保險(xiǎn)和公共條款解讀(保險(xiǎn)知識(shí))

1.保險(xiǎn)知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)：一、保險(xiǎn)的涵義 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

二、保險(xiǎn)的種類 保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類，小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。

按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。1.火災(zāi)保險(xiǎn)是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)，比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。

2.海上保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險(xiǎn)，它是各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)海上危險(xiǎn)引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過(guò)程中貨物所發(fā)生的損失。

4.各種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過(guò)程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、鐵路車輛保險(xiǎn)。

5.工程保險(xiǎn)承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故后可能引起的各種無(wú)形利益損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。

7.盜竊保險(xiǎn)承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。

9.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人，在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中，由于疏忽、過(guò)失等行為造成對(duì)他人的損害，根據(jù)法律或契約對(duì)受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)之后，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

10.公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對(duì)雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

12.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過(guò)失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。

14.信用保險(xiǎn)以訂立合同的一方要求保險(xiǎn)人承擔(dān)合同的對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的保險(xiǎn)。15.保證保險(xiǎn)以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險(xiǎn)。

16.定期死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間死亡為給付條件的保險(xiǎn)。17.終身死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人終身死亡為給付條件的保險(xiǎn)。

18.兩全保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險(xiǎn)，有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。19.年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件，保證被保險(xiǎn)人在固定的期限內(nèi)，按照一定的時(shí)間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險(xiǎn)是以人的身體或者生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間遭受到人身傷亡，或者保險(xiǎn)期滿被保險(xiǎn)人傷亡或者生存時(shí)，給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外，還有健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)又稱健康保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用，或者因疾病而喪失勞動(dòng)能力，按照保險(xiǎn)單的約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)，就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

投資連結(jié)保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司將收進(jìn)來(lái)的資本（保費(fèi)） 除了提供給客戶保險(xiǎn)額度以外，還會(huì)去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)（又稱為 萬(wàn)用人壽保險(xiǎn)） 指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)以保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)費(fèi)用分，還有一類特殊的保險(xiǎn)類別，即免費(fèi)保險(xiǎn)，也叫零險(xiǎn)。

免費(fèi)保險(xiǎn)是指一種保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)免費(fèi)贈(zèng)送給客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過(guò)這種方式，使客戶增加對(duì)保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。

是通過(guò)客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的免費(fèi)體驗(yàn)，獲得客戶信任的方式。三、保險(xiǎn)的相關(guān)概念1、保險(xiǎn)主體 保險(xiǎn)主體，就是保險(xiǎn)合同的主體，只包括投保人與保險(xiǎn)人。

被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險(xiǎn)主體。投保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)有股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司兩種形式。

2.重大疾病保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)知多少

重大疾病保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“重疾險(xiǎn)”）是一種健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)保險(xiǎn)期間收縮的疾病被保險(xiǎn)人為、，達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或進(jìn)行約定的手術(shù)時(shí)，可以支付保險(xiǎn)金。

重疾險(xiǎn)的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病治療及重癥后家庭收入狀況提供保障。一、重大疾病保險(xiǎn)的基本特征主要有四個(gè)方面：1、可以獨(dú)立投資保險(xiǎn)：不必附加其他保險(xiǎn)。

2、條款一般有一個(gè)觀察期：中國(guó)90天或180天是常見(jiàn)的。被保險(xiǎn)人在觀察期間疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠付，保險(xiǎn)單將在觀察期結(jié)束后正式生效，以防止疾病保險(xiǎn)等道德風(fēng)險(xiǎn)。

3、提供有效疾病保障，保障更高程度：保障疾病，是可能對(duì)生命或生命有重大影響的疾病被保險(xiǎn)人，涵蓋疾病類型有惡性腫瘤、急性心肌梗死、中風(fēng)后遺癥、顯著器官移植或造血干細(xì)胞移植、冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)（或冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、急性或亞急性重癥肝炎、嚴(yán)重原發(fā)性心肌病。 4、保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)：疾病保險(xiǎn)一般可以使被保險(xiǎn)人“一次性保險(xiǎn)，終身受益”。

保費(fèi)傳遞方法非常靈活，通常具有條款的寬限期。二、不同的重大疾病保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)分類：（1）根據(jù)保險(xiǎn)期限，重大疾病保險(xiǎn)可分為常規(guī)保險(xiǎn)和終身保險(xiǎn)類別。

