學(xué)好反洗錢知識(shí)維護(hù)金融安全(如何提高反洗錢水平,有哪些措施)
1.如何提高反洗錢水平,有哪些措施
（一）加快推進(jìn)“三做”的反洗錢集中處理模式改革。
一是建立“集中做”的反洗錢中心。把反洗錢業(yè)務(wù)由原來(lái)分散在基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理轉(zhuǎn)變?yōu)榧性谝患?jí)分行（直屬分行）或二級(jí)分行反洗錢中心（或其附屬中心）處理的工作模式。
集中處理改革后，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢大額和可疑交易報(bào)告工作壓力將得到有效釋放，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到客戶身份識(shí)別、配合集中處理機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查、手工新增系統(tǒng)無(wú)法抓取的可疑交易報(bào)告工作，使反洗錢工作機(jī)制更趨完善。目前，全行37家分行全部啟動(dòng)了反洗錢集中處理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中處理，效果明顯；海南分行于年初啟動(dòng)反洗錢集中處理模式改革，改革實(shí)施步驟分為調(diào)查摸底、考察學(xué)習(xí)、改革試點(diǎn)和全行推廣等四個(gè)階段，目前進(jìn)展順利，已進(jìn)入全行推廣實(shí)施階段。
二是搭建“系統(tǒng)做”的反洗錢技術(shù)支持平臺(tái)。反洗錢集中處理模式改革離不開功能強(qiáng)大的反洗錢技術(shù)支持平臺(tái)。
近年來(lái)，工商銀行強(qiáng)化對(duì)反洗錢系統(tǒng)的投入和建設(shè)工作，制定了《反洗錢相關(guān)系統(tǒng)體系規(guī)劃》，依托科技優(yōu)勢(shì)，自主研發(fā)了境內(nèi)外一體化的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)，引進(jìn)全球特別控制名單處理系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫(kù)并完成本地化開發(fā)。新的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)研發(fā)在設(shè)計(jì)思路上重點(diǎn)做好建立監(jiān)控模型庫(kù)、建立高低風(fēng)險(xiǎn)名單庫(kù)和跟蹤監(jiān)控庫(kù)、建立異常交易處理新流程、開發(fā)反洗錢輔助分析功能等幾方面工作，使之成為符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、適應(yīng)中國(guó)國(guó)情、具有工行特色的反洗錢大額和可疑交易報(bào)告工作體系和技術(shù)支持平臺(tái)，以滿足創(chuàng)新集約高效型的反洗錢工作模式的需要。
三是打造“專家做”的反洗錢人才隊(duì)伍。反洗錢異常交易甄別工作的技術(shù)含量較高，只有配備銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、反洗錢政策法規(guī)熟悉、反洗錢專業(yè)技術(shù)強(qiáng)、政治敏感度高的人才能夠保證可疑交易人工甄別報(bào)告的質(zhì)量。
將反洗錢工作人員由基層網(wǎng)點(diǎn)的兼職人員轉(zhuǎn)變?yōu)樘幚碇行牡膶Ｂ毴藛T，有利于其全身心投入反洗錢工作，不斷積累反洗錢業(yè)務(wù)技能和工作經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)其專業(yè)化水平的提升，形成專業(yè)型的反洗錢工作團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑交易的專業(yè)化監(jiān)測(cè)、分析和甄別，不斷強(qiáng)化集中處理人員對(duì)客戶異常交易的自主識(shí)別能力，不斷總結(jié)各類洗錢犯罪活動(dòng)的資金交易特點(diǎn)和規(guī)律，積累了一套行之有效的識(shí)別可疑交易的經(jīng)驗(yàn)和方法，培養(yǎng)和造就一支業(yè)務(wù)精湛、經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢專家團(tuán)隊(duì)。 （二）著力強(qiáng)化員工反洗錢意識(shí)和制度執(zhí)行力。
一是持續(xù)培育和鞏固良好的內(nèi)控合規(guī)文化。要從履職和問(wèn)責(zé)兩個(gè)層面把反洗錢責(zé)任意識(shí)傳導(dǎo)給各級(jí)管理人員和員工，使每位人員都認(rèn)識(shí)反洗錢是金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員必須履行的社會(huì)責(zé)任與義務(wù)，只有勤勉盡責(zé)、合規(guī)操作才是保護(hù)自己、保護(hù)同事、維護(hù)組織利益的最好方式。
二是通過(guò)多種途徑提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。各行要將反洗錢培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)計(jì)劃，分層級(jí)、有針對(duì)性的定期或不定期開展反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)應(yīng)系統(tǒng)地、深入地學(xué)習(xí)《反洗錢法》及相關(guān)配套法規(guī)內(nèi)容，使員工能準(zhǔn)確把握反洗錢有關(guān)規(guī)定；同時(shí)，還應(yīng)根據(jù)崗位實(shí)際，結(jié)合有關(guān)案例分析進(jìn)行針對(duì)性學(xué)習(xí)，加深員工對(duì)反洗錢法規(guī)的理解，提高員工對(duì)可疑交易判斷能力和實(shí)際操作水平。
三是強(qiáng)化三項(xiàng)基本制度執(zhí)行。各級(jí)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步健全反洗錢工作流程和機(jī)制，認(rèn)真落實(shí)包括管理層、反洗錢崗位人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和前臺(tái)柜員等人員在內(nèi)的反洗錢工作職責(zé)，同時(shí)強(qiáng)化檢查監(jiān)督，嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別、客戶信息維護(hù)、大額和可疑交易報(bào)告等反洗錢三項(xiàng)基本制度，避免反洗錢制度執(zhí)行流于形式。
（三）有效夯實(shí)反洗錢基礎(chǔ)管理工作。一是加強(qiáng)客戶信息維護(hù)工作。
要在前期工作基礎(chǔ)上，采取統(tǒng)一采集補(bǔ)錄標(biāo)準(zhǔn)口徑、層層分解、分工協(xié)作、考核激勵(lì)等多種舉措，集中力量、集中資源、集中時(shí)間，舉全行之力推進(jìn)客戶信息完整率的進(jìn)一步提升。二是認(rèn)真開展客戶盡職調(diào)查。
