銀行預防風險方法(銀行如何防范操作風險)
1.銀行如何防范操作風險
早在2005年銀監(jiān)會就提出了13條防范操作風險的意見，并督促銀行機構落實“內控十三條”，從央行的重視程度和督促力度，就可看出防范操作風險已成為規(guī)范業(yè)務發(fā)展的重要和必要內容。因此，我國各商業(yè)銀行近年來紛紛開展了全行性的操作風險大檢查，同時采取不同的方式來防范操作風險。對如何加強內控建設，構建防范操作風險的長效機制，我覺得應從以下幾方面做起：
1.打造先進的內部控制文化，要以科學發(fā)展為指引，樹立健康經營理念。正確認識內控機制的重要性，加強員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內控與員工的價值關聯(lián)度，切實防范員工因道德風險引發(fā)的違規(guī)、違法行為。通過培育金融企業(yè)合規(guī)文化，營造良好的內控文化氛圍，并通過教育與管理、激勵與約束相結合，這不僅有助于提高員工的綜合素質，還使人的自覺行為與制度對人的約束有機結合，也有助于防范道德風險。同時正確處理業(yè)務發(fā)展與風險管理、眼前利益與長遠利益的關系，牢固樹立先規(guī)范、后發(fā)展的經營理念，嚴禁違規(guī)辦理業(yè)務。
2.嚴格崗位職責管理，要以風險防范為前提，培育風險管理文化。崗位職責要明確各部門、各崗位和下屬分支機構的內控職責，一級對一級負責。實行任務到崗、責任到人，做到定人、定事、定責，做到工作崗位、工作范圍、職責權限清晰，使內控覆蓋所有風險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督的全過程，重要崗位、主要風險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。
3.加強風險管理基本制度建設，要以規(guī)范管理為目的，夯實持續(xù)發(fā)展的基礎。嚴格崗位分離制度，加強事前防范；嚴格授權管理制度，加強風險事中控制；加強對高管和重要崗位人員的控制，離崗審計。如從目前農業(yè)銀行基層行的管理現(xiàn)狀來看，仍然存在較多的薄弱環(huán)節(jié)，強化管理應從以下幾個方面著手：首先要加強制度建設，進一步建立建全制度，清理制度盲點，彌補制度空白點，堅持內控在前，制度先行，使各種經營行為都置于制度約束之下，加強制度執(zhí)行力度，特別是要切實落實業(yè)務營運制度、管理制度、處罰制度，把管理工作和控制融入到每個崗位、每個環(huán)節(jié)。其次要加強崗位控制，按照縱向有監(jiān)督、橫向有制約，從優(yōu)化業(yè)務流程著手，形成機控和人控的聯(lián)控機制，切實解決業(yè)務操作崗位的失控問題。
4.構建獨立的內審管理體系，要以強化監(jiān)管為手段，發(fā)揮職能部門作用。實行業(yè)務與監(jiān)督分離，建立獨立運作的內審管理系統(tǒng)，使內審工作真正發(fā)揮超脫性、權威性。職能部門必須認真實施自律監(jiān)管，提高自律監(jiān)管的效果，應嚴格按照自律監(jiān)管責任制的要求充實監(jiān)管力量，履行監(jiān)管職責，強化與不斷創(chuàng)新監(jiān)管手段?？朔乇O(jiān)管，輕整改的思想，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題應一查到底，嚴肅追究相關人員責任。加強監(jiān)管隊伍之間的溝通和協(xié)調，注重監(jiān)管手段的互通與監(jiān)管成果的相互利用，充分發(fā)揮各個監(jiān)管部門和各種監(jiān)管手段的作用。
5.強化信息科技風險管理。當前，信息科技已經成為商業(yè)銀行實現(xiàn)經營戰(zhàn)略轉型和業(yè)務運營的基礎平臺以及金融創(chuàng)新的重要手段，商業(yè)銀行對信息科技的高度依賴，使得信息技術系統(tǒng)的安全性、可靠性和有效性直接關系到整個銀行業(yè)的安全和金融體系的穩(wěn)定。為此，商業(yè)銀行一方面要盡快樹立并強化信息科技安全風險意識，要從提高風險管理支持可靠性、維護金融體系穩(wěn)定性等方面，認識加強信息科技風險管理工作的重要性，著力研究和防范信息科技的操作風險、戰(zhàn)略風險、法律風險和聲譽風險；另一方面要著重關注和做好信息科技建設與業(yè)務發(fā)展的協(xié)調、信息安全的內部控制體系、信息科技體系變動和發(fā)展的管理、信息系統(tǒng)運行和操作管理以及業(yè)務持續(xù)性規(guī)劃的研究和制定等工作。
2.銀行的風險控制有哪些手段
銀行的風險控制有：風險識別、內險分析與評價、風險控制和風險決策四個方面。