1、定期重大疾病保險(xiǎn)：常規(guī)重大疾病保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人，在固定的時(shí)間段內(nèi)提供保障。固定時(shí)段可以通過(guò)年數(shù)（例如10年）或被保險(xiǎn)人年齡（例如保障至70歲）來(lái)確定。

2、終身重大疾病保險(xiǎn)：終身重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人保費(fèi)提供保障。 “終身保障”有兩種形式：一種是為主要疾病被保險(xiǎn)人終身提供保障，直到死亡為被保險(xiǎn)人；另一種是指“限制”年齡（如100歲）。

當(dāng)被保險(xiǎn)人存活到這個(gè)年齡時(shí)，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)費(fèi)等于重大疾病保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同終止。終身主要疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品一般含有身故保險(xiǎn)責(zé)任，費(fèi)率相對(duì)較高。

（2）根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式，重大疾病保險(xiǎn)預(yù)先給予付型、付型、獨(dú)立主保險(xiǎn)類型、與付型、回購(gòu)類型選擇成比例。 （目前中國(guó)的主流是1、3）1、提前給付型重大疾病保險(xiǎn)：提前給付型重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括重大疾病、死亡和/或高殘疾；保險(xiǎn)總額是死亡保額，但包括重大疾病和死亡保額兩部分。

如果被保險(xiǎn)人患有保單中列出的重大疾病，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)醫(yī)療或手術(shù)費(fèi)用等死亡率保額的一定比例提前支付重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)，死亡受益人將由已故受益人收取在死亡時(shí)。如果在被保險(xiǎn)人中沒(méi)有重大疾病，所有保險(xiǎn)費(fèi)將由受益人收集為死亡保障。

2、附加給付型重大疾病保險(xiǎn)：附加給付型重大疾病保險(xiǎn)通常用作壽險(xiǎn)的合同，其中包括重大疾病和高死亡率。與付型的進(jìn)展不同，此類產(chǎn)品具有定義的生命周期。

生存期是指從保費(fèi)5患病的主要疾病在保障范圍內(nèi)到保險(xiǎn)公司確定的一定時(shí)間，通常為30天、60天、90天、120天。如果被保險(xiǎn)人死或高，保險(xiǎn)公司支付死亡保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人患有重大疾病并在一生中死亡，則保險(xiǎn)公司支付死亡保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人患有重大疾病并且在生存期之后存活，則保險(xiǎn)公司支付重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)。

黃金，被保險(xiǎn)人將在你死后支付死亡保險(xiǎn)金。該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于死亡保障始終存在，并且由于支付重大疾病保障而不會(huì)減少死亡保障。

3、獨(dú)立主險(xiǎn)型重大疾病保險(xiǎn)：獨(dú)立主險(xiǎn)型重大疾病保險(xiǎn)包括完全死亡和主要疾病責(zé)任，每個(gè)保額是單個(gè)保額。如果被保險(xiǎn)人患有重大疾病，保險(xiǎn)公司支付重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)，死亡保險(xiǎn)金為零；如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有重大疾病，則支付死亡撫恤金。

這類保險(xiǎn)產(chǎn)品更容易定價(jià)，即只考慮重大疾病的發(fā)病率和死亡率，但對(duì)主要疾病的描述是嚴(yán)格的。 4、按比例給付型重大疾病保險(xiǎn)：按比例給付型重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)主要疾病的類型而設(shè)計(jì)的，可以應(yīng)用于上述類別的產(chǎn)品，主要考慮到主要疾病的發(fā)生率、死亡率、治療費(fèi)用和其他因素。

被保險(xiǎn)人在患某種重大疾病時(shí)患有一定比例的重大疾病保險(xiǎn)，其死亡率在保障不變。 5、回購(gòu)式選擇型重大疾病保險(xiǎn)：回購(gòu)式選擇型重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品旨在減少由于付型產(chǎn)品預(yù)先收到重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)而導(dǎo)致的死亡缺失保障。