各專業(yè)條線應(yīng)針對(duì)不同業(yè)務(wù)種類交易活動(dòng)提出切實(shí)可行的、規(guī)范的客戶身份識(shí)別流程，并盡可能細(xì)化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，在盡職調(diào)查每個(gè)環(huán)節(jié)均作程序化規(guī)定，形成各種業(yè)務(wù)類型的客戶盡職調(diào)查流程，如開立賬戶客戶盡職調(diào)查流程、現(xiàn)金交易客戶盡職調(diào)查流程、辦理大額外匯業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查流程等等。通過(guò)規(guī)范調(diào)查流程，使客戶身份調(diào)查內(nèi)容更加完善，調(diào)查更徹底，更有利于反洗錢工作人員有效、深入地了解客戶。
三是強(qiáng)化客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理。鑒于客戶身份識(shí)別在洗錢預(yù)防措施中的基礎(chǔ)地位，對(duì)于不同客戶，各行應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對(duì)客戶充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，按照洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)度從高到低依次對(duì)客戶實(shí)行黑名單、高風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注、一般和白名單等五類風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于黑名單客戶，直接拒絕辦理業(yè)務(wù)；對(duì)于關(guān)注類和高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)實(shí)施更嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施；對(duì)于一般和白名單客戶，可以采取簡(jiǎn)化的客戶身份識(shí)別措施，從而提高客戶身份識(shí)別的有效性，同時(shí)也適當(dāng)平衡了反洗錢成本和收益之間的關(guān)系。
當(dāng)然，在實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理后，各行還應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)更新。
2.反洗錢知識(shí)
反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。
目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。
從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，洗錢和反洗錢的主要活動(dòng)都是在金融領(lǐng)域進(jìn)行的，幾乎所有國(guó)家都把金融機(jī)構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國(guó)際社會(huì)進(jìn)行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。洗錢行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對(duì)我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。
一是國(guó)內(nèi)形勢(shì)的需要。近年來(lái)，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國(guó)的洗錢問(wèn)題日漸突出。
由于缺乏對(duì)洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì)各界關(guān)于加強(qiáng)反洗錢立法、完善反洗錢法律制度的呼聲越來(lái)越高。
二是國(guó)際形勢(shì)的需要。洗錢活動(dòng)具有跨國(guó)（境）特性，遏制和打擊跨國(guó)洗錢活動(dòng)必須通過(guò)規(guī)范和協(xié)調(diào)國(guó)內(nèi)、國(guó)際立法，加強(qiáng)反洗錢國(guó)際合作。
且我國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》等，都明確要求各成員國(guó)建立健全反洗錢法律制度。三是實(shí)際工作的需要。
關(guān)于反洗錢活動(dòng)，在此以前我國(guó)雖然缺少一部完整的反洗錢法，但是反洗錢的工作從二十世紀(jì)九十年代以來(lái)沒有停止過(guò)。在追究犯罪方面，如1997年刑法對(duì)洗錢犯罪作了明確的規(guī)定，并給予嚴(yán)厲的處罰。
在制度健全方面，如《中國(guó)人民銀行法》、2003年中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》以及《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制》等規(guī)定，都涉及反洗錢的內(nèi)容，為反洗錢立法提供了有利的條件。但考慮到，我國(guó)現(xiàn)行預(yù)防監(jiān)控洗錢活動(dòng)的法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章存在著法律體系不完整，系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性差，法律層級(jí)和法律效力較低，適用范圍較窄等問(wèn)題，現(xiàn)行反洗錢工作主要依據(jù)的是部門規(guī)章及規(guī)范性文件，對(duì)存款類以外的金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)的特定非金融機(jī)構(gòu)的缺乏有力的約束，影響了反洗錢的力度和效果。
因此，為有效預(yù)防監(jiān)控洗錢活動(dòng)，及早發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索，打擊此類犯罪和追繳犯罪所得，保護(hù)公民的合法權(quán)益，制定一部既有利于加強(qiáng)國(guó)際合作，又符合我國(guó)國(guó)情的《反洗錢法》是非常必要的。 反洗錢法分為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則等七章，共三十七條。
其主要內(nèi)容包括：（一）范圍《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動(dòng)，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。在我國(guó)反洗錢法律制度可分為刑事和行政兩個(gè)方面的內(nèi)容。
