理財銷售的方法問題(理財產(chǎn)品做推銷有什么好的辦法)

1.理財產(chǎn)品做推銷有什么好的辦法

每天或多或少我們都會接到銀行或者保險公司的推銷電話，如果您碰巧有投資需求，應(yīng)該怎樣從銷售人員的推銷過程中去偽存真降低投資風(fēng)險呢？下面我們分享一些關(guān)鍵點供您參考

銀行理財

一般銀行理財產(chǎn)品的推銷話術(shù)比較簡單，有以下幾個關(guān)鍵點需要投資者重點關(guān)注：

1.購買日離銷售日有多遠(yuǎn)？如果一個產(chǎn)品期限一個月，但是你購買日離起息日還有5天，那這個產(chǎn)品所公布的收益率基本就沒什么意義，收益率需要打個折才行。

2.分清楚工作人員說的收益率是他估計的收益率還是寫到產(chǎn)品說明書里的收益率。

3.區(qū)分清楚到底買的是不是銀行理財產(chǎn)品，有些銀行從業(yè)人員會將保險當(dāng)銀行理財賣。

4.區(qū)分銀行理財?shù)娘L(fēng)險等級。比如中行的理財風(fēng)險評級分為五級，前三級都不需要擔(dān)心本金安全，但是第四和第五類就得具體問題具體分析了。

保險理財

以某保險公司的富貴人生保險理財項目為例，產(chǎn)品宣傳如下：

分五年儲蓄，每年儲蓄5萬元，就能馬上享有六大利益：

（一）從儲蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益，此后每隔一年都會固定有9000元打到您的帳戶上，直至終身。

（二）與此同時每一年約5000元的浮動收益也將準(zhǔn)時打入您的帳戶，讓您足不出戶即可享受到機(jī)構(gòu)理財帶給您的豐厚收益。

（三）當(dāng)然這兩筆錢如果您暫時不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復(fù)利形式不斷生息，只按3%計算的話到80歲可累積到114萬元，相當(dāng)于本金的4.6倍，為您贏取更多財富。

（四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢，還可以在完全不影響收益的同時即刻取出30萬元急用，以確保資金超高的靈活性。

（五）以上說的都是收益，更重要的是您的本金始終安全，并且有兩種方式供您靈活選擇，1、您可以將本金安全的轉(zhuǎn)移給您的受益人；2、也可以選擇在年老時隨時提前贖回，用來補(bǔ)充養(yǎng)老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機(jī)構(gòu)理財安全、穩(wěn)定收益的同時更完整的保全了資產(chǎn)。

看似一份完美的產(chǎn)品，那么收益和風(fēng)險是否真如產(chǎn)品宣傳中所描述的呢？我們來分析一下：

1. 保險的現(xiàn)金價值隨著時間累積，在一定年限后確實會看起來很高。但是你只能死了轉(zhuǎn)讓給受益人，而不能直接給自己——除非是申請退保贖回，這樣就比那個值要虧很多。因此，保險基本上是一個遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的渠道，但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時賬號里的總價值去暗示你這都是你的，而不提醒你這個錢其實是給受益人的，是不合適的。

2. 比較時，往往會拿存銀行去對比，說放在銀行一年利率才多少多少。但其實如果放在銀行連續(xù)存N年，如果利率穩(wěn)定的話，復(fù)利計算下來也很可怕。拿自己幾十年后的復(fù)利加總，去PK 銀行一年利息才多少多少的說法，是不合適的。

3. 為了修補(bǔ)第1條帶來的疑慮，往往會給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來源就等于是你這筆錢的利息預(yù)支給你（別忘記，你可是要在這個庫里放幾十年的復(fù)利計算呢），羊毛出在羊身上；而紅利計息最大的問題，是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%，但這個是指該保險公司的業(yè)績情況，和你計算年度紅利用的是Y%。但Y%此時此刻是不知道的！包括銷售自己都說不清楚如何制訂，只能說精算師會根據(jù)每年的X%而定出一個Y%。所以，用整個保險公司的盈利率，讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個，是不合適的。

4.在最后一步說服的時候，往往會說，這個是保本的，而且還有紅利這些增值。其實國家政策看好，前途看好，最不濟(jì)您肯定是保本的，您擔(dān)心個啥？錯。每年通貨膨脹3%都說少了（我09年11月寫的），現(xiàn)在吉野家一個牛肉飯?zhí)撞投夹?0了親，09年才1x元吧！沒能跑贏銀行利率，就是失誤！用“這個理財項目至少是保本的”，來讓你放開警惕，也是不合適的。

2.有哪些理財方式,各有什么優(yōu)點和缺點

簡單說下我自己印象里的。 可以的話不要忘記加分。

第一儲蓄 第二 國債 第三股票 第四黃金 第五外匯 第六 房地產(chǎn) 第七 保險 我知道的就這么多。 儲蓄穩(wěn)定 但收益少，就是直接存錢到銀行。 國債也比較穩(wěn)定，就是買國家發(fā)行的債券穩(wěn)定，收益要看國家的信譽(yù)程度，信譽(yù)好的話就會很低，信譽(yù)不好有可能得不到錢，但是利潤高。黃金則分為紙黃金 實物金 期貨 現(xiàn)貨 黃金延期 等品種，其中個人比較看好現(xiàn)貨黃金，漲跌都可以買，全天24小時開盤，隨時可以交易。紙黃金只能買漲，黃金期貨則又交割日。外匯則要關(guān)注國外的消息，消息則是主導(dǎo)，操作上看消息做就可以。 房地產(chǎn) 收益大但成本高，保險則是投資以后的意外事件。