根據(jù)產(chǎn)品的條款規(guī)則，保險(xiǎn)公司支付重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)后，如果被保險(xiǎn)人在一定時(shí)間后存活，可以按照固定的費(fèi)率回購(gòu)原保險(xiǎn)的一定比例（如25%），使死亡保障增加；如果被保險(xiǎn)人在購(gòu)買開(kāi)始時(shí)需要一定的時(shí)間才能達(dá)到保額。此類保險(xiǎn)產(chǎn)品首先出現(xiàn)在南非中，在澳大利亞和英國(guó)中非常常見(jiàn)，在中國(guó)仍然是空白。

通過(guò)回購(gòu)式選擇帶來(lái)的反選擇是顯而易見(jiàn)的，因此設(shè)定“回購(gòu)”的前提或條件至關(guān)重要。以上就是我們對(duì)于重大疾病保險(xiǎn)需要了解的知識(shí)點(diǎn)，通過(guò)以上的知識(shí)點(diǎn)我們可以了解到對(duì)于重疾險(xiǎn)，自己更需要的是哪一款，要知道適合自己的才是最好的。

3. 重疾險(xiǎn)、那幾項(xiàng)重要條款解讀

對(duì)于一般保戶而言，讀懂一份專業(yè)的保險(xiǎn)合同不僅很困難，也沒(méi)有必要，但對(duì)其中最重要的幾項(xiàng)條款，一定要心中有數(shù)。

以重大疾病險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，投保人在簽署保單以前，對(duì)重要的條款內(nèi)容一定要了解清楚如下： 1、保險(xiǎn)責(zé)任。 通俗講就是你買了這張保單后，保險(xiǎn)公司承諾會(huì)為你做些什么，因此是最重要、最應(yīng)理解清楚的條款。

身故、全殘給付是指如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)的有效期內(nèi)不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司將按照約定的金額理賠；重大疾病給付指被保險(xiǎn)人被確診為首次患約定的重大疾病中的一種，保險(xiǎn)公司將按照約定金額理賠；滿期給付，通常會(huì)被人們理解成保費(fèi)返還，是指保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，被保險(xiǎn)人仍然健在，并且沒(méi)有發(fā)生過(guò)大疾病的理賠，則保險(xiǎn)公司將給付滿期保險(xiǎn)金，保單宣告結(jié)束。 2、責(zé)任免除。

指保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，責(zé)任免除條款內(nèi)容會(huì)在合同中以列舉方式規(guī)定。自殘、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等等。

在投保前，應(yīng)通讀一遍這些責(zé)任免除條款，知道在哪些情況下，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。 3、重大疾病的定義。

在以前這曾經(jīng)是保險(xiǎn)消費(fèi)者最大的難題，因?yàn)樗鼈兎浅I(yè)，而且各家保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)不一，令人很難分析比較，今年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)合作，已經(jīng)對(duì)我國(guó)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見(jiàn)的25種疾病的表述進(jìn)行了統(tǒng)一和規(guī)范，今后人們投保重大疾病險(xiǎn)，只要看哪些疾病是在保障范圍內(nèi)即可。 4、保費(fèi)繳納。

條款中通常會(huì)寫(xiě)明投保人應(yīng)當(dāng)以什么樣的方式繳付保費(fèi)、繳費(fèi)的最后時(shí)限等，投保人應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)繳費(fèi)，防止保單中止或者失效。 5、保險(xiǎn)金的領(lǐng)取。

一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故后，客戶應(yīng)如何及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系并索賠，特別要注意應(yīng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提供哪些文件等，以免錯(cuò)失良機(jī)。 總之，在投保重大疾病險(xiǎn)時(shí)，千萬(wàn)不要忽視閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是那些與自己利益密切相關(guān)的內(nèi)容。

