農(nóng)商銀行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

1.我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)如何創(chuàng)新

一、建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制。

包括組織管理、信息傳導(dǎo)、產(chǎn)品研發(fā)、 風(fēng)險成本核算、考核激勵、人才引進(jìn)培養(yǎng)、技術(shù)保障等機(jī)制。 1.健全組織管理機(jī)制。

從業(yè)務(wù)創(chuàng)新體制來看，目前我國的商業(yè)銀 行組織體系是一級法人，集約化經(jīng)營、專業(yè)化管理，分支機(jī)構(gòu)自主權(quán) 限較小。在這種組織體系下，基層分支機(jī)構(gòu)即使有創(chuàng)新動機(jī)，也沒有 專門的研發(fā)機(jī)構(gòu)和人才。

因此，必須建立一套完整統(tǒng)一的業(yè)務(wù)創(chuàng)新組 織機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究開發(fā)和組織領(lǐng)導(dǎo)，并明確分支機(jī)構(gòu) 在業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動中的地位、職能和作用，從而形成一個從市場需求— 可行性論證—產(chǎn)品研發(fā)—試點投放—跟蹤反饋—改進(jìn)推廣，各司其職、 各負(fù)其責(zé)，有機(jī)聯(lián)系且有序運轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理機(jī)制。 2.完善信息傳導(dǎo)機(jī)制。

要盡快完善自上而下、自下而上的多渠道 的信息傳導(dǎo)機(jī)制。國內(nèi)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)要提高對市場需求信息、 創(chuàng)新產(chǎn)品市場動態(tài)的反應(yīng)能力，不斷提出對創(chuàng)新的意見建議，積極向 上反映。

要加強(qiáng)市場調(diào)研，跟蹤國內(nèi)外金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的新動向， 明確戰(zhàn)略目標(biāo)，積極推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，同時指導(dǎo)經(jīng)營機(jī)構(gòu)對創(chuàng)新產(chǎn)品的 市場營銷。 3.建立產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制。

要從戰(zhàn)略高度出發(fā)，建立健全符合中資商 業(yè)銀行和國內(nèi)金融市場實際情況、具有前瞻性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品目錄， 依據(jù)創(chuàng)新需求的迫切程度，處理好短、中、長期效益的關(guān)系，對業(yè)務(wù) 創(chuàng)新產(chǎn)品有計劃地組織研發(fā)。在產(chǎn)品研發(fā)過程中，要注意結(jié)合商業(yè)銀 行業(yè)務(wù)流程實際情況，滿足客戶需求和風(fēng)險控制需求，不一味求新， 不盲目開發(fā)不適應(yīng)國內(nèi)市場和加大銀行風(fēng)險的產(chǎn)品。

4.建立風(fēng)險成本機(jī)制。目前部分商業(yè)銀行對金融創(chuàng)新的風(fēng)險成本 沒有正確的認(rèn)識，因懼怕產(chǎn)生風(fēng)險使得創(chuàng)新缺乏動因。

開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新， 就必須樹立風(fēng)險成本理念，鼓勵大膽嘗試，包容失敗。引導(dǎo)員工以積 極的方式對待業(yè)務(wù)創(chuàng)新，勇于進(jìn)取，敢于承擔(dān)創(chuàng)新風(fēng)險。

5.建立考核激勵機(jī)制。明確業(yè)務(wù)創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的 要求；明確部門間的權(quán)責(zé)；明確業(yè)務(wù)創(chuàng)新的獎懲措施，從戰(zhàn)略高度建 立和完善金融創(chuàng)新的激勵機(jī)制，最大限度地激活創(chuàng)新的內(nèi)在動力。

在 加大物質(zhì)激勵力度的同時，要注重精神激勵，形成尊重人才的濃厚氛 圍，讓員工的個人價值獲得最大程度的實現(xiàn)，讓他們在工作過程中獲 得一種成就感和滿足感?？己思顧C(jī)制在注重強(qiáng)化創(chuàng)新精神的同時， 要培育風(fēng)險防范意識，在注重考核創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量的同時，要注重考核 創(chuàng)新產(chǎn)品產(chǎn)生的效益。

二、堅持“拿來主義”和自主研究相結(jié)合。根據(jù)目前市場條件， 商業(yè)銀行可仿制國外發(fā)達(dá)國家的負(fù)債管理、出售應(yīng)收賬款、自動轉(zhuǎn)賬 服務(wù)、浮動利率票據(jù)、貨幣市場互助基金、外匯掉期、貨幣市場存款 賬戶、貨幣互換、利率互換、貸款證券化等產(chǎn)品，積極開展特色創(chuàng)新。