對(duì)洗錢活動(dòng)的刑事制裁主要是依據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，通過(guò)刑事訴訟程序，追究洗錢犯罪分子的刑事責(zé)任。而預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)，是以客戶識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告以及記錄保存等制度為核心內(nèi)容，通過(guò)反洗錢資金監(jiān)測(cè)實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。
反洗錢法著力于建立我國(guó)反洗錢預(yù)防、監(jiān)控法律制度，屬于行政法律制度的范疇。因此，本法所稱的“反洗錢”僅限于對(duì)洗錢活動(dòng)的預(yù)防。
根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，實(shí)施預(yù)防洗錢活動(dòng)的行為主體既包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，也包括國(guó)務(wù)院各有關(guān)部門。預(yù)防洗錢活動(dòng)的對(duì)象為“洗錢活動(dòng)”，即通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)。
預(yù)防洗錢活動(dòng)的內(nèi)容，既包括反洗錢義務(wù)主體金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本法建立并實(shí)施的客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額和可疑交易報(bào)告制度，也包括反洗錢行政主管部門和依法負(fù)有反洗錢監(jiān)管職責(zé)的其他部門進(jìn)行的監(jiān)督管理、調(diào)查和國(guó)際合作。另外，通過(guò)反洗錢機(jī)制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道已成為各國(guó)反洗錢工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。
因此，為了加強(qiáng)對(duì)恐怖主義活動(dòng)的預(yù)防監(jiān)控，反洗錢法在附則第三十六條規(guī)定，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控，適用反洗錢法。（二）反洗錢監(jiān)督管理反洗錢工作涉及預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、分析、調(diào)查和打擊，以及加強(qiáng)公眾教育、提高反洗錢意識(shí)等多方面，是一項(xiàng)涉及多領(lǐng)域、多部門的系統(tǒng)工程。
需要建立行政管理部門、司法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等部門和行業(yè)的密切配合和共同參與。反洗錢法根據(jù)我國(guó)國(guó)情，借鑒國(guó)外的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，確立了我國(guó)的反洗錢工作機(jī)制的模式為：確立一個(gè)部門為行政主管部門，全面負(fù)責(zé)國(guó)家的反洗錢行政事務(wù)，其他部門、機(jī)。
3.關(guān)于反洗錢,誰(shuí)能告訴我一些相關(guān)知識(shí)
洗錢 是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。
洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽(yù)，而且對(duì)于正常的經(jīng)濟(jì)秩序、社會(huì)風(fēng)氣具有極大的破壞作用。 中國(guó)內(nèi)地洗錢活動(dòng)日益增多，數(shù)額不斷上漲，權(quán)威分析最近三年中國(guó)資本外逃達(dá)530億美元。
每年通過(guò)地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達(dá)2000億元人民幣，相當(dāng)于國(guó)內(nèi) 生產(chǎn)總值的2%，幾乎相當(dāng)于225億美元的全年對(duì)外貿(mào)易順差。 反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。
洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅?！?11”事件之后，國(guó)際社會(huì)更加深了對(duì)洗錢犯罪危害的認(rèn)識(shí)，并把打擊資助恐怖活動(dòng)也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。
針對(duì)目前國(guó)內(nèi)國(guó)際反洗錢和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢(shì)，中國(guó)政府在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)以及加強(qiáng)監(jiān)管方面加強(qiáng)反洗錢工作。
中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào) 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》已由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2007年1月1日起施行。 中華人民共和國(guó)主席 胡錦濤 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 第一條 為防止違法犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)從事洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，適用本規(guī)定。 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。
第三條 本規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 第四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。 第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
中資金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢部門的工作。 第七條 中國(guó)人民銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)。
