息傳輸、控制、顯示等技術(shù)設(shè)施所組成，其功能是發(fā)現(xiàn)罪犯，迅速將信息傳送到指定地點(diǎn)。如銀行內(nèi)配置的視頻安防監(jiān)控裝置、防盜入侵報(bào)警裝置、出入口控制裝置、防火防爆技術(shù)裝置等。 人防、物防和技防是銀行安全防范中不可分割的重要組成部分，只有將三者有機(jī)的結(jié)合，才能組成一個(gè)完整的安全防范體系。雖說(shuō)技防具有人防和物防不可替代的作用，但如果離開(kāi)了人的操作、管理、維修和保養(yǎng)，技防就不能發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
因此，銀行安全保衛(wèi)工作離不開(kāi)人防、物防和技防，三者缺一不可，根據(jù)這三種防范手段各自的特點(diǎn)和作用，可以這樣概括三者之間的關(guān)系：人防是關(guān)鍵，物防是基礎(chǔ)，技防是方向。
4.銀行安全防范的三原則
銀行安全保衛(wèi)工作的原則人防、物防、技防相結(jié)合。
銀行安全保衛(wèi)工作的方針貫徹預(yù)防為主，群防群治，突出重點(diǎn)，保障安全。
銀行安全保衛(wèi)工作的核心是“三防一?！保悍罁尳佟⒎涝p騙、防盜竊，保證職工人身和國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全。
以下是銀行安全保衛(wèi)工作一般遵循的細(xì)則，供參考：
1.運(yùn)鈔車(chē)到達(dá)終點(diǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)最大限度地靠近目的地停放。 5.押運(yùn)時(shí)應(yīng)嚴(yán)守秘密，不得向外泄露押運(yùn)時(shí)間、地點(diǎn)、數(shù)量、人員、車(chē)型等情況。
2.銀行安全保衛(wèi)工作堅(jiān)持“誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則。支行行長(zhǎng)是安全保衛(wèi)工作的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、部署本單位和所轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)的安全保衛(wèi)工作。
3.安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災(zāi)害事故，維護(hù)正常的工作秩序，保證職工人身安全和銀行財(cái)產(chǎn)安全。
4.支行行長(zhǎng)對(duì)本行負(fù)責(zé)督促，檢查各項(xiàng)安全保衛(wèi)工作的執(zhí)行情況。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金及重要憑證，至少每月不定期檢查一次，并及時(shí)做好記錄，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即向上級(jí)匯報(bào)。
5.每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須實(shí)行“三人當(dāng)班，雙人臨柜”的工作制度，職工應(yīng)保持高度警惕，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)各種異?，F(xiàn)象，并采取有效控制，防范措施得力。
6.嚴(yán)禁無(wú)關(guān)人員進(jìn)人柜臺(tái)內(nèi)，因公需要進(jìn)入柜臺(tái)內(nèi)的上級(jí)機(jī)關(guān)和公安機(jī)關(guān)人員必須有本單位現(xiàn)職領(lǐng)導(dǎo)陪同且信證齊全才予接待，否則不得開(kāi)門(mén)受檢。
5.銀行消防安全知識(shí)內(nèi)容
2、“火勢(shì)擴(kuò)大，及時(shí)呼救”：火災(zāi)剛發(fā)生時(shí)，稱(chēng)為初起階段，如控制不住，3-5分鐘就開(kāi)始發(fā)展蔓延，此時(shí)的火勢(shì)開(kāi)始擴(kuò)大，難以一舉撲滅，您就要大聲呼救，動(dòng)員其他人來(lái)協(xié)助滅火，同時(shí)打119向消防隊(duì)報(bào)告火警。在其他人幫助都控制不住的情況下，應(yīng)迅速離開(kāi)房間，并隨手將門(mén)關(guān)死，防止空氣流通而促使煙火快速蔓延，為消防隊(duì)救火贏得時(shí)間。
3、“報(bào)警電話(huà)，牢記119”：發(fā)現(xiàn)火災(zāi)，應(yīng)立即報(bào)警，撥打報(bào)警電話(huà)。打電話(huà)報(bào)警時(shí)，要講清楚著火地點(diǎn)的全稱(chēng)、地理位置及燃燒的物質(zhì)和范圍，并留下回電話(huà)時(shí)的號(hào)碼、姓名、當(dāng)聽(tīng)到消防隊(duì)表示立即出警后，方可掛斷電話(huà)，隨后要立即派人到主要路口接應(yīng)消防車(chē)的到來(lái)。在這還請(qǐng)大家記住：消防隊(duì)救火是不收錢(qián)的，你盡可放心。
4、“冷卻滅火，澆水降服”：“水火不相容”是指水可以起到冷卻降溫的作用，把水澆到燃燒的物質(zhì)上，可以使溫度降至該燃燒物的燃點(diǎn)以下；同時(shí)，產(chǎn)生的水蒸氣又能沖淡可燃?xì)怏w和氧氣的濃度；高壓密集的水流更能強(qiáng)制沖散燃燒物和減弱燃燒強(qiáng)度，這些都能達(dá)到滅火效果。但水也不是萬(wàn)能的滅火劑，因?yàn)樗梢詫?dǎo)電，會(huì)引起觸電；水、油不相容，用水滅油火，會(huì)造成油火漂盈，要謹(jǐn)慎用之。故電著火、油起火不益直接用水滅火。