1、風險識別是在商業(yè)銀行周圍紛繁復雜的宏、微觀風險環(huán)境和內部經營環(huán)境中識別出可能給商業(yè)銀行帶來意外損失或額外收益的風險因素。
2、風險分析與評價是預計風險因素發(fā)生的概率，可能給銀行造成的損失或收益的大小，進而確定銀行的受險程度。
3、風險控制是在風險發(fā)生之前或已經發(fā)生時采取一定的方法和手段，以減少風險損失、增加風險收益所進行的經濟活動。
4、風險決策是在綜合考慮風險和盈利的前提下，銀行經營者根據其風險偏好，選擇風險承擔的決策過程。風險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行資產負債管理不可缺少的部分。
擴展資料：
銀行的風控需注重以下幾個方面：
1、產品設計：
健全客戶準入標準、信用評級建設及產品要素（比如房貸的首付款），完善風險定價機制；
2、調整資產結構：
平衡資產分布，實現(xiàn)風險分散；
3、風險建模：
對宏觀經濟、中觀行業(yè)數(shù)據及微觀經濟做實時監(jiān)測，定期匯總；
4、人才培養(yǎng)：
目前銀行最缺的就是盡職調查人員！
參考資料來源：百度百科—商業(yè)銀行風險管理
參考資料來源：百度百科—風險控制
3.商業(yè)銀行防范風險采取的措施
資產總額不斷擴大，招商銀行還與四家國有銀行一樣進入了世界千強銀行之列。除了競爭對象的增多，金融競爭的范圍和空間也越來越大，不僅存在著業(yè)務上的競爭，而且治理上的競爭，對貸款單位實行單個的動態(tài)監(jiān)測。風險分散機制、大企業(yè)傾斜。
隨著金融體制改革的不斷深化。國有商業(yè)銀行制度上制定貸后檢查，支持優(yōu)勢行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展和鼓勵優(yōu)勢企業(yè)兼并，建立壞賬準備制度。風險預警機制，即貸款的發(fā)放實行審貸分離；二是全面實行貸款抵押、業(yè)務監(jiān)督管理辦法，結合貸款信息系統(tǒng)確定貸款風險預警指標，并真正落實信貸責任人制度，切實做到誰決策誰負責， 隨著銀行多元化的服務渠道的拓展而增強、合并、租賃劣勢企業(yè)、分地區(qū)的信貸投向計劃，逐步實現(xiàn)貸款向重點客戶、重點地區(qū)。社會大眾的金融投資意識、重點行業(yè)轉移，向大系統(tǒng)，提高信貸資產質量
首先，要優(yōu)化配置信貸資產，提高信貸資金整體效益，要建立嚴格的考核獎懲機制，加強貸后管理，通過資產負債管理，可以有效的預測外匯、利率、資本競爭、價格競爭、人才競爭日趨白熾化、技術競爭、信息競爭，在維持流動性的前提下謀求風險的最小化，收益的最大化，自我平衡，合理經營，我國加入WTO后，金融市場的開放程度進一步加快。就整個外部環(huán)境來說、深發(fā)展等全國股份制銀行的經營機制完全商業(yè)化，自覺控制資產，扭轉其超負荷經營狀況、中信、光大、分行業(yè)，要建立貸款風險基金，必定使商業(yè)銀行在平常管理中量力而行、授信制度。風險補償機制、擔保；實行貸款風險等級管理，削弱其資金依賴性；同時對資產管理有利于其從事投資業(yè)務，激發(fā)了創(chuàng)造收益的積極性。
2.建立和完善內控監(jiān)督機制
包括：風險防范機制，國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破，眾多股份制商業(yè)銀行和非銀行金融機構紛紛爭奪市場份額。交行，國內金
融市場競爭加劇，買方市場的局面已逐步形成，可以主動性的進行調節(jié)。推行資產負債管理，銀行業(yè)金融市場的環(huán)境發(fā)生了巨變。并且通過此來考慮最佳的資產負債的數(shù)量和期限的結構。在商業(yè)銀行進行外部投資中，擴大基礎行業(yè)貸款，支持名優(yōu)品牌生產。制定貸后管理質量獎懲辦法，正確處理業(yè)務拓展和控制貸款風險的關系，及時采取對策，將風險化解于萌芽狀態(tài)1.實行資產負債比率管理
資產負債管理就是銀行根據對資產負債平衡表中的資產和負債每個項目的利率預測，制定分客戶，實行客戶經理制，可以組織銀團貸款，同時實行授權，即要把企業(yè)的生產經營狀況、資金營運狀況。要按照效益優(yōu)先和集約化經營原則、信用等方面的風險。在國際市場利率，匯率波動的情況下，開展信用保險，提高壞賬準備金。
3.不斷完善信貸管理、財務核算狀況等方面的資料存入信息庫。對負債促使其致力于籌集資金、大集團，并依法追究問題的責任。第三。其次，要嚴格執(zhí)行貸款審批操作程序，強化信貸責任人制度。商業(yè)銀行應制訂嚴格的信貸審批操作程序
4.銀行如何防范七類風險