否則簽下了保單才覺(jué)得有所不妥，那就悔之晚矣。

4.車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

啊 每個(gè)公司都有不同的車險(xiǎn)承保政策 要把承保政策記牢 什么車型可以承保 什么車型不能承保 什么車型按比例承保 最好對(duì)車類車型有了解 【基礎(chǔ)知識(shí)】 就保險(xiǎn)條款吧 交強(qiáng)險(xiǎn)包括哪些賠償 賠償限額 各種商業(yè)險(xiǎn)的賠償范圍【比如三者險(xiǎn)是不包括車上人員的賠償?shù)?，車上人員責(zé)任險(xiǎn)才是對(duì)應(yīng)車內(nèi)人員的保險(xiǎn)】 出單的話 還要牢記各種車型交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅的 價(jià)格 最好能做到 不說(shuō)倒背如流吧 也得差不多 因?yàn)榭蛻糇畛?wèn)的 就是 【你看看我這個(gè)車保下來(lái)得多少錢(qián)】客戶最希望出單員在最短的時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)確的報(bào)出價(jià)格，就像我們自己去辦理業(yè)務(wù)也是，希望簡(jiǎn)單快速，節(jié)省時(shí)間。交強(qiáng)險(xiǎn)跟車船稅在正常情況下 都是不變的 所以在單獨(dú)承保交強(qiáng)的時(shí)候，一般你直接報(bào)價(jià)給客戶就可以了，非常方便，省去系統(tǒng)計(jì)算的麻煩。所以交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅的記憶是非常重要的！其他還有比較常用的商業(yè)第三者險(xiǎn)，5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)這些常用的保額都要記住！最重要是保費(fèi)計(jì)算一定要準(zhǔn)確?。?！還有就是，可以的話要跟理賠員處理好關(guān)系，有助于你客戶的累積。就說(shuō)這么多吧，我以前就是保險(xiǎn)出單員，由于壓力太大后來(lái)不做了，希望能幫到你 ^ ^

對(duì)于車型的問(wèn)題 你就跟客戶要行駛證就可以了 在系統(tǒng)里 同一款車系 也有不同型號(hào)跟價(jià)格 只能按行駛證為準(zhǔn) 所以不用理他

5.保險(xiǎn)知識(shí)有哪些詳解

市民問(wèn)：聽(tīng)說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)要放到檔案里面，是這樣嗎？ 答：目前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)不在檔案中記載。

市民問(wèn)：我是2008年8月和沈陽(yáng)某單位解除勞動(dòng)合同的，戶口在沈陽(yáng)人才市場(chǎng)，現(xiàn)在能否支取個(gè)人賬戶？需要辦理哪些手續(xù)？如將戶口轉(zhuǎn)回原籍，能否按外來(lái)務(wù)工人員支取個(gè)人賬戶？ 答：不能，由于您不是本市戶口，養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可以轉(zhuǎn)到戶口所在地接續(xù)。 市民問(wèn)：我現(xiàn)在不在以前的單位工作了，但新?lián)Q的工作有個(gè)實(shí)習(xí)階段，這實(shí)習(xí)期間不上保險(xiǎn)的，轉(zhuǎn)正后才給上保險(xiǎn)。

在實(shí)習(xí)期間的保險(xiǎn)怎么交？怎么樣處理？是原來(lái)的單位交，還是現(xiàn)在的單位交？要是兩個(gè)單位都不交怎么辦？ 答：若您這段中斷期間沒(méi)有單位，可按個(gè)體政策接續(xù)繳納，若中斷期間有單位，且發(fā)生工資額，應(yīng)由單位為您按企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策繳納。 市民問(wèn)：我是沈陽(yáng)市職工，按照規(guī)定今年9月退休，現(xiàn)在為個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，辦理退休審批時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算基數(shù)是否按上年（2009年）沈陽(yáng)市在崗職工月平均工資來(lái)計(jì)算？ 答：養(yǎng)老金計(jì)發(fā)是以上年我市在崗平均工資來(lái)核算的，但由于目前2009年的在崗平均工資還未公布，目前退休金在計(jì)發(fā)時(shí)是用2008年的核算，待新的在崗平均工資公布后，再重新核算，多退少補(bǔ)。

市民問(wèn)：現(xiàn)在我是沈陽(yáng)戶口，以前在外省參加的養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)在想轉(zhuǎn)到沈陽(yáng)，能辦理嗎？都需要什么證件？ 答：這個(gè)很簡(jiǎn)單，若您未超過(guò)法定退休年齡，可辦理轉(zhuǎn)移，具體到轉(zhuǎn)出地辦理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)憑證，再持該憑證到沈陽(yáng)市養(yǎng)老中心業(yè)務(wù)部門(mén)辦理申請(qǐng)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。

