保險(xiǎn)案例題(保險(xiǎn)知識(shí)試題)

1.保險(xiǎn)知識(shí)試題

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題 1、人的生命是一個(gè)抽象概念，當(dāng)其作為保險(xiǎn)保障對(duì)象時(shí)，其存在狀態(tài)是（B ） A、傷殘或健康 B、死亡或生存 C、年老或衰老 D、疾病或傷害 2、若某人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買一份保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，則根據(jù)保險(xiǎn)原理該保險(xiǎn)屬于（ B） A 、定值保險(xiǎn) B、定額保險(xiǎn) C、損失保險(xiǎn) D 、共同保險(xiǎn) 3、丈夫?yàn)槠拮油侗Ｋ劳霰ｋU(xiǎn)一份，五年后夫妻離婚，則離婚后保險(xiǎn)合同的效力狀況是（ C） A 、立即失效 B、自動(dòng)解除 C、繼續(xù)有效 D、中止效力 4、某定期死亡人壽保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人于寬限期內(nèi)死亡，則保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任是（D ） A、退還保險(xiǎn)費(fèi)，且不扣手續(xù)費(fèi) B、扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi) C、給付全額保險(xiǎn)金 D、給付保險(xiǎn)金，但扣除當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi) 5、保險(xiǎn)費(fèi)在投保時(shí)一次繳付，之后不再繳付保險(xiǎn)費(fèi)，但繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障。

這樣的終身死亡保險(xiǎn)是（C ） A、普通終身死亡保險(xiǎn) B、限期交費(fèi)終身死亡保險(xiǎn) C、躉交終身死亡保險(xiǎn) D、間斷交費(fèi)終身死亡保險(xiǎn) 6、人壽保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款的主要作用是（ B） A、維護(hù)保險(xiǎn)人的利益，限制被保險(xiǎn)人的權(quán)利 B、維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，限制保險(xiǎn)人的權(quán)利 C、規(guī)定被保險(xiǎn)人的義務(wù)，規(guī)范保險(xiǎn)人的權(quán) D、規(guī)定保險(xiǎn)人的義務(wù)，規(guī)范被保險(xiǎn)人的權(quán)利 7、按照交費(fèi)方式劃分，年金保險(xiǎn)的種類包括（A ） A、躉交年金和期交年金 B、定額年金和變額年金 C、個(gè)人年金和聯(lián)合年金 D、即期年金和延期年金 8、在人身意外傷害保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限（如180天或90天等）被稱為（B ） A、追溯期限 B、責(zé)任期限 C、擴(kuò)展期限 D、保障期限 9、從保險(xiǎn)原理上講可以承保，但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，只有經(jīng)過(guò)投保人與保險(xiǎn)人特別約定，有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害稱為（A ） A、特約保意外傷害 B、條件保意外傷害 C、不可保意外傷害 D、一般保意外傷害 10、在意外傷害保險(xiǎn)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡或殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人就按保險(xiǎn)合同的約定支付保險(xiǎn)金。這表明意外傷害保險(xiǎn)是（A ） A、定額給付性保險(xiǎn) B、損失補(bǔ)償性保險(xiǎn) C、定值支付性保 D、投資收益性保險(xiǎn)。

2.常見保險(xiǎn)問(wèn)題及典型案例

價(jià)錢糾紛問(wèn)題，理賠問(wèn)題，續(xù)保問(wèn)題，退保問(wèn)題，承保問(wèn)題，

案例：1995年8月30日，福州市二輕物資供應(yīng)公司經(jīng)理林澤炎經(jīng)平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員林群多次勸說(shuō)，買了5萬(wàn)元的重大疾病險(xiǎn)，年繳費(fèi)900元，限定交費(fèi)期限為20年。并立即支付轉(zhuǎn)賬支票。8月31日，款項(xiàng)轉(zhuǎn)到平安在福州工商行的戶頭上，此時(shí)林澤炎還未通過(guò)體檢。9月1日下午6點(diǎn)半，林澤炎在游泳時(shí)溺水身亡，9月4日，家屬將情況告知平安公司，平安公司即派人調(diào)查，此時(shí)核保尚未通過(guò)，保單未發(fā)出。最后，平安公司按國(guó)際慣例，向林的家人賠付了5萬(wàn)元的全數(shù)賠償。這一賠保案創(chuàng)下當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)兩項(xiàng)第一，即投保時(shí)間最短，和沒有保單的情況下全額賠保。

