普及金融安全知識提高風(fēng)險防范意識(怎樣加大金融網(wǎng)絡(luò)安全知識普及力度)
1.怎樣加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識普及力度
大力普及金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識。
通過開設(shè)金融學(xué)、網(wǎng)絡(luò)安全學(xué)等相關(guān)公共基礎(chǔ)課或選修課，邀請金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、網(wǎng)信安全等部門專業(yè)人員在校內(nèi)開展金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識普及教育，幫助學(xué)生了解金融行業(yè)發(fā)展前沿動態(tài)，掌握逾期滯納金、違約金、單利與復(fù)利等基本金融常識。切實增強(qiáng)學(xué)生金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識。
利用校園網(wǎng)站、微信平臺、校園廣播等多種渠道向?qū)W生推送校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸典型案例。在重要節(jié)慶日、購物狂歡日等時間節(jié)點(diǎn)，開展金融、網(wǎng)絡(luò)安全宣講活動，強(qiáng)化學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的理解和認(rèn)識，幫助學(xué)生增強(qiáng)金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識。
幫助學(xué)生提升金融理財實踐能力。加強(qiáng)與銀監(jiān)、公安等政府部門和銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的合作，積極開展調(diào)查研究、志愿服務(wù)等社會實踐活動，幫助學(xué)生增強(qiáng)對有害網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)甄別、抵制能力。
鼓勵和支持金融理財類學(xué)生社團(tuán)建設(shè)，舉辦模擬投資大賽等活動，提高學(xué)生金融理財實踐能力。
2.金融行業(yè)如何防范安全風(fēng)險
這些變化引發(fā)了金融行業(yè)的兩大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變：從以賬戶為中心向以客戶、服務(wù)、管理為中心進(jìn)行轉(zhuǎn)變；從單一的經(jīng)營模式向全球網(wǎng)絡(luò)化、多元化的混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。
這些變革，將給金融信息化帶來新的機(jī)會和挑戰(zhàn)。 首先，銀行將全面部署與整合新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
銀行業(yè)未來經(jīng)營格局將是面向多市場、跨平臺、多交易品種，因此新型的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將成為金融業(yè)的必然選擇。數(shù)據(jù)大集中已經(jīng)基本完成，接下來必將是應(yīng)用系統(tǒng)的整合。
而新型的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將是整合應(yīng)用系統(tǒng)的核心引擎。新型的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將具備以下幾個特點(diǎn)：一、安全、穩(wěn)定、可靠；二、靈活、多變、多功能，要快速支持金融行業(yè)快速的產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化服務(wù)；三、以客戶為中心。
其次，更加強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的合理與有效利用 現(xiàn)在很多商業(yè)銀行已經(jīng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)的物理或邏輯集中，在數(shù)據(jù)大集中的基礎(chǔ)上進(jìn)一步有效利用數(shù)據(jù)將成為銀行下一步信息化建設(shè)的重點(diǎn)。如使用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、商業(yè)智能、決策支持等技術(shù)，基于基礎(chǔ)客戶信息數(shù)據(jù)，通過信息挖掘、提煉，對銀行的業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品等進(jìn)行改進(jìn)，從而為銀行提供全方位的管理視角，全面提高和改善銀行經(jīng)營質(zhì)量和服務(wù)水平。
目前國內(nèi)已經(jīng)有多家銀行嘗試應(yīng)用CRM系統(tǒng)，用于理財、貸款、信用卡、中間業(yè)務(wù)等服務(wù)。 通過數(shù)據(jù)倉庫、商業(yè)智能等工具把原始信息變成有價值的信息。
基于數(shù)據(jù)倉庫的決策支持系統(tǒng)（DSS）能夠幫助銀行實現(xiàn)對客戶的正確識別和經(jīng)營風(fēng)險的自動預(yù)警。通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，能夠有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險，建立以客戶管理為中心的信貸決策體系和成本控制體系，保證商業(yè)銀行信貸資金的有效配置和信用風(fēng)險的有效控制，從而體現(xiàn)商業(yè)智能和自動化處理的價值。