6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)有哪些

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)有：

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念通常講的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，凡是以財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益作為標(biāo)的的各種保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)是指建筑物、貨物、運(yùn)輸工具、農(nóng)作物等等有形財(cái)產(chǎn)；有關(guān)利益指的是運(yùn)費(fèi)、預(yù)期利益、權(quán)益、責(zé)任、信用等等無(wú)形財(cái)產(chǎn)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類：廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)（公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)）、信用、保證保險(xiǎn)

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類-狹義企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)器損壞保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

四、車險(xiǎn)占到保險(xiǎn)公司70%以上的業(yè)務(wù)份額，所有在保險(xiǎn)公司內(nèi)部車險(xiǎn)一般是單獨(dú)設(shè)立

五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)介紹企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是專為企事業(yè)單位提供保障的一個(gè)險(xiǎn)種，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中經(jīng)營(yíng)最成熟的業(yè)務(wù)之一。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為穩(wěn)定企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮了不可低估的作用。凡屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)以及具有其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，都可以作為保險(xiǎn)標(biāo)的投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)適用范圍十分廣泛，任何性質(zhì)的企業(yè)或機(jī)關(guān)、事業(yè)單位都可以人民幣或外幣投保。

六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，除車險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)外，其它產(chǎn)品主要針對(duì)企事業(yè)單位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

7.保險(xiǎn)有什么用

要弄清楚保險(xiǎn)問(wèn)題，請(qǐng)先了解保險(xiǎn)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)與其他商品有什么區(qū)別？在什么情況下，投保人或受益人將獲得利益和賠付，知道這些也將知道保險(xiǎn)是什么。以下是保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的介紹，解釋保險(xiǎn)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)與其他商品的區(qū)別，使人們更好地了解保險(xiǎn)的作用和功能。

一，保險(xiǎn)是集合多數(shù)社會(huì)成員，它聚集了大多數(shù)社會(huì)成員，并分擔(dān)了少數(shù)成員因危險(xiǎn)而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。最后，社會(huì)生活的穩(wěn)定性和保障成員的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。以全社會(huì)的力量消除少數(shù)成員的危險(xiǎn)是保險(xiǎn)的基本原則。保險(xiǎn)是一種互助，一人為大家，大家為一人。

其他產(chǎn)品誰(shuí)購(gòu)買誰(shuí)用，是為自己不是為大家，而大家也不可能為誰(shuí)一個(gè)人付錢(qián)買商品。

二，“保險(xiǎn)法”第12條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是涵蓋財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益的保險(xiǎn)。

其他商業(yè)行為是以金錢(qián)的產(chǎn)品，它們具有相同的價(jià)值，沒(méi)有特定的目標(biāo)。

三，保險(xiǎn)猶豫期，即客戶對(duì)購(gòu)買的保險(xiǎn)有疑慮和不滿，可以在猶豫期內(nèi)的保險(xiǎn)公司退保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)給予退保，猶豫期的時(shí)限一般在15天內(nèi)。在建立其他商品的銷售后，一般不得退貨。

四，保險(xiǎn)豁免功能，保險(xiǎn)合同生效后的被保險(xiǎn)人或受益人，在保險(xiǎn)繳費(fèi)期間，發(fā)生意外和疾病，同時(shí)賠償金額，免除后續(xù)續(xù)期的保費(fèi)，保單繼續(xù)有效。其他商品交易必須全額支付。

五，保險(xiǎn)可以根據(jù)合同一次性支付，也可以分期付款兩種類型。

其他貨物一次性付款，無(wú)特殊情況不能分期支付。

六，保險(xiǎn)是事先付款，事后賠款。被保險(xiǎn)人或受益人必須符合保險(xiǎn)公司規(guī)定的購(gòu)買保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條件，如果不符合條件，保險(xiǎn)不能投保。保險(xiǎn)合同生效后，事故，災(zāi)害和疾病得到補(bǔ)償。保險(xiǎn)合同的有效期一般為90天，意外險(xiǎn)為第二天。

其他商品的銷售沒(méi)有有效期，款到貨到，貨到即用。

七，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，一旦發(fā)生意外、疾病，你可以持保單向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)理賠，根據(jù)合同規(guī)定保險(xiǎn)賠付，從而減輕經(jīng)濟(jì)壓力和負(fù)擔(dān)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。買賣其他商品，用貨物換貨，拿貨，自己買單，沒(méi)有人愿意付錢(qián)給你。