對國外發(fā)達(dá)國家的金融衍生產(chǎn)品，目前尚不宜大規(guī)模地仿制、推廣。 同時，對我國基礎(chǔ)性、傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)可以根據(jù)市場需求的發(fā)展變化和技 術(shù)進(jìn)步進(jìn)行相應(yīng)的改造，從我國金融運行實際出發(fā)，研究開發(fā)適合我 國實際的金融新業(yè)務(wù)。

三、為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供法律保障。通過對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng) 新知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，對有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大金融消費的金融創(chuàng)新產(chǎn) 品給予政策優(yōu)惠，如允許商業(yè)銀行申請業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品的專利權(quán)，給予 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新一定的保護(hù)期。

對于一些創(chuàng)新產(chǎn)品，還要給予法 律上的保障。 四、為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供適宜的監(jiān)管環(huán)境。

首先，金融監(jiān)管 本質(zhì)上應(yīng)鼓勵、保護(hù)和規(guī)范創(chuàng)新。從目前的規(guī)定“能做什么才能做什 么”向規(guī)定“不能做什么其余都可做”的轉(zhuǎn)變。

其次，目前我國商業(yè) 銀行可謂壟斷和過度競爭并存，壟斷會遏制創(chuàng)新的內(nèi)在沖動，不正當(dāng) 競爭則會破壞創(chuàng)新的外部秩序。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對所有商業(yè)銀行一律按市 場原則管理，取消各種政策性歧視，使商業(yè)銀行在同一政策條件下自 主經(jīng)營、自求發(fā)展。

五、采取有效的風(fēng)險防范措施。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是把“雙刃劍”，在促 進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，也極易產(chǎn)生風(fēng)險。

金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計 金融創(chuàng)新產(chǎn)品時，首先必須自覺地將其風(fēng)險降到最低，并建立起嚴(yán)格 的制度來落實風(fēng)險防范措施。要建立起有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警機(jī) 制，自覺利用市場來檢驗各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)，監(jiān)督其風(fēng)險，適時完善創(chuàng)新 產(chǎn)品，并建立起有效的風(fēng)險預(yù)防體系和嚴(yán)格的后續(xù)監(jiān)督機(jī)制。

對于一 些目前我國還不具備發(fā)展條件、投機(jī)和虛擬性較大的金融創(chuàng)新，應(yīng)認(rèn) 真研究，嚴(yán)格控制，審慎發(fā)展。

3.銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)是哪些

銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，資金托管、貴金屬等。

“銀行中間業(yè)務(wù)”已成為商業(yè)銀行激烈競爭的創(chuàng)新領(lǐng)域。隨著我國金融體制改革的深入和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對金融需求的推動，我國各商業(yè)銀行現(xiàn)在越來越注重中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，逐步認(rèn)識到中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行三大支柱業(yè)務(wù)之一的重要意義，積極探索新的服務(wù)方式，倡導(dǎo)新的服務(wù)理念。各商業(yè)銀行利用現(xiàn)有資金、技術(shù)、網(wǎng)點、結(jié)算等方面的優(yōu)勢發(fā)展各項中間業(yè)務(wù)。同時，在機(jī)構(gòu)設(shè)置、組織建設(shè)、制度建設(shè)、監(jiān)控管理、人員培訓(xùn)等方面做了許多工作，使我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有了良好的開端和明顯進(jìn)展。但存在的問題也比較突出。

4.農(nóng)商銀行如何穩(wěn)中求進(jìn)的發(fā)展

農(nóng)商行成功設(shè)立來之不易，在大連農(nóng)村金融發(fā)展史上具有里程碑意義，農(nóng)商行全體干部員工要倍加珍惜改革發(fā)展成果，堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展的信心和決心；要找準(zhǔn)差距，認(rèn)清形勢，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感；要二次創(chuàng)業(yè)，脫胎換骨，努力打造現(xiàn)代農(nóng)商銀行。

就2013年和今后一個時期的工作，曹煦副秘書長提出以下具體要求，一要形成二次創(chuàng)業(yè)和轉(zhuǎn)型發(fā)展的共識。要制定長期發(fā)展戰(zhàn)略、中期發(fā)展規(guī)劃和年度工作計劃，明確發(fā)展目標(biāo)和思路，形成發(fā)展合力。