中國(guó)人民銀行設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，履行下列職責(zé)： （一） 統(tǒng)一監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作； （二） 研究和制定金融機(jī)構(gòu)的反洗錢戰(zhàn)略、規(guī)劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報(bào)告制度； （三）建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)； （四）研究金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重大疑難問(wèn)題，提出解決方案與對(duì)策； （五）參與反洗錢國(guó)際合作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對(duì)外合作交流； （六）其他應(yīng)由中國(guó)人民銀行履行的反洗錢監(jiān)管職責(zé)。 國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)對(duì)大額、可疑外匯資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
國(guó)家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報(bào)告制度。 第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并報(bào)送中國(guó)人民銀行備案。
第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，并按照分級(jí)管理的原則，對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定有效的反洗錢措施。 第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。
金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。 第十一條 金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。
代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。 對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立存款賬戶。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行。
4.如果開展反洗錢培訓(xùn),您最想了解的內(nèi)容是
反洗錢培訓(xùn)與宣傳是金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的重要保障，本單元通過(guò)介紹反洗錢培訓(xùn)和宣傳的要求及相關(guān)知識(shí)。來(lái)
1、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)牢固樹立反洗錢意識(shí)
2、扎實(shí)做好反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
3、形成良好的反洗錢氛圍
4、不斷提升其公眾形象和聲譽(yù)
本章法律依據(jù)是反洗錢法第二十二條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
1.1 反洗錢培訓(xùn) ?知識(shí)介紹
反洗錢培訓(xùn)是金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工自作必不可少的前提，是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)制度、探索多種培訓(xùn)形式、對(duì)各層級(jí)的有關(guān)管理人員和業(yè)務(wù)人員持續(xù)開展培訓(xùn)、不斷更新反洗錢知識(shí)，以適應(yīng)不斷發(fā)展的zhidao反洗錢工作的需要。 ?學(xué)習(xí)目標(biāo)
5.急,反洗錢知識(shí),在線等
一、什么是洗錢？
洗錢是指通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法將非法資金變成看似合法資金的行為和過(guò)程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
二、洗錢活動(dòng)有哪些常見途徑或方式？
1、通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
2、通過(guò)地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
3、利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；
4、利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；
5、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
6、設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
7、通過(guò)買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等，將非法資金合法化；
8、通過(guò)購(gòu)買彩票進(jìn)行洗錢；
9、通過(guò)購(gòu)買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；
10、通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。
三、清洗什么錢構(gòu)成洗錢罪？
主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污受賄犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可判處有期徒刑10年。
其他洗錢行為將按照我國(guó)《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
四、金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國(guó)《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
五、如何遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)？
1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別；
2、不要出租出借自己的身份證件；
3、不要出租出借自己的賬戶；
4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；
5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。
6.反洗錢有什么常識(shí)和常用方法嗎
反洗錢工作中的誤區(qū)及對(duì)策 經(jīng)過(guò)幾年的努力，我國(guó)的反洗錢工作開始起步并積極向前發(fā)展。
但筆者在最近的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，人們對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)還存在許多誤區(qū)。 反洗錢工作中的幾個(gè)誤區(qū) 一、反洗錢是人民銀行的事，與己無(wú)關(guān)。
