銀行增加資產(chǎn)流動性的方法(通過什么方法或是途徑可提高資產(chǎn)的流動性)

1.通過什么方法或是途徑可提高資產(chǎn)的流動性

資產(chǎn)流動性的主要影響因素有三個：

(1)資產(chǎn)種類。由于風(fēng)險和盈利的不同，不同的資產(chǎn)種類具有不同的流動性。增加資產(chǎn)流動性從資產(chǎn)種類上說，增加速動資產(chǎn)就可以實現(xiàn)。如貨幣資金、可交易性金融資產(chǎn)和各種應(yīng)收、預(yù)付款項等，可以在較短的時間內(nèi)變現(xiàn)的資產(chǎn)。

(2)資產(chǎn)的交易特征。資產(chǎn)的交易特征主要是指交易價格、每筆交易規(guī)模和交易量。不同的資產(chǎn)具有不同的交易特征，從而具有不同的流動性。例如可交易性金融資產(chǎn)的交易性較強，而存貨的交易性較差。增加交易性強的資產(chǎn)比例，是增加資產(chǎn)流動性的另一個途徑。

(3)競爭。在其他因素不變的情況下，市場有效競爭的程度將影響到資產(chǎn)的流動性，這是影響資產(chǎn)流動性的外部因素。例如，技術(shù)進步對市場競爭影響力較強，增加新產(chǎn)品投放，就可提高資產(chǎn)的流動性，使貨幣回籠加速。

當(dāng)然，上述都是理論上的，具體問題還要具體分析，并結(jié)合風(fēng)險分析和結(jié)構(gòu)分析，才能得到比較科學(xué)的結(jié)論。

2.銀行獲取流動性的途徑有哪些

A 、“存儲”流動性、C 、“購買”流動性 銀行獲取流動性的途徑有：“存儲”流動性、“購買”流動性。

流動性被視為商業(yè)銀行的生命線。流動性不僅直接決定著單個商業(yè)銀行的安危存亡，對整個國家乃至全球經(jīng)濟的穩(wěn)定都至關(guān)重要。

1997年爆發(fā)的東南亞金融危機中，泰國、馬來西亞、印尼、菲律賓等國家都發(fā)生了因客戶擠兌而引發(fā)的流動性危機，并迫使大批商業(yè)銀行清盤，以致引發(fā)了一場波及全球許多國家和地區(qū)的金融危機。 擴展資料： 在流動性管理上，是偏重資產(chǎn)管理還是偏重負債管理，取決于銀行自身規(guī)模、財務(wù)狀況以及管理層的風(fēng)險偏好。

比如是選擇出售證券（資產(chǎn)管理）還是借款（負債管理）來獲得流動性，不同的銀行取向各不相同。 依賴自身資金來源滿足流動性需求和將資金“存放”在資產(chǎn)組合中的管理者，采取的是更保守的策略。

當(dāng)然，光有偏好，沒有相應(yīng)的資源也不行。一方面需要根據(jù)偏好開拓資源，另一方面也要根據(jù)資源安排流動性。

3.通過什么方法或是途徑可提高資產(chǎn)的流動性

資產(chǎn)流動性的主要影響因素有三個：（1）資產(chǎn)種類。

由于風(fēng)險和盈利的不同，不同的資產(chǎn)種類具有不同的流動性。增加資產(chǎn)流動性從資產(chǎn)種類上說，增加速動資產(chǎn)就可以實現(xiàn)。

如貨幣資金、可交易性金融資產(chǎn)和各種應(yīng)收、預(yù)付款項等，可以在較短的時間內(nèi)變現(xiàn)的資產(chǎn)。（2）資產(chǎn)的交易特征。

資產(chǎn)的交易特征主要是指交易價格、每筆交易規(guī)模和交易量。不同的資產(chǎn)具有不同的交易特征，從而具有不同的流動性。

例如可交易性金融資產(chǎn)的交易性較強，而存貨的交易性較差。增加交易性強的資產(chǎn)比例，是增加資產(chǎn)流動性的另一個途徑。

（3）競爭。在其他因素不變的情況下，市場有效競爭的程度將影響到資產(chǎn)的流動性，這是影響資產(chǎn)流動性的外部因素。

例如，技術(shù)進步對市場競爭影響力較強，增加新產(chǎn)品投放，就可提高資產(chǎn)的流動性，使貨幣回籠加速。當(dāng)然，上述都是理論上的，具體問題還要具體分析，并結(jié)合風(fēng)險分析和結(jié)構(gòu)分析，才能得到比較科學(xué)的結(jié)論。