5、“沙土覆蓋，窒息滅火”：窒息滅火的方法，是小火階段最好的手段。滅火時(shí)采取覆蓋的方式，就是用鍋蓋、濕棉被、泡沫、沙土等不燃或難燃物質(zhì)覆蓋在燃燒物上，隔絕空氣，使燃燒物質(zhì)得不到足夠的氧氣而“悶死”，此舉不會(huì)造成水漬損失，方法既簡(jiǎn)單，器材又方便，了解這一招，可使你永保平安。
6、“室內(nèi)起火，隔離搬家”：室內(nèi)起火后，如果火勢(shì)一時(shí)難以控制撲滅，要先將室內(nèi)的液化氣和汽油等易燃易爆危險(xiǎn)物品搶出。在人員撤離房間的同時(shí)，可將電視機(jī)、收錄機(jī)等貴重物品搬走。這種方法叫做隔離滅火法，也叫搬家法。當(dāng)然，在火勢(shì)小的情況下，只要把燃燒物質(zhì)周?chē)目扇?、易燃物搬走，火?zāi)就不會(huì)擴(kuò)大。但要特別注意，如果室內(nèi)火已燃大的時(shí)候，你絕不可因?qū)ゅX(qián)救物而失去逃生疏散的良機(jī)。
7、“撲救電器，二氧化碳”：二氧化碳滅火器噴射出的是溫度很低的雪花狀的二氧化碳，又稱(chēng)干冰，它釋壓氣體時(shí)，會(huì)大量吸熱，從而使燃燒物質(zhì)溫度降低。同時(shí)又能隔絕空氣和降低空氣中的含氧量，使火熄滅。二氧化碳是一種惰性氣體，對(duì)絕大多數(shù)物質(zhì)沒(méi)有破壞作用，不留任何痕跡，同時(shí)，它又不導(dǎo)電、無(wú)腐蝕性，特別適用撲救電器和貴重物品發(fā)生的火災(zāi)。使用二氧化碳滅火時(shí)，絕不能對(duì)著人的臉和手，同時(shí)，如果人的身上著火也不能用二氧化碳滅火劑施救。因?yàn)槎趸細(xì)怏w會(huì)使人因?yàn)槿毖醵粑щy，對(duì)人體造成其他的危害。
8、“切斷電源，方能水救”：當(dāng)家用電器和電線(xiàn)設(shè)施起火或受到火勢(shì)威脅時(shí)，要及時(shí)切斷電源，然后才能用水撲救，否則，會(huì)產(chǎn)生澆水后導(dǎo)電，造成人員傷亡。
6.銀行卡怎樣最安全
網(wǎng)上銀行能夠提供這么多的金融服務(wù)，我也很想享受一下網(wǎng)上銀行帶來(lái)的3A級(jí)服務(wù)，但是如何才能安全地使用網(wǎng)上銀行，保證我的帳戶(hù)安全呢？”——安全一直是你我最為關(guān)注的問(wèn)題，雖然銀行采取了許多技術(shù)手段最大限度地保證網(wǎng)上銀行的安全，但您也需要有一定的防范意識(shí)，就象在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)需要防范銀行卡或密碼丟失或被竊一樣。那么，如何養(yǎng)成良好的網(wǎng)上銀行使用習(xí)慣，安全使用網(wǎng)上銀行呢？您可以參考以下幾條意見(jiàn)：
1. 登錄正確網(wǎng)址
訪問(wèn)工行網(wǎng)站時(shí)請(qǐng)直接輸入網(wǎng)址登錄；小心識(shí)別虛假網(wǎng)站；在登錄工商銀行網(wǎng)站后，請(qǐng)您仔細(xì)檢查瀏覽器右下角狀態(tài)欄上的掛鎖圖標(biāo)對(duì)應(yīng)的證書(shū)信息；
2. 保護(hù)好您的賬號(hào)和密碼
在任何時(shí)候及情況下，不要將您的賬號(hào)、密碼告訴別人；不要相信任何通過(guò)電子郵件、短信、電話(huà)等方式索要卡號(hào)和密碼的行為；選擇不容易猜測(cè)的密碼； 將您的網(wǎng)上銀行登錄密碼和用以對(duì)外轉(zhuǎn)賬的支付密碼設(shè)置為不同的密碼；不要在計(jì)算機(jī)上保存您的密碼；不要將密碼書(shū)寫(xiě)于紙張或卡片上；要定期更改密碼。
3. 其他必要的保護(hù)措施
不要在公共場(chǎng)所（如網(wǎng)吧、公共圖書(shū)館等）使用網(wǎng)上銀行；在每次使用網(wǎng)上銀行后，不要只關(guān)閉瀏覽器，還要點(diǎn)擊頁(yè)面右上角的“退出登錄”結(jié)束使用；切勿向別人透露您的用戶(hù)名、密碼或任何個(gè)人身份識(shí)別資料；如果您的個(gè)人資料有任何更改（例如，聯(lián)系方式、地址等有變動(dòng)），請(qǐng)盡快通知我們。
4. 確保您的計(jì)算機(jī)安全
下載并安裝由工商銀行提供的用于保護(hù)客戶(hù)端安全的控件，保護(hù)您的卡號(hào)和密碼不被竊??；定期下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序或補(bǔ)??；安裝個(gè)人防火墻；安裝并及時(shí)更新殺毒軟件。養(yǎng)成定期更新殺毒軟件的習(xí)慣，防止新型病毒入侵。 當(dāng)然，如果您是工商銀行的客戶(hù)，保障網(wǎng)上銀行安全最有效的方式，對(duì)您來(lái)說(shuō)，就是立即到工行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)一個(gè)獲得國(guó)家專(zhuān)利的網(wǎng)上銀行客戶(hù)證書(shū)----“U盾”。一旦成為工行證書(shū)客戶(hù)，即便泄漏了賬號(hào)、網(wǎng)上銀行密碼等敏感信息，只要客戶(hù)手中握有“U盾”和證書(shū)密碼，您的資金仍然是安全的。
7.銀行如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)