八，保險(xiǎn)根據(jù)年齡不同，保費(fèi)也不同。相同的保額，相同的支付期，年齡越小，保費(fèi)越小，年齡越大，保險(xiǎn)公司指定的年齡越大，保費(fèi)，無(wú)法投保。其他商品的銷售，無(wú)論年齡大小，男女老小都可以買賣，同樣商品同樣價(jià)格。

保險(xiǎn)的功能和功能還有很多，所以我不會(huì)一一介紹。以上解釋也希望對(duì)每個(gè)人都有用。

8.保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí)

1、什么是保險(xiǎn)法？ 保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范總稱。

保險(xiǎn)法調(diào)整兩方面的關(guān)系：一方面是保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等平等主體間的關(guān)系，這些人之間的關(guān)系通常是由合同確立；另一方面規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的形式、設(shè)立、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、變更、終止以及國(guó)家金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的監(jiān)督管理關(guān)系。 2、保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是什么？ 保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)合同關(guān)系加以調(diào)整，《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的概念、訂立、變更、終止等問(wèn)題作了明確的規(guī)定；保險(xiǎn)法也對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)加以規(guī)范，以防止保險(xiǎn)公司的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)廣大投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法利益。

3、《保險(xiǎn)法》的基本原則有哪些？ 《保險(xiǎn)法》的基本原則是進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)，解釋和執(zhí)行《保險(xiǎn)法》的基本依據(jù)，主要有： ①遵守法律與行政法規(guī)的原則 保險(xiǎn)活動(dòng)屬于民事活動(dòng)，因此保險(xiǎn)當(dāng)事人必須遵守法律與行政法規(guī)。因?yàn)橹挥惺胤?，才能受到法律的保護(hù)，違法就就受到制裁。

保險(xiǎn)活動(dòng)的當(dāng)事人，不但要遵守《保險(xiǎn)法》及有關(guān)的行政法規(guī)，而且要遵守國(guó)家所有的法律與行政法規(guī)。 ②自愿原則 ③誠(chéng)實(shí)信用原則 誠(chéng)實(shí)信用原則的含義是，為了保持社會(huì)的穩(wěn)定與和諧發(fā)展，民事主體在保險(xiǎn)活動(dòng)中，要維持雙方的利益以及當(dāng)事人利益與社會(huì)利益平衡的立法意志，即立法者要實(shí)現(xiàn)以上三方利益平衡的要求。

④境內(nèi)投保的原則 ⑤ 公平競(jìng)爭(zhēng)的原則 ⑥專業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則 4、什么是保險(xiǎn)合同？ 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 5、保險(xiǎn)合同有那些特點(diǎn)？ ①保險(xiǎn)合同是有名合同 保險(xiǎn)合同是法律直接賦予名稱的合同，屬于有名合同。

②保險(xiǎn)合同是有償合同 保險(xiǎn)合同以投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)作為對(duì)價(jià)換取保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，合同當(dāng)事雙方享有一定權(quán)利而必須償付一定的對(duì)價(jià)，故保險(xiǎn)合同是有償合同。 ③保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同 保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)，因此是雙務(wù)合同。

④保險(xiǎn)合同是要式合同 保險(xiǎn)合同的成立必須具備一定的形式，是要式合同。 ⑤保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同 誠(chéng)實(shí)信用是民法的基本原則，每個(gè)合同的訂立、履行都應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則。

保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人的誠(chéng)實(shí)與信用有更高的要求。保險(xiǎn)合同是約定保險(xiǎn)人對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的合同。

因此，它一方面要求投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)人的詢問(wèn)及有關(guān)標(biāo)的情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人，并履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的過(guò)去的情況、未來(lái)的事項(xiàng)與保險(xiǎn)人約定的保證。另一方面，它要求保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人即保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

⑥保險(xiǎn)合同是射幸合同 保險(xiǎn)合同在訂立時(shí)，僅投保人一方交付保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于未來(lái)保險(xiǎn)事故是否發(fā)生無(wú)法確定，保險(xiǎn)人是否履行賠償或給付的義務(wù)，取決于合同約定的保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。因此，我們稱之為射幸合同。