二要抓住轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵。要強(qiáng)化公司法人治理結(jié)構(gòu)和總行組織架構(gòu)；增強(qiáng)合規(guī)意識，完善風(fēng)險管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)；加強(qiáng)班子建設(shè)和隊伍建設(shè)，完善績效考核和薪酬制度，加強(qiáng)人才管理，打造積極向上的企業(yè)文化；要加強(qiáng)IT系統(tǒng)建設(shè)，全面提升軟、硬實力。

三要突出轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點。要圍繞市場需求，強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，綜合運用各種金融工具，提供多樣化的特色服務(wù)；同時要做好風(fēng)險防控。

四要夯實轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)。要結(jié)合落實農(nóng)村金融倍增計劃，加快發(fā)展速度，壯大資產(chǎn)規(guī)模；同時優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高從業(yè)人員素質(zhì)，提升發(fā)展中的技術(shù)含量與創(chuàng)新含量，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

五要有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。要深入貫徹中央一號文件精神，抓住大連全域城市化建設(shè)全面推進(jìn)的市場機(jī)遇，堅持三農(nóng)定位，突出經(jīng)營特色，做好服務(wù)三農(nóng)這篇大文章。

5.青島農(nóng)商銀行的合作發(fā)展

青島農(nóng)商銀行百億助力“藍(lán)區(qū)

藍(lán)色硅谷是青島市委、市政府著眼于搶占全國藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展制高點作出的重大戰(zhàn)略決策。藍(lán)色硅谷核心區(qū)作為一個以海洋科技為特色的高科技研發(fā)及高技術(shù)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，將成為藍(lán)色優(yōu)勢要素的重要集聚地。核心區(qū)已經(jīng)聚集了青島海洋科學(xué)與技術(shù)國家實驗室、國家深?；氐取皣痔枴笨萍紕?chuàng)新平臺和山東大學(xué)青島校區(qū)、港中旅青島海泉灣等高端服務(wù)業(yè)項目，正在加快建設(shè)國際一流的海洋科技研發(fā)中心、成果孵化中心、人才集聚中心、海洋新興產(chǎn)業(yè)培育中心和科研成果交易中心，聚力打造“中國藍(lán)色硅谷、濱海生態(tài)新城”，發(fā)展?jié)摿薮?、后勁充足、前景廣闊。

青島農(nóng)商銀行作為青島市資產(chǎn)規(guī)模最大、服務(wù)范圍最廣、營業(yè)網(wǎng)點和從業(yè)人員最多的地方法人銀行，有責(zé)任、有義務(wù)、也有能力為藍(lán)色經(jīng)濟(jì)提供全面支持。青島農(nóng)商銀行與藍(lán)色硅谷核心區(qū)管委開展全面戰(zhàn)略合作，既是雙方落實市政府有關(guān)在藍(lán)色硅谷現(xiàn)場辦公要求的具體行動，也是加快推進(jìn)“率先發(fā)展、藍(lán)色跨越”的重要舉措，必將為推動半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)產(chǎn)生重要影響。硅谷核心區(qū)支行作為率先進(jìn)駐硅谷核心區(qū)的金融分支機(jī)構(gòu)，作為青島農(nóng)商銀行服務(wù)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)的對接支行、特色支行，將著力加大對藍(lán)色產(chǎn)業(yè)、藍(lán)色經(jīng)濟(jì)園區(qū)以及新型農(nóng)村社區(qū)的金融服務(wù)力度，創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)，積極推動“世界一流、國際標(biāo)準(zhǔn)”的濱海新城建設(shè)！

根據(jù)全面合作框架協(xié)議，雙方將在藍(lán)色硅谷核心區(qū)重點功能區(qū)建設(shè)、園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施配套、舊城和城中村改造及農(nóng)村新型社區(qū)建設(shè)、園區(qū)內(nèi)企事業(yè)單位、個體私營業(yè)戶及推動“三農(nóng)”發(fā)展等方面開展全面業(yè)務(wù)合作； 2012~2017年，在青島農(nóng)商銀行將向青島藍(lán)色硅谷核心區(qū)提供總額不低于100億元的授信。青島農(nóng)商銀行行長劉宗波與青島藍(lán)色硅谷核心區(qū)管委副主任彭川松分別代表雙方單位在全面合作框架協(xié)議上簽字。