早在2005年銀監(jiān)會(huì)就提出了13條防范操作風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)，并督促銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)“內(nèi)控十三條”，從央行的重視程度和督促力度，就可看出防范操作風(fēng)險(xiǎn)已成為規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展的重要和必要內(nèi)容。因此，我國(guó)各商業(yè)銀行近年來(lái)紛紛開(kāi)展了全行性的操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查，同時(shí)采取不同的方式來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)如何加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，構(gòu)建防范操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，我覺(jué)得應(yīng)從以下幾方面做起：
1.打造先進(jìn)的內(nèi)部控制文化，要以科學(xué)發(fā)展為指引，樹(shù)立健康經(jīng)營(yíng)理念。正確認(rèn)識(shí)內(nèi)控機(jī)制的重要性，加強(qiáng)員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內(nèi)控與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，切實(shí)防范員工因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的違規(guī)、違法行為。通過(guò)培育金融企業(yè)合規(guī)文化，營(yíng)造良好的內(nèi)控文化氛圍，并通過(guò)教育與管理、激勵(lì)與約束相結(jié)合，這不僅有助于提高員工的綜合素質(zhì)，還使人的自覺(jué)行為與制度對(duì)人的約束有機(jī)結(jié)合，也有助于防范道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，牢固樹(shù)立先規(guī)范、后發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)禁違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。
2.嚴(yán)格崗位職責(zé)管理，要以風(fēng)險(xiǎn)防范為前提，培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化。崗位職責(zé)要明確各部門(mén)、各崗位和下屬分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控職責(zé)，一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)。實(shí)行任務(wù)到崗、責(zé)任到人，做到定人、定事、定責(zé)，做到工作崗位、工作范圍、職責(zé)權(quán)限清晰，使內(nèi)控覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督的全過(guò)程，重要崗位、主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。
3.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度建設(shè)，要以規(guī)范管理為目的，夯實(shí)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。嚴(yán)格崗位分離制度，加強(qiáng)事前防范；嚴(yán)格授權(quán)管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事中控制；加強(qiáng)對(duì)高管和重要崗位人員的控制，離崗審計(jì)。如從目前農(nóng)業(yè)銀行基層行的管理現(xiàn)狀來(lái)看，仍然存在較多的薄弱環(huán)節(jié)，強(qiáng)化管理應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：首先要加強(qiáng)制度建設(shè)，進(jìn)一步建立建全制度，清理制度盲點(diǎn)，彌補(bǔ)制度空白點(diǎn)，堅(jiān)持內(nèi)控在前，制度先行，使各種經(jīng)營(yíng)行為都置于制度約束之下，加強(qiáng)制度執(zhí)行力度，特別是要切實(shí)落實(shí)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)制度、管理制度、處罰制度，把管理工作和控制融入到每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)。其次要加強(qiáng)崗位控制，按照縱向有監(jiān)督、橫向有制約，從優(yōu)化業(yè)務(wù)流程著手，形成機(jī)控和人控的聯(lián)控機(jī)制，切實(shí)解決業(yè)務(wù)操作崗位的失控問(wèn)題。