3.理財?shù)姆椒ㄊ鞘裁?/h2>

理財要養(yǎng)成的六種習(xí)慣 習(xí)慣一：記錄財務(wù)情況。

能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財計劃是不可能實現(xiàn)的。

因此，在開始理財計劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您： 1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎(chǔ)。

2、有效改變現(xiàn)在的理財行為。 3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。

特別需要注意的是，做好財務(wù)記錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。 習(xí)慣二：明確價值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

了解自己的價值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。

習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)。 一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財專家計算財富的方式。

為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因為只有清楚每年的凈資產(chǎn)，才會掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。 習(xí)慣四：了解收入及花銷。

很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理安排錢財?shù)氖褂?，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費上做出合理的改變。

習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實施。 財富并不是指掙了多少，而是指還有多少。

聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日常花費的點滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對我們實現(xiàn)理財目標(biāo)很有好處。

習(xí)慣六：削減開銷。 很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

其實目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因為即使很小數(shù)目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如：每個月都多存100元錢，結(jié)果如何呢？如果24歲時就開始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時，就有了20,000元錢。

投資時間越長，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。

所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長 多少錢可以開始理？不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。

錢的秉性：你不愛我，我不愛你。女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

如何進(jìn)行資產(chǎn)配置：個人的水庫應(yīng)該分成三份。第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費。

存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險。

應(yīng)該是保本不賠，只會多不會少的東西。第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

對工薪族來說，收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。一旦有了理財?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財收入在總收入中的比重。

及早開始理財，就有機(jī)會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)：理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。以下是方法：1.銀行存款：可以用零存整取的方式；2.定投基金：每月定期定額定投300-500元基金。

建議用第二種定投基金的辦法；二.什么人適合做定投業(yè)務(wù)？以下投資者適合做定投：一）上班族：每月余錢不多； 對證券市場不熟悉； 無暇經(jīng)常光顧基金銷售機(jī)構(gòu)。二）未來某一時點有特殊資金需求的人：1）初入社會的人：買房子、結(jié)婚；2）有小孩的夫婦：積攢孩子的教育資金；3）中年人：為退休養(yǎng)老做打算。

三）風(fēng)險承受能力較低的投資者。三。

哪類基金適合做定投業(yè)務(wù)？“定期定投”原始初衷是要經(jīng)由平均投資（時間和金額）的觀念來消除股市的波動性，降低風(fēng)險獲取投資收益。所以選擇的基金若沒有上下波動，例如貨幣型或債券型基金，反而沒有機(jī)會獲得利潤，因此選擇波動程度稍大的基金。

較適合作為“定期定投”投資標(biāo)地的多為股票型或指數(shù)型基金。 四. 如何買賣基金和定投基金？買基金方式有很多種：1.在基金網(wǎng)站上買，叫基金直銷，優(yōu)點：申購和贖回的費率較低；缺點：必須開通網(wǎng)上銀行；定投不是很方便，同時要到很多家基金公司網(wǎng)站注冊，如果銀行卡丟了，換銀行卡帳號非常的麻煩；優(yōu)點：申購費率低，一般在0.6%左右；2.在銀行營業(yè)辦理買賣基金，優(yōu)點：安全有保障，基金種類繁多；缺點：1.時間限制，必須在工作日內(nèi)的9:30-15:00內(nèi)交易；2.來回跑銀行且有還要排隊，浪費時間；3.用網(wǎng)上銀行購買， 優(yōu)點：安全有保障，雖說是用網(wǎng)上銀行，但實際并不用開通網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)帳匯款功能，這樣在交易時或定投基金時不會產(chǎn)生不安全的狀況；購買基金方便，基金種類繁多；缺點：必須有網(wǎng)絡(luò)和電腦；4.用手機(jī)銀行購買，優(yōu)點：同網(wǎng)上銀行購買，但網(wǎng)上銀行還方便；缺點：要有可以上網(wǎng)和開通WAP（建議開通包月功能）的手機(jī)；部份。

4.關(guān)于我國家庭理財存在的問題有哪些,解決方法有哪些

1；觀念匱乏，很多人連理財是什么都不清楚。

2；缺乏長遠(yuǎn)計劃，重短期利益。

3；缺乏金融知識，盲目投資。

4；渠道少。

5；回答樓上的，本金少？敢問多少錢才適合理財？理財是一種行為、觀念，和本金沒有一毛錢關(guān)系。再說了，本金少，基金定投每月100塊都可以.