按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，并設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。然而有人卻認(rèn)為：反洗錢是人民銀行的事，與己無(wú)關(guān)。
特別是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機(jī)構(gòu)既未建立健全制度，也未指定專人負(fù)責(zé)，反洗錢工作對(duì)他們而言是可有可無(wú)。 二、存款自愿，取款自由，誰(shuí)都無(wú)權(quán)審查。
按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其客戶有可疑支付交易行為，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告。中國(guó)人民銀行查詢可疑支付交易時(shí)，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時(shí)回復(fù)，并記錄存檔。
但實(shí)際工作中，有的金融機(jī)構(gòu)卻認(rèn)為，存款人（特別是個(gè)人存款賬戶）的資金由其自主支配，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)審查，對(duì)可疑支付交易既不記錄、分析，也不按規(guī)定填制《可疑支付交易報(bào)告表》進(jìn)行報(bào)告，甚至連人民銀行的檢查都拒絕配合。 三、洗錢是在大城市，小地方?jīng)]人洗錢。
由于洗錢是最近幾年才聽說(shuō)的事，因此常有人說(shuō)：洗錢是在大城市，小地方特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)沒人來(lái)洗錢。然而事實(shí)并非如此。
所謂洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等黑錢及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段包括化整為零、從事投資、購(gòu)買證券等形式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 因此，洗錢犯罪不僅大城市有，小地方也有，不僅經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)有，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)及山區(qū)也有。
而且小地方、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和山區(qū)極有可能成為大城市洗錢的一個(gè)中間環(huán)節(jié)。 走出反洗錢誤區(qū)的對(duì)策 一、加強(qiáng)宣傳，走出觀念誤區(qū)。
由于反洗錢工作在我國(guó)開展的時(shí)間還不長(zhǎng)，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對(duì)反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性認(rèn)識(shí)不足。 因此，必須加大對(duì)反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，走出“反洗錢與我無(wú)關(guān)”的誤區(qū)。
要充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)懸掛橫幅、張貼標(biāo)語(yǔ)、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，使大家認(rèn)識(shí)到洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；認(rèn)識(shí)到反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任。 二、加強(qiáng)教育，走出法律誤區(qū)。
雖然洗錢犯罪已不鮮見，但人們對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高，特別是對(duì)三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對(duì)人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。因此，加強(qiáng)反洗錢教育，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，走出“存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權(quán)審查”的法律誤區(qū)。
通過(guò)教育，促使金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識(shí)到有責(zé)任配合反洗錢工作，對(duì)大額交易和可疑交易必須向人民銀行或外匯管理局報(bào)告，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。 三、加強(qiáng)監(jiān)管，走出行為誤區(qū)。
販毒、走私、詐騙、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅在我們的生活中已不鮮見，洗錢犯罪就象其他犯罪一樣存在，這就需要我們的監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，走出反洗錢只關(guān)注大城市而忽視小地方、只重視經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)而不管經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的行為誤區(qū)。 一方面是要加大人民銀行自身反洗錢的工作力度，確保反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)到位。
作為金融業(yè)反洗錢工作的監(jiān)管機(jī)關(guān)，不管是在大城市還是小地方、不管是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)還是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的人民銀行都要加強(qiáng)法規(guī)宣傳，強(qiáng)化人才培訓(xùn)，積極主動(dòng)組織和領(lǐng)導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作。 另一方面是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的檢查督促，確保反洗錢措施落實(shí)到位。
通過(guò)檢查，看金融機(jī)構(gòu)的反洗錢部門是否成立，反洗錢制度是否健全，反洗錢工作是否落實(shí)。通過(guò)建立以人民銀行為中心、其他金融機(jī)構(gòu)密切配合的全國(guó)性反洗錢網(wǎng)絡(luò)，從資金上監(jiān)控洗錢的動(dòng)向，從渠道上斬?cái)嘞村X的環(huán)節(jié)，確保反洗錢工作的順利開展。