第三，更加注重數(shù)據(jù)安全與業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險 隨著信息技術(shù)在銀行普遍、深入的應(yīng)用，信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)正常運(yùn)營最基本的條件之一。意外災(zāi)禍、系統(tǒng)故障、人為操作不當(dāng)、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系統(tǒng)不能正常工作，影響到銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營。
信息安全越來越成為銀行信息化建設(shè)與管理中需要密切關(guān)注的問題。 第四， 銀行間數(shù)據(jù)將互聯(lián)互通 各個商業(yè)銀行間數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通不僅是客戶的基本需求，也是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，同時也有利于銀行間數(shù)據(jù)的共享、擴(kuò)展各自業(yè)務(wù)的覆蓋范圍。
著眼于此，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、集成化將是一段時期內(nèi)需要重點(diǎn)關(guān)注與發(fā)展的領(lǐng)域。 第五， 前臺業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與后臺支持系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)整合 完善的前臺業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與強(qiáng)大的后臺支持管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行的兩大基礎(chǔ)系統(tǒng)，系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)整合將是發(fā)展的必然趨勢。
完善的前臺處理系統(tǒng)是銀行運(yùn)作、經(jīng)營的基本系統(tǒng)，強(qiáng)大的財務(wù)、人力資源管理、利潤分析、風(fēng)險控制、績效評估和戰(zhàn)略決策等支持系統(tǒng)是銀行正常運(yùn)作和良性發(fā)展的支撐。通過一定的方式和手段，對兩大基礎(chǔ)系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合有利于業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)。
對安全提出新挑戰(zhàn) 金融行業(yè)的這些變革趨勢，對安全提出了更多新的挑戰(zhàn)。 首先，銀行業(yè)風(fēng)險管控的要求本身就很高。
新巴塞爾協(xié)議對銀行的風(fēng)險管控提出了新的要求，新協(xié)議由三大支柱組成：一是最低資本要求；二是監(jiān)管當(dāng)局對資本充足率的監(jiān)督檢查要求；三是信息披露要求。在銀行信息化過程中，銀行必須將自身的業(yè)務(wù)、技術(shù)需求與新協(xié)議中的要求結(jié)合起來，做到風(fēng)險與收益、控制與效能的平衡。
其次，對數(shù)據(jù)的保密性、完整性、有效性提出更高的要求。銀行數(shù)據(jù)的大集中，對數(shù)據(jù)的保密性、完整性、有效性提出了更高的要求。
數(shù)據(jù)集中的同時也伴隨著風(fēng)險的集中，如何準(zhǔn)確地在效率與安全之間選擇平衡點(diǎn)將是一個需要解決的問題。 第三， 個人數(shù)據(jù)的隱私保護(hù)成為一個關(guān)注點(diǎn)。
支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)委員會已經(jīng)制定和發(fā)布了支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)（PCI-DSS），對涉及支付卡的數(shù)據(jù)安全提出明確要求，作為該類數(shù)據(jù)的收集、存儲和使用機(jī)構(gòu)，銀行需要在信息化中遵守相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，以對個人數(shù)據(jù)的隱私性加以保護(hù)。 第四， 銀行業(yè)務(wù)的可靠性和可持續(xù)性成為銀行信息化中的重要目標(biāo)。
由于銀行經(jīng)營活動的特征，決定了銀行業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)必須具有高可靠性和高可持續(xù)性的特征，而這些特征在銀行業(yè)信息化中將得到具體體現(xiàn)，如對系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的高可靠性指標(biāo)的要求，業(yè)務(wù)持續(xù)性管理的要求等。 實施六大措施對風(fēng)險進(jìn)行管理 如何應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，是金融行業(yè)在變革中需要面對的難題。