6；理財涉及的地方很廣，如果真想學(xué)不如去考理財師?，F(xiàn)在社會有很多各方面職業(yè)，針對各種人需求，如果你每需要一種服務(wù)都想著去自己學(xué)自己做那還不累死了，像教育小孩就學(xué)怎么教，生病就去學(xué)怎么治??？如果真想解決不如去找這方面的專家。

7；暫時沒想到。

5.銀行理財銷售小技巧有哪些呢

銀行理財產(chǎn)品營銷的過程就是客戶需求滿足的過程，適合性是產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵，不過千萬別小看銀行或者說一個小小的銀行存款，都大學(xué)有學(xué)習(xí)，存在很多技巧，在實際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售。

銀行理財銷售小技巧有哪些？銀行理財產(chǎn)品營銷技巧需根據(jù)不同的客戶需求提供適合其資產(chǎn)增值或保值的愿望，這是拓展金融理財業(yè)務(wù)發(fā)展空間的十分關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。銀行營銷人員可通過建立客戶檔案，對客戶的價值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險的能力進(jìn)行分析，從而實現(xiàn)對客戶市場的細(xì)分，針對客戶的不同特點，提供差異化的理財服務(wù)。

銀行理財銷售小技巧主要表現(xiàn)在三個方面：首先，營銷理念落后，我國尚業(yè)銀行長期以來遵守柜臺式推銷，完全沒有個人金融理財業(yè)務(wù)所必需的市場營銷理念； 其次，市場宣傳不力，使得大眾對銀行理財產(chǎn)品缺少了解，從而影響了商業(yè)銀行個人金融理財業(yè)務(wù)的開展； 再次，缺乏新營銷手段，我國銀行業(yè)目前采用的營銷手段大多還停留在打廣告、網(wǎng)點擺資料等傳統(tǒng)手段，對高科技手段的運用還相當(dāng)不足。 營銷技巧是語言的藝術(shù)。

過人的營銷技巧其實就是過人的語言藝術(shù)，它不僅要有洞悉人心的敏銳，也要有動搖客戶心旌的表達(dá)能力。成功的營銷員，往往能口吐蓮花，他們的語言就像一雙柔軟的手，能撫摸到客戶心靈最柔軟的地方。

毋庸置疑，每一件產(chǎn)品的營銷，不僅需要產(chǎn)品本身品質(zhì)做基礎(chǔ)，更需要有注入人心的語言藝術(shù)開疆拓土。

6.關(guān)于理財?shù)膸讉€問題

1、理財產(chǎn)品包百括：

a，銀行存款、黃金、國債（穩(wěn)賺不賠）約5%收益

b，銀行理財、保險（風(fēng)險度較小）收益略高

c，股票、基金、外匯（風(fēng)險中等）收益高

d，期貨（風(fēng)險高）收益極高

2、除去日常開銷之外的閑錢可以進(jìn)行abcd組合理財，也可以ABC或ab組合

3、風(fēng)險越高的理財產(chǎn)品波動會越大，當(dāng)然收益或虧損也就會越高，需要根內(nèi)據(jù)市場行情以及基本面情況及時進(jìn)行倉位容的調(diào)整

4、如果對流動性要求不高，也可以進(jìn)行房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資等等，長期持有都是會升值的

7.p2p理財銷售技巧有哪些呢

我們在了解P2P金融產(chǎn)品之前，一定要全面地審視現(xiàn)階段的投資市場，對各大金融產(chǎn)品進(jìn)行全面對比。

相比于前幾年的金融市場來說，這些年金融行業(yè)也發(fā)生了翻天覆地的變化，就拿互聯(lián)網(wǎng)金融市場改革來看，其帶來的影響也是非常大的，比如2015年出現(xiàn)的股市風(fēng)暴，讓每一個投資者驚心動魄，它帶來的傷害和震撼無法讓人平靜下來，為此更多人會關(guān)注投資穩(wěn)健型，那么“p2p理財銷售好做嗎？”，其實對于每個理財專家來說，在思考的時候，都要注意宏觀政策與市場環(huán)境這兩個問題。 在思考之前，需要從目前金融行業(yè)的宏觀政策上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在進(jìn)行市場改革的過程中，不僅僅要完善資產(chǎn)配置模式，同時也需要對風(fēng)險監(jiān)管體系進(jìn)行一個全面的改革，這樣才可以保障投資風(fēng)險受到監(jiān)控。

而對于每一個普普通通的投資者來說，我們在面對市場中較多的金融產(chǎn)品時，可能也會產(chǎn)生這樣的困惑，該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，其實當(dāng)我們在了解P2P產(chǎn)品的時候，一定要將關(guān)注重心轉(zhuǎn)移到產(chǎn)品端上來，這樣才可以找到一個好的投資機(jī)構(gòu)。 我們需要站在市場環(huán)境上來看，其實對于很多投資產(chǎn)品來說，其運作模式是千變?nèi)f化的，我們在選擇投資的時候，金融市場的運作環(huán)境極其重要，因為它直接影響到每個投資者的發(fā)展前景，當(dāng)市場環(huán)境不夠樂觀的時候，我們在選擇P2P產(chǎn)品應(yīng)該更穩(wěn)健、更保守一些；當(dāng)市場環(huán)境比較積極的話，那么我們在面對P2P產(chǎn)品的時候可以更激進(jìn)一些。