一是緩釋平臺貸款風險，堅持“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風險。
二是嚴控房地產貸款風險，高度關注重點企業(yè)，繼續(xù)強化“名單制”管理，防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產生的風險傳染。
三是防化產能過剩風險，通過產能整合重組、技術改造，促進生產資源有效利用，盤活沉淀在過剩產能上的信貸資產，減少風險總量。
四是防范理財、信托、融資性擔保和小額信貸四種業(yè)務風險。理財業(yè)務方面，建立單獨的機構組織體系和業(yè)務管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務，資金來源與運用一一對應；信托業(yè)務要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務，不開展非標資金池業(yè)務，及時披露產品信息；小額貸款公司方面，會同有關部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經營管理規(guī)則，落實監(jiān)管責任；對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風險“防火墻”。
五是緊盯流動性風險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務管理，合理控制資產負債期限錯配程度。
六是謹防信息科技風險，建設自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)。
七是盯防市場風險和操作風險，嚴格實施信貸違規(guī)問責和案件問責。
5.銀行貸款風險的防范措施有哪些
銀行貸款風險的防范措施：
1. 加強準入管理。深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監(jiān)理制度；
2. 加強預警監(jiān)控。早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。實現(xiàn)“多渠道”預警，創(chuàng)新信貸風險監(jiān)測預警手段，實現(xiàn)“零距離”預警，建立和完善科學的監(jiān)測指標體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準確性；
3. 加快信貸調整。由事實風險退出向潛在風險退出轉變。由被動性退出向主動性退出轉變。由戰(zhàn)術性退出向戰(zhàn)略性退出轉變；
4. 加強貸后管理。要建立差別化的風險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風險監(jiān)控方案，及時化解潛在風險；
5. 要注重培育客戶經理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條“防護線”，始終不碰規(guī)章制度這條“警戒線”，始終不違犯法律這條“高壓線”。
6.防范銀行信用風險的措施
為了防范銀行信用風險，建議采取以下對策： 1、強化信用教育，倡導信用至上。
培養(yǎng)公民的信用意識，在全社會加強誠實守信的道德教育。培養(yǎng)企業(yè)的信用意識，使企業(yè)認識到良好的信用是最重要的無形資產。
培養(yǎng)政府及其經濟管理、司法部門的信用意識，使他們認識到社會信用是建立規(guī)范的經濟秩序的保證。 2、加強政策引導，凈化信用環(huán)境。
推行信用公示制度，綜合治理破壞銀行信用的行為。經常組織在新聞媒體上公布一批企業(yè)信用等級，讓誠實守信企業(yè)得到更多、更好的金融服務和支持；讓不講信用的企業(yè)受到曝光，并受到聯(lián)合制裁。
3、建設信用記錄制度，防止銀行誤入“信用陷阱”。商業(yè)銀行應借鑒西方發(fā)達國家建設信用記錄制度的經驗，按市場化運作，建立經營銀行信用信息的專業(yè)化公司，開展聯(lián)合征信業(yè)務，從企業(yè)、銀行、稅務等部門全方位地收購企業(yè)的生產經營情況、誠實守信情況等綜合信息，形成客戶信用調查報告同時建立企業(yè)信用公共信息平臺。
4、理順產權關系，明確銀行信用關系的主體。使國有企業(yè)和國有銀行真正成為治理結構完善、運行機制健全、經營目標明確、產權關系清晰的市場經濟主體，從而真正奠定銀行信用往來的基礎，使信用交易的授信方有清晰的產權邊界，能夠獨立地承擔相應的責任。
7.商業(yè)銀行的風險都有哪些以及如何防范
一般而言，商業(yè)銀行的風險是由其內外眾多因素引起的。