6、保險(xiǎn)合同有哪些分類？ 根據(jù)保險(xiǎn)合同的各種特征，從不同角度出發(fā)，保險(xiǎn)合同可以有以下不同的分類： ①以保險(xiǎn)合同標(biāo)的為劃分標(biāo)準(zhǔn)，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同。 ②以保險(xiǎn)合同標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，在合同訂立時(shí)是否定值為標(biāo)準(zhǔn)劃分，可分為定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同。

③以保險(xiǎn)人的人數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)劃分，保險(xiǎn)合同可分為專一保險(xiǎn)合同與重復(fù)保險(xiǎn)合同。 ④以保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人是否直接履行賠償或給付責(zé)任為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)合同又可分為原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同。

7、保險(xiǎn)合同訂立的原則是什么？ ①誠(chéng)實(shí)信用原則 ②保險(xiǎn)利益原則 保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。為了避免道德危險(xiǎn)的發(fā)生，防止不良人士利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行賭博，使保險(xiǎn)合同產(chǎn)生良好的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)作用，法律要求保險(xiǎn)合同的投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。

投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)合同無(wú)效。 ③公平互利原則 ④ 協(xié)商一致原則 ⑤自愿訂立原則 ⑥社會(huì)公共利益原則 8、你能分清什么是保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人嗎？ ①保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

②投保人：是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 ③被保險(xiǎn)人：是指其財(cái)產(chǎn)或才人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

④受益人：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人反映定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。 ⑤保險(xiǎn)代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

⑥保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 9、保險(xiǎn)合同訂立的程序是怎樣的？ 保險(xiǎn)合同訂立的程序與一般合同訂立的程序相同，需要經(jīng)過(guò)要約與承諾兩個(gè)階段，承諾一經(jīng)成立，合同即成立，并產(chǎn)生相應(yīng)的合同效力。

在保險(xiǎn)合同的訂立中，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。 10、投保單、保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證的概念是什么？ 投保單是投保人的書(shū)面要約。

投保單經(jīng)投保人據(jù)實(shí)填寫(xiě)交付給保險(xiǎn)人就成為投保人表示愿。

9.保險(xiǎn)合同條款如何看懂

要看懂保險(xiǎn)合同條款，主要看以下幾方面內(nèi)容，一般就能把握住保單的要點(diǎn)： 首先，必須核實(shí)保險(xiǎn)合同上可填寫(xiě)的內(nèi)容。

如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名、身份證號(hào)碼是否有誤；有無(wú)保險(xiǎn)公司的合同專用章及總經(jīng)理簽字；合同中的保險(xiǎn)品種與保險(xiǎn)金額、每期保費(fèi)是否與你的要求相一致；投保單上是否是自己的親筆簽名。 其次，閱讀合同條款中的保險(xiǎn)責(zé)任條款。

該條款主要描述保險(xiǎn)的保障范圍與內(nèi)容，即保險(xiǎn)公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險(xiǎn)金。這也是投保人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后的核心利益。

第三，閱讀除外責(zé)任條款。該條款列舉了保險(xiǎn)公司不理賠的幾種事故狀況，消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)后要小心回避這些狀況的出現(xiàn)。

第四，看合同中的名詞注釋。此項(xiàng)內(nèi)容是保險(xiǎn)專用名稱的正式的、統(tǒng)一的、具有法律效力的解釋。

主要是為了幫助投保人更清晰地理解保險(xiǎn)合同條款，是合同中所必須含有的內(nèi)容。 第五，看合同解除或終止情況的規(guī)定或列舉。

這一條講投保人或保險(xiǎn)公司在何種情況下可行使合同解除權(quán)。 保險(xiǎn)公司除合同條款中列明的情況外，不能解除或終止正在履行的合同，而投保人則可隨時(shí)提出解除或終止。

從目前情況來(lái)看，消費(fèi)者往往對(duì)此條款最不滿意。如在醫(yī)療險(xiǎn)中，有些保險(xiǎn)公司一旦發(fā)生賠付，即依據(jù)該條款開(kāi)出“除外責(zé)任書(shū)”。

在整個(gè)合同履行期間，若發(fā)生糾紛或?qū)贤a(chǎn)生異議，可要求保險(xiǎn)公司對(duì)異議作出解釋。 《合同法》四十一條規(guī)定：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。

對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。《保險(xiǎn)法》也規(guī)定：對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投。