建議可通過實施以下六種風(fēng)險管控措施，多管齊下地防范金融風(fēng)險。 首先，進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)，通過梳理和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程， 有效提高業(yè)務(wù)系統(tǒng)的效率、效果，有效控制風(fēng)險發(fā)生的可能性。
其次，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM），有效控制并預(yù)防流動性風(fēng)險，降低因資產(chǎn)負(fù)債不匹配而導(dǎo)致的額外成本，并為經(jīng)營決策提供支持，增強(qiáng)銀行盈利能力。 第三，應(yīng)用系統(tǒng)風(fēng)險評估與控制咨詢，實施業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險與控制的評估、設(shè)計、審計服務(wù)，可以有效降低業(yè)務(wù)流程風(fēng)險，避免人為控制出現(xiàn)的偏差與失誤。
第四，對信息安全與業(yè)務(wù)持續(xù)性進(jìn)行有效管理，由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特殊性，需要對大量受保護(hù)的業(yè)務(wù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)和個人隱私數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估，進(jìn)。
3.如何提高銀行從業(yè)者的金融風(fēng)險意識
為了提高銀行從業(yè)者風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)自我防范能力，切實提高廣大員工對安全保衛(wèi)工作的認(rèn)識，看了《前事不忘后事之師——近年來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)典型案例評析》錄像。銀行員工進(jìn)行了深入討論，通過案例分析，教育引導(dǎo)干部職工從中吸取教訓(xùn)，不斷強(qiáng)化風(fēng)險防范意識和責(zé)任憂患意識，切實將安全保衛(wèi)工作落到實處。
一是各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)把金融安全保衛(wèi)工作擺到更加突出位置上，切實加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，作為一項系統(tǒng)工程，實行綜合治理，常抓不懈。
二是要堅持抓業(yè)務(wù)和抓安全并重，主要負(fù)責(zé)人對保衛(wèi)工作負(fù)總責(zé)，對本單位的安全保衛(wèi)工作要經(jīng)常進(jìn)行檢查，在人、財、物等方面予以保障；要密切和公安部門的關(guān)系，搞好和公安部門的配合，把公安部門提出的整改意見當(dāng)成頭等大事抓。
三是認(rèn)真落實責(zé)任制，把各項工作落實到實處，按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，層層簽訂目標(biāo)責(zé)任書，把防范和違章立制緊密結(jié)合起來，認(rèn)真落實人防、物防、技防等措施，增加抵御犯罪的能力；采取有效措施，教育、監(jiān)督職工嚴(yán)格按照各項制度和操作規(guī)章營業(yè)、押運(yùn)、守庫，堅決杜絕違章作業(yè)現(xiàn)象。
作為銀行的一名員工，我們也要加強(qiáng)對自身的要求。
一是始終堅持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。
二是要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。
三是要進(jìn)一步深化對各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實處。
通過對近年來金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的一些典型案例的了解，使我們這些每天從事金融服務(wù)的一線員工感到自己所擔(dān)負(fù)的責(zé)任仍然十分艱巨，面臨的挑戰(zhàn)還很多。在今后的工作中不僅僅是站好自己一班崗的問題。我們每天所面臨的威脅仍然很復(fù)雜，有來自我們內(nèi)部和社會上的不法分子的危害，在今后的工作中要做到防患于未然，不僅僅是寫在紙上，掛在墻上，說在嘴上，一定要反復(fù)思考，認(rèn)真總結(jié)，制定一整套行之有效的應(yīng)對突發(fā)事件的長效機(jī)制，把好實際操作中的每個環(huán)節(jié)，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
通過學(xué)習(xí)，我個人認(rèn)為要做好我們的安全保衛(wèi)工作，應(yīng)該從以下幾個方面抓起：
一，建立首席責(zé)任負(fù)責(zé)制
在我們整個銀行系統(tǒng)內(nèi)部，尤其是在高管階層，要做到有人主抓安全，結(jié)合本地區(qū)本部門的實際狀況，制定一系列的安全防范措施和行之有效的規(guī)章制度，并做好組織協(xié)調(diào)和落實。
二，加強(qiáng)硬件防控建設(shè)，確保金融安全
通過學(xué)習(xí)近年來發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)典型案例，我們不難看出，有相當(dāng)一部分案件是發(fā)生在那些安全設(shè)施不完善的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不是安全設(shè)施不堪一擊，就是某些硬件不能正常使用。