4.影響銀行資產(chǎn)流動性的因素有哪些

3:5商業(yè)銀行的流動性是指銀行能及時滿足其各種資金需要或收回資金的能力.流動性既是一種存量概念，也是一種流量概念.從存置角度看，流動性是所持有資產(chǎn)的變現(xiàn)能力.因此，從存量角度來衡量流動性，就必須估算銀行所持有的可變?yōu)楝F(xiàn)款的資產(chǎn)量.在流動性資產(chǎn)中，要確定流動性適宜度，必須把流動性資產(chǎn)持有量與預(yù)期的流動性需要進行比較.因為存量概念沒有考慮可從短期資金市場和其他資金流人中獲得流動性，因而，它是一個狹義的流動性概念.從流量角度看，流動性又是獲得資金的負債能力，從流量觀點來考察銀行流動性，就不僅要考慮銀行轉(zhuǎn)換流動性資產(chǎn)的能力，而且還要考慮其借款和從營業(yè)中收取現(xiàn)金的能力.可見，銀行的流動性好比一座蓄水池，池內(nèi)水的存量應(yīng)有一定水準(zhǔn).存款或信貸基金增加，貸款的到期收回，證券的出售，同業(yè)拆人，中央銀行再貸款，利息收人或其他收人的增加，都會產(chǎn)生資金的流人，減弱或降低銀行資金的流動性需求；相反.存款的減少，貸款，投資的增加，中央銀行再貸款的歸還，同業(yè)拆款的歸還，利息支出的增加，等等，都會增加資金的流出，從而增大資金流動性的需求.因此，流動性實質(zhì)上要求銀行針對影響銀行資金供給和需求的諸多因素，設(shè)法在資金的流出和流人之間取得某種平衡.換言之.需要銀行盡可能提高負債的穩(wěn)定性，提高資產(chǎn)的流動性.因此，保持必要的流動性，既是商業(yè)銀行本身正常經(jīng)營的需要，也是社會再生產(chǎn)正常運行的必要條件.眾所周知，流動性問題.是任何財務(wù)活動和金融活動中都會遇到的共同問題.一般工商企業(yè)，都需要研究如何掌握流動性，但其重要性，則遠遠不如銀行掌握流動性.這是因為，從銀行功能來看，流動性問題至關(guān)重要.銀行是借者的集中和貸者的集中，然后，進行時間上和空間上的調(diào)節(jié).時間調(diào)節(jié)，就是長存短貸，或短存長貸；先存后貸，或先貸后存；有取即付，或優(yōu)貸先放.如此等等，都涉及流動性問題.投有流動性，就等于投有銀行業(yè)務(wù)功能.掌握適度的流動性，是銀行經(jīng)營成敗的關(guān)鍵環(huán)節(jié).過高的流動性，會使銀行喪失盈利機會甚至出現(xiàn)虧損；過低的流動性，則會使銀行面臨信用危機甚至導(dǎo)致破產(chǎn).流動性的適度，并非一成不變的.在各種不同的經(jīng)濟和經(jīng)營環(huán)境下.銀行客觀上對流動性的需要是不同的，銀行現(xiàn)有的流動性相對于這種需要來說.總是處于過多或過少的狀況，銀行管理者必須適時安排，以消除過多商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性問題研究的流動性或彌補過少的流動性.從銀行分析的角度來看，通?？梢杂萌N比率來測量銀行的流動性，即貸款/存款，備付金，流動資產(chǎn)/負債.