4.構(gòu)建獨(dú)立的內(nèi)審管理體系，要以強(qiáng)化監(jiān)管為手段，發(fā)揮職能部門(mén)作用。實(shí)行業(yè)務(wù)與監(jiān)督分離，建立獨(dú)立運(yùn)作的內(nèi)審管理系統(tǒng)，使內(nèi)審工作真正發(fā)揮超脫性、權(quán)威性。職能部門(mén)必須認(rèn)真實(shí)施自律監(jiān)管，提高自律監(jiān)管的效果，應(yīng)嚴(yán)格按照自律監(jiān)管責(zé)任制的要求充實(shí)監(jiān)管力量，履行監(jiān)管職責(zé)，強(qiáng)化與不斷創(chuàng)新監(jiān)管手段。克服重監(jiān)管，輕整改的思想，對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)一查到底，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍之間的溝通和協(xié)調(diào)，注重監(jiān)管手段的互通與監(jiān)管成果的相互利用，充分發(fā)揮各個(gè)監(jiān)管部門(mén)和各種監(jiān)管手段的作用。
5.強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理。當(dāng)前，信息科技已經(jīng)成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)平臺(tái)以及金融創(chuàng)新的重要手段，商業(yè)銀行對(duì)信息科技的高度依賴(lài)，使得信息技術(shù)系統(tǒng)的安全性、可靠性和有效性直接關(guān)系到整個(gè)銀行業(yè)的安全和金融體系的穩(wěn)定。為此，商業(yè)銀行一方面要盡快樹(shù)立并強(qiáng)化信息科技安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要從提高風(fēng)險(xiǎn)管理支持可靠性、維護(hù)金融體系穩(wěn)定性等方面，認(rèn)識(shí)加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要性，著力研究和防范信息科技的操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面要著重關(guān)注和做好信息科技建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展的協(xié)調(diào)、信息安全的內(nèi)部控制體系、信息科技體系變動(dòng)和發(fā)展的管理、信息系統(tǒng)運(yùn)行和操作管理以及業(yè)務(wù)持續(xù)性規(guī)劃的研究和制定等工作。
8.如何加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范
近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，各發(fā)卡銀行發(fā)卡量大幅度上升，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
隨之而來(lái)的是，發(fā)卡銀行面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也日益顯現(xiàn)，特別是近年來(lái)犯罪分子利用自助設(shè)備作案活動(dòng)猖獗，給銀行和持卡人造成了直接或間接損失。本文通過(guò)對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行分析，尋求對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、監(jiān)控和管理的有效辦法，希望能進(jìn)一步降低銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
當(dāng)前，在各類(lèi)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)中，外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的危害最大。欺詐的渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話(huà)）轉(zhuǎn)賬。
欺詐的手段主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶(hù)資金和利用ATM機(jī)騙卡三類(lèi)，具體表現(xiàn)為： （1）假冒銀行名義在ATM機(jī)上張貼“緊急通知”，要求持卡人依規(guī)定操作步驟將賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入不法分子事先準(zhǔn)備好的銀行賬戶(hù)。 （2）利用手機(jī)短信形式發(fā)布虛假獲獎(jiǎng)信息，要求持卡人首先以轉(zhuǎn)賬支付方式繳納所得稅等費(fèi)用。
（3）當(dāng)持卡人在銀行柜面、ATM機(jī)、特約商戶(hù)進(jìn)行存取款或支付結(jié)算時(shí)，犯罪分子偷窺持卡人密碼，然后利用持卡人丟棄的憑條獲取卡號(hào)等信息制造偽卡；或乘持卡人卡片在 ATM機(jī)上退出時(shí)，轉(zhuǎn)移持卡人視線(xiàn)，掉換卡片；有的犯罪團(tuán)伙還以合作買(mǎi)賣(mài)為由，先通過(guò)以上方式得到密碼，再以核對(duì)卡號(hào)等理由借用持卡人卡片進(jìn)行卡片復(fù)制。 （4）在ATM機(jī)、門(mén)禁上加裝讀卡器、攝像機(jī)，或在密碼鍵盤(pán)上加裝假的密碼鍵盤(pán)，用來(lái)復(fù)制銀行卡信息、拍攝和盜取銀行卡密碼，在ATM機(jī)出鈔口粘貼干膠造成吞卡假象。