三，加強(qiáng)員工素質(zhì)教育，提高防范能力
在做好硬件防范的同時，我們還應(yīng)該狠抓員工素質(zhì)教育，不斷加強(qiáng)員工應(yīng)對突發(fā)事件的能力。在日常工作中，在搞好我們柜臺業(yè)務(wù)的同時，還應(yīng)該定期不定期組織員工進(jìn)行各種應(yīng)對突發(fā)事件的預(yù)案演練，避免一有突發(fā)事件工作人員手忙腳亂的現(xiàn)象。
四，建立內(nèi)部監(jiān)督長效機(jī)制
縱觀以前發(fā)生的銀行業(yè)突發(fā)事件，有的就是因為內(nèi)外勾結(jié)造成的。從根源上講，就是因為我們一些管理人員沒能把工作做細(xì)致，不能了解員工的思想動態(tài)，甚至是當(dāng)事發(fā)之后，還不能相信自己的眼睛，總是認(rèn)為某某人平時表現(xiàn)還不錯，可偏偏就是我們的一時疏忽，才讓那些不法分子能夠得逞。
總而言之：搞好金融業(yè)安全防范工作，是一項復(fù)雜而艱巨的任務(wù)，它牽扯的方面廣，頭緒多，也絕不是一朝一夕的事情，這就要求我們從源頭抓起，一步一個腳印，踏踏實實地搞好此項工作。
4.如何做好金融知識普及教育
隨著我國經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展，金融已滲透國民生活的各個方面，人們在享受到便捷金融服務(wù)的同時，也不斷遇到新的金融風(fēng)險。
部分P2P網(wǎng)貸平臺“跑路”、金融詐騙等違法活動不僅給消費(fèi)者造成巨大損失，也給我國的金融穩(wěn)定帶來一定沖擊。對此，全國人大代表、中國人民銀行西安分行行長白鶴祥建議，在基礎(chǔ)教育中增加金融知識普及教育，使金融知識教育成為素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。
中國人民銀行發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告（2017）》顯示，我國國民金融素養(yǎng)水平整體不高，在校學(xué)生、邊遠(yuǎn)地區(qū)貧窮人群、勞務(wù)流動人口、殘疾人等應(yīng)當(dāng)成為金融消費(fèi)教育的重點(diǎn)區(qū)域和群體。其中，學(xué)生群體是最適合進(jìn)行金融教育的群體。
從調(diào)查情況看，青少年的金融素養(yǎng)顯著低于成年人，風(fēng)險意識和權(quán)責(zé)意識亟須加強(qiáng)。因此，白鶴祥認(rèn)為：“迫切需要推進(jìn)金融知識納入國民教育體系，提升青少年金融素養(yǎng)，提高個人的金融辨別能力、風(fēng)險防范意識以及誠信和權(quán)責(zé)意識?！?/p>
白鶴祥建議，建立由教育部門牽頭、金融監(jiān)管部門配合的金融知識納入國民教育體系工作機(jī)制。 “國務(wù)院辦公廳在2015年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》就明確要求‘教育部要將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實提高國民金融素養(yǎng)’。
但從目前進(jìn)展情況看，部分地方教育部門對此項工作的積極性不高。因此，建議由教育部牽頭，建立多部門協(xié)調(diào)配合的工作機(jī)制，整合資源，形成合力，在金融知識納入國民教育體系的目標(biāo)、計劃、實施、保障、評估等各方面統(tǒng)籌規(guī)劃。
”他說，“金融知識普及具有系統(tǒng)性、漸進(jìn)性特點(diǎn)，推進(jìn)金融知識納入國民教育體系的關(guān)鍵是將金融知識納入基礎(chǔ)教育?！卑Q祥建議，從課程標(biāo)準(zhǔn)角度將金融知識明確為中小學(xué)素質(zhì)教育的主要內(nèi)容，通過充分考慮學(xué)生的理解能力和金融知識需求，由淺入深、由簡入繁，系統(tǒng)化、科學(xué)化設(shè)置課程，讓青少年更好地理解、掌握和運(yùn)用金融知識，逐步培養(yǎng)良好的金融行為、金融態(tài)度和風(fēng)險意識。
白鶴祥還建議各級地方財政將金融知識普及教育經(jīng)費(fèi)納入財政預(yù)算，保障金融知識納入國民教育體系工作順利開展。“目前金融知識教育以公益性為原則，對學(xué)生和學(xué)校不收取任何費(fèi)用。
但從中國人民銀行試點(diǎn)進(jìn)展情況來看，教材的編寫和印刷費(fèi)用較大。 ”以陜西省目前試點(diǎn)為例，白鶴祥舉例說，試點(diǎn)學(xué)生人數(shù)預(yù)計為13萬人，教材編印費(fèi)用約為100萬元。
僅靠中國人民銀行籌集費(fèi)用，難以保證此項工作的持續(xù)性。對此，建議由地方財政部門在年度預(yù)算中撥付專門費(fèi)用，保障學(xué)校用于金融知識納入國民教育體系工作的專項開支。
5.如何提高風(fēng)險的防范意識
風(fēng)險的防范意識來源于你的知識面、平常心和敏感性。
人的見識多了，見多識廣，自然就有較高的風(fēng)險意識，相比較這方面小孩子就小得多，這便是例證；平常心也很重要，一個人有了某種強(qiáng)烈的欲望后，常常會因為要滿足這種欲望而喪失應(yīng)有的防范能力，這就是間諜美女計、詐騙分子最經(jīng)常使用的技倆（第一個回答給了一個相當(dāng)直關(guān)的陷阱示例，你注意到了嗎？）；敏感性則是因人而異，有些人好象就是有第六感觀一樣，能敏感地避開一些風(fēng)險（如感覺不對就不做飛機(jī)了，結(jié)果飛機(jī)出事了）。我們所能做的是增加知識面和保持平常心，第三點(diǎn)是不太可能學(xué)的，總不能走路時不時抬頭看天，注意天上是否有掉隕石吧。