就第一個比率來看，貸款可能是銀行流動性最低的資產(chǎn)，貸存比率越高預(yù)示著銀行的流動性越差，因為相當(dāng)于穩(wěn)定的資金來源而言，銀行的貸款過多.毫無疑問，只有籌措了大量的新資金，銀行才能發(fā)放新貸款和購買其他資產(chǎn).低的貸存比率說明銀行還有額外的流動性，因為銀行還能夠用其穩(wěn)定的存款來源發(fā)放新貸款.人們習(xí)'魄于把貸款/存款作為流動性的總指標(biāo).當(dāng)然，這種指標(biāo)也具有一定缺陷，因為它忽視了貸款和存款的結(jié)構(gòu).如果兩家銀行存款結(jié)構(gòu)和貸款比率完全相同，但一家銀行貸款質(zhì)量高，可交易性強，而另一家銀行貸款質(zhì)量差，那么，這兩家銀行的流動性就大不一樣.流動性比率究竟在何處為最優(yōu)？這種最佳流動性問題的一個方面是流動性比率必須足夠得高，以滿足包括不可預(yù)料的變動在內(nèi)的流動性需要；另一方面，這種比率也不能太高，因為超額流動性是有機會成本的.銀行必須在維持流動性的成本和流動性不足的成本（或代價）之間作出權(quán)衡抉擇.從我國商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性情況來看，流動性比率較高，情況不容樂觀.我國商業(yè)銀行存款與貸款比率（貸款/存款）最高時在120%左右，而國外商業(yè)銀行一般在70%左右，考慮到我國商業(yè)銀行承擔(dān)政策性職能的特殊性，這比例稍高一點也是正常的，但幾乎是西方商業(yè)銀行的2倍，應(yīng)視為超負荷經(jīng)營.超負荷經(jīng)營是指信貸資產(chǎn)超過正常負債而靠臨時折借資金來維持，資產(chǎn)軟約束不可避免地使專業(yè)銀行資產(chǎn)逼著負債不斷增大，但受負債硬約束的限制，專業(yè)銀行只得靠臨時拆借資金來應(yīng)付，資金運用大于資金來源的總量矛盾比較突出.造成這種狀況的原因是由于我國國有企業(yè)還不是真正意義上的企業(yè)，自有資金很少，銀行的流動資金貸款，大部分變成了企業(yè)的鋪底流動資金（大約在80%以上），被企業(yè)長期占用，無法收回，而與此相適應(yīng)的中長期負債來源遠遠滿足不了中長期資產(chǎn)的需要，中長期資產(chǎn)與中長期負債之間的結(jié)構(gòu)性矛盾擴大.同時，銀行資產(chǎn)與負債管理之間也缺少有效的協(xié)調(diào).資產(chǎn)與負債之間的矛盾日益突出.下面我們結(jié)合具體指標(biāo)對我國商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性情況進行分析.1.存貸款比例分析（貸款/存款）就銀行機構(gòu)總體而言，存貸款（余額）比例近年來一直保持在110%左右，即使是存貸款增量也一直保持在90%左右.這說明國有銀行的整個信貸資產(chǎn)長期處于高度緊張的運行狀態(tài).存貸款比例太高是很危險的，現(xiàn)實中超量發(fā)放貸款的資金來源往往是從中央銀行借款.資產(chǎn)負債總量的運動態(tài)勢發(fā)生逆向，資金來源跟著資金運用跑，必然沖擊中央銀行的金融宏觀調(diào)控.近年來存貸款比例的。