（5）持卡人在卡片被盜或丟失后，因密碼設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單或設(shè)為電話(huà)號(hào)碼、生日等數(shù)字，造成卡內(nèi)資金損失。 （6）分散持卡人注意力，對(duì)卡片進(jìn)行掉包；采取假裝提醒持卡人遺落錢(qián)物、詢(xún)問(wèn)ATM機(jī)使用方法、故意推撞持卡人等方式，干擾持卡人正常操作，轉(zhuǎn)移其視線(xiàn)后，在卡口插上假冒的同類(lèi)銀行卡，然后用留在機(jī)具內(nèi)的真卡繼續(xù)操作。
（7）中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)，主要是指特約商戶(hù)非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)為兩類(lèi)：部分不法商戶(hù)提供信用卡套現(xiàn)交易，引發(fā)交易風(fēng)險(xiǎn)；中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營(yíng)銷(xiāo)行為引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)于銀行卡業(yè)務(wù)諸多的風(fēng)險(xiǎn)乃至發(fā)生的案件，銀行內(nèi)部往往存在機(jī)構(gòu)延伸管理有缺失與疏忽、臨柜人員合規(guī)操作意識(shí)淡薄、授信風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善、操作人員培訓(xùn)工作不到位、網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足等管理上的漏洞。
銀行理應(yīng)通過(guò)以下幾個(gè)方面加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。 首先，加強(qiáng)對(duì)持卡人安全用卡知識(shí)的宣傳。
銀行要通過(guò)柜面指導(dǎo)、發(fā)送宣傳手冊(cè)、用卡指南小卡片，加強(qiáng)對(duì)持卡人安全用卡知識(shí)的宣傳，并發(fā)揮大堂經(jīng)理、保安和引導(dǎo)員的作用。 其次，不定時(shí)對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行巡查和管理。
ATM機(jī)管理人員要認(rèn)真地檢查攝像機(jī)攝錄和回放是否正常、ATM機(jī)周邊的用卡環(huán)境是否安全、有無(wú)張貼不法廣告、ATM機(jī)出鈔口有無(wú)異物、攝像頭有無(wú)被堵塞、密碼鍵盤(pán)上方和出卡口有無(wú)海綿或干膠痕跡。一旦發(fā)現(xiàn)有海綿或干膠痕跡，要立即調(diào)取監(jiān)控錄像確定作案時(shí)間，打印出在此時(shí)間里在該臺(tái)ATM機(jī)上操作過(guò)的銀行卡明細(xì)清單，本行卡立即進(jìn)行止付，他行卡通知他行卡部或他行銀行卡客服中心。
同時(shí)，建立遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控中心，在異常行為發(fā)生時(shí)及時(shí)預(yù)警，防范制止犯罪活動(dòng)的發(fā)生。 再次，提高人員素質(zhì)，強(qiáng)化內(nèi)控管理，規(guī)范操作流程。
加大受理、審查、授信、催收等業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，將風(fēng)險(xiǎn)防范重心從事中監(jiān)督和事后監(jiān)督轉(zhuǎn)移到事前防范。在風(fēng)險(xiǎn)可控、合法合規(guī)的情況下，不斷創(chuàng)新和完善產(chǎn)品功能，滿(mǎn)足客戶(hù)需要。
第四，加大對(duì)銀行卡不良透支的催收力度。打擊違規(guī)套現(xiàn)行為，建立系統(tǒng)模型，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，分析數(shù)據(jù)特征，鎖定違規(guī)套現(xiàn)商戶(hù)，取消其特約商戶(hù)資格，并追究法律責(zé)任。
同時(shí)，通過(guò)系統(tǒng)性、針對(duì)性催收不良透支方法，提高催收工作的效率，降低催收成本。 最后，完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)和機(jī)制。
加大科技投入，提高系統(tǒng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。建立和完善銀行的數(shù)據(jù)分析能力，通過(guò)對(duì)客戶(hù)群體、還款能力、消費(fèi)信息、消費(fèi)習(xí)慣的分析、動(dòng)態(tài)分析客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高信用額度調(diào)整的針對(duì)性和有效性。
建立對(duì)客戶(hù)群體、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的系統(tǒng)跟蹤功能，提高銀行卡風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