如果我們站在商業(yè)銀行的角度進行觀察，可以發(fā)現(xiàn)誘發(fā)商業(yè)銀行風險的因素大致有三個。 1.主體因素，指商業(yè)銀行本身。
由于商業(yè)銀行具有資產負債不對稱的特征，決定了其資產的流動性必須保持在一定的比例，否則就會出現(xiàn)清償力不足的風險；由于商業(yè)銀行具有高負債經營的特征，容易導致其內在的不穩(wěn)定性；由于商業(yè)銀行具有信息不對稱的特征，一方面會使銀行產生不良資產，另一方面容易引起公眾的不信任，從而影響銀行的安全。 2.客體因素，指直接與銀行打交道的企業(yè)、公眾等。
從商業(yè)銀行的負債方面看：商業(yè)銀行的經營是建立在各個存款人不會同時提款，存款具有一定的穩(wěn)定性的假設基礎上的。但是這種假設是否成立，并不取決于銀行本身，而取決于公眾對銀行的態(tài)度。
因此公眾的行為可能會給銀行帶來一定的風險。從商業(yè)銀行的資產方面看：銀行的多數(shù)資產是貸款，而貸款一般難以交易和不具備客觀決定的市場價值。
當一筆貸款成為逾期之后，就很難確定這筆貸款未來的現(xiàn)金流量準確的現(xiàn)值，從而會給銀行帶來風險。另外，商業(yè)銀行發(fā)放貸款后還可能產生道德風險。
借貸市場的道德風險有三種具體表現(xiàn)形式：一是改變資金用途，一旦貸款放出去，貸款人就很難對借款人進行監(jiān)督，借款人處于利益的驅動，很可能去投資于高風險高收益的項目；二是一些有還款能力的借款人可能隱瞞自己的收入，不歸還銀行貸款；三是借款人取得資金后，對于借入資金的使用效益漠不關心，不負責任，不努力工作，致使信貸資金發(fā)生損失。 3.環(huán)境因素，指商業(yè)銀行所處的外部環(huán)境和制度環(huán)境。
這些環(huán)境因素同樣會對商業(yè)銀行風險的產生起著關鍵的作用。（1）市場經濟中“市場失靈”現(xiàn)象的存在使政府宏觀調控與干預必不可少，但是政府也不是萬能的，“政府失靈”的現(xiàn)象也同樣存在，其對商業(yè)銀行的穩(wěn)健經營帶來了直接的沖擊。
前些年，我國政府對銀行、企業(yè)經營有較大的干預、指導和保護主義政策，這種體制在改革開放后的20年間促進了經濟的高速發(fā)展，但同時也帶來了很多問題，如商業(yè)銀行在政府的指導下對企業(yè)無限制地放款，形成了“銀行導向”型金融，只是在經濟增長乏力時，企業(yè)虧損，銀行仍需對企業(yè)繼續(xù)支持，最終不良資產越積越多。同時在政府的保護下，銀行不思進取和產品創(chuàng)新，競爭力下降，穩(wěn)定性差。
除此之外，監(jiān)管不適應也會導致銀行風險。監(jiān)管不力主要表現(xiàn)在兩個方面：一是監(jiān)管政策的失誤；二是監(jiān)管水平不高，如監(jiān)管制度不完善，監(jiān)管資源不足等。
同樣，銀行監(jiān)管過度會使銀行感到被管得太死，從而影響到銀行的業(yè)務創(chuàng)新，降低銀行在市場上的競爭力，從而加大銀行風險。（2）宏觀經濟運行狀況對銀行穩(wěn)健經營具有決定意義。
在一個宏觀經濟的總量和結構都比較協(xié)調的經濟體中，市場通過價格信號起到對資源合理配置的基礎作用，經濟運行的效率較高，銀行成長所賴以生存環(huán)境良好，因此其經營也相對穩(wěn)?。幌喾?，如果經濟運行不健全，則會帶來銀行風險。（3）金融全球化在降低融資成本、給金融業(yè)提供新的牟利機會的同時，也給銀行的穩(wěn)定性帶來了風險。
一是全球化使銀行進入了很多原來并不熟悉的區(qū)域，增加了學習的成本，加大了經營風險；二是全球化打通了銀行風險傳導的國際通道，使銀行風險的傳染性更大，同時也加大了銀行風險解決成本；三是全球化為銀行跨國“監(jiān)管套利”創(chuàng)造了條件，加大了監(jiān)管的難度，同時加大了銀行的風險。 簡單來說，就是這樣。
但是拓展開來，還有很多。
8.銀行卡一般存在哪些風險
銀行卡業(yè)務風險點主要有，自助取款機（ATM）、不良持卡人惡意透支和廢卡等方面。
要注意自助銀行門禁系統(tǒng)和自助設備機身是否有非法安裝物或張貼物，周邊是否有非法錄像設備等。 盡量不要用銀行卡刷門進入，因為刷卡進門有可能你的銀行卡信息會留在刷卡門上，不法分子會竊取你的刷卡信息。
一旦發(fā)現(xiàn)丟失銀行卡，應立即到銀行辦理掛失手續(xù)，或立即撥打銀行客服電話進行掛失。保管好取款單，如果不需要，就不要打印單。取款時要注意是否有他人在你周圍，防止他人偷看你的密碼。如果你的卡因操作不當或密碼輸入有誤被ATM吞入時，應立刻與銀行聯(lián)系，且不要離開。撥打電話要打銀行客服電話，不要撥打在外部粘貼的電話號碼，以防被騙。