5.商業(yè)銀行控制流動性風(fēng)險的方法有哪些

1. 方法：

(1)全面實施資產(chǎn)負債管理

流動性風(fēng)險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，從資產(chǎn)負債綜合管理的角度來探討流動性風(fēng)險的防范。

對資產(chǎn)負債進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整

(3)通過金融創(chuàng)新降低流動性風(fēng)險

(4)建立健全流動性風(fēng)險預(yù)警機制

2. 流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險之一，說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動性，二是負債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當(dāng)銀行的流動性面臨不確定性時，便產(chǎn)生了流動性風(fēng)險

6.影響銀行資產(chǎn)流動性的因素有哪些

1.國家經(jīng)濟增長情況

經(jīng)濟增長情況對商業(yè)銀行的流動性狀況有較大的影響，銀行作為資金融通的中介機構(gòu)，經(jīng)濟的波動能從很大的方面影響到資金的融通情況。

從經(jīng)濟周期的角度分析：當(dāng)經(jīng)濟繁榮時，企業(yè)盈利增加、投資需求增加，對資金的需求量就會增大，則銀行貸款的需求量會增加，同時，消費需求增加、更多錢用于消費，相對來說更少的錢被用于儲蓄，其結(jié)果往往表現(xiàn)為銀行貸款需求增速超過銀行存款的增速，產(chǎn)生銀行流動性的負缺口。反之正好相反。

2.貨幣政策

一國的貨幣政策主要影響商業(yè)銀行所處的金融環(huán)境的寬松度。貨幣政策工具主要包括：存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場操作。當(dāng)貨幣政策寬松時，利率的變動會對銀行的流動性產(chǎn)生很大的影響。

當(dāng)預(yù)期利率高時，銀行的存款會增加、貸款需求減少，銀行的流動性可能增加，反之，銀行的流動性可能減少。此外，根據(jù)商業(yè)銀行流動性管理的缺口理論，當(dāng)資產(chǎn)負債敏感性缺口為正時（即利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負債），利率上升時，現(xiàn)金的流入量會大于現(xiàn)金流出量，即凈現(xiàn)金流入為正，銀行的利息收入會增加；反之，當(dāng)資產(chǎn)負債敏感性缺口為負時，銀行的利息收入會減少。

3.金融市場情況

從流動性是資產(chǎn)的一種迅速變現(xiàn)能力以及主動負債的能力來說，一國的金融市場的發(fā)育程度影響著銀行流動性的大小。

從資產(chǎn)方面，銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、短期證券投資，票據(jù)等，這些是保證商業(yè)銀行流動性的重要工具。當(dāng)商業(yè)銀行需要流動性而第一準(zhǔn)備不足時，可通過在證券市場拋售證券、在票據(jù)市場賣出票據(jù)等手段進行融資來增加流動性。

而這些都與金融市場的發(fā)育程度具有很大的關(guān)系。一國金融市場發(fā)育得越完善，銀行就越能夠以合理的價格變現(xiàn)資產(chǎn)，減少交易的成本及損失，流動性也就越好；反之，一國金融市場發(fā)育越不完善，銀行就越難以合理的價格變現(xiàn)資產(chǎn)，交易融資的成本也越高，流動性也就越差。

補充：

商業(yè)銀行流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為“基本流動性”，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為“充足流動性”。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標(biāo)。

7.當(dāng)商業(yè)銀行面臨流動性困難時采取哪些措施

一般來說，當(dāng)銀行最初遇到流動性問題時，可以采取以下措施。

（一）從銀行同業(yè)借款。但是一旦市場上獲知該銀行遇到流動性危機，則很難再從市場上獲得資金，否則，融資成本會相當(dāng)高； （二）實現(xiàn)存款的多元化。

但是，這一措施發(fā)生作用要相當(dāng)長的時間，遠水難解近渴； （三）停止發(fā)放貸款。該措施在短期內(nèi)會發(fā)生作用，但停止放款會使銀行最終失去利潤、市場份額和公眾對它的信心； （四）出售資產(chǎn)。

該措施也可以在短期內(nèi)發(fā)揮作用。但是，一般來講容易出售的資產(chǎn)都是質(zhì)量較好的資產(chǎn)，而剩下的都是缺乏流動性和質(zhì)量差的資產(chǎn)，那么如果問題嚴(yán)重的話，銀行的盈利性和清償能力都會受到影響； （五）資產(chǎn)證券化。

通過這種機制銀行可以在短期內(nèi)通過出售證券化資產(chǎn)而獲得流動性。但是從長遠的角度來看，如果借款人最后不能履約，這種做法并不能使銀行免于承擔(dān)損失； （六）股東的支持。

通過股東追加資本或者把股東在銀行的存款轉(zhuǎn)為期限較長的次級債務(wù)，有利于改善銀行的盈利性和流動性。 （七）處理好與媒體的關(guān)系，盡量限制對銀行不利的傳聞； （八）最后使用中央銀行的最后貸款人的便利。

上述措施都有各自的局限性，因此應(yīng)考慮銀行的具體情況，采用不同的措施組合，從而找出副作用最小的方案。