分析：1、我想這份保單被保險(xiǎn)人雖然沒有拿到。但是他肯定是簽字過(guò)了。所以認(rèn)定為這份保險(xiǎn)單是生效的。我也按照國(guó)際慣例說(shuō)一下。只要被保險(xiǎn)人簽字了，而且錢交過(guò)了。那么這份保單不管到?jīng)]到被保險(xiǎn)人手里就已經(jīng)生效了；一般是錢到的日期算為生效日期。所以平安的做法是沒有任何錯(cuò)誤的和失職的。

2、案例中說(shuō)的核保沒有完成，是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的體檢結(jié)果還沒有出來(lái)。按照正常人的理解，可以認(rèn)為體檢結(jié)果沒有出來(lái)，這份保險(xiǎn)單就不生效？錯(cuò)了。保險(xiǎn)單生效的日期其實(shí)應(yīng)該按照雙方簽定的日期。而且關(guān)鍵是在本案中被保險(xiǎn)人的死亡跟健康原因沒有任何關(guān)系。

3、還有一句話我很有興趣。就是“經(jīng)理林澤炎經(jīng)平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員林群多次勸說(shuō)，”。證明這個(gè)業(yè)務(wù)員的水平不怎么樣呵呵。

4、從平安保險(xiǎn)公司方面考慮一下。他們會(huì)認(rèn)為這個(gè)賠償也可以，不賠償也可以。只是不賠償可能會(huì)有一點(diǎn)麻煩。

而被保險(xiǎn)人的保額很低，只有五萬(wàn)元，那不如就拿這個(gè)案例為自己做廣告了，可能還會(huì)有更多的收入呢。這就是舍不得孩子套不著狼。這會(huì)大大提高平安在人民心中的地位。這可比什么TV的廣告費(fèi)少多了。所以一舉兩得。所以就出現(xiàn)了這個(gè)案例。

我寫不了那么多，你具體再自己想一下吧。

3.關(guān)于保險(xiǎn)學(xué)的案例分析題

第一題：分析如下：

若按保險(xiǎn)責(zé)任，正常情況下保險(xiǎn)公司不會(huì)向陳某家屬給付保險(xiǎn)金的賠償，因?yàn)殛惸迟?gòu)買的是意外傷害保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)理賠原則里對(duì)出險(xiǎn)是要追究其引起事故發(fā)生的“近因”的，所以“近因”就是指引發(fā)事故的最直接最原始的因素。本案導(dǎo)致中陳某死亡的“近因”是陳某的“肥胖”所導(dǎo)致的，并不是穿襪子時(shí)的意外。所以保險(xiǎn)公司按照正常的理賠程序是無(wú)需向陳某家屬給付賠償金的，除非保險(xiǎn)公司進(jìn)行“通融賠付”，也就是說(shuō)本來(lái)不應(yīng)該由保險(xiǎn)公司賠償?shù)牡ｋU(xiǎn)公司由于某種原因而進(jìn)行賠償。

第二題：

人身保險(xiǎn)的索賠期限并非兩年，而是五年，在出險(xiǎn)后五年內(nèi)索賠仍然可以獲得賠償金。但本案的焦點(diǎn)并非是索賠時(shí)效的問(wèn)題，而是趙某的父母有沒索賠權(quán)的問(wèn)題，趙某在保單中明確了受益人的情況，且有受益金額的明確分配，然而其中之一的受益人趙某的兒子已經(jīng)先于趙某而死亡，而趙某在其兒子死亡后又并未更改或從新指定受益人，所以本案中本因由趙某兒子繼承的部分保險(xiǎn)賠償金額3萬(wàn)元就只能作為趙某的遺產(chǎn)按法定受益人順序進(jìn)行分配，趙某的妻子和趙某的父母都可獲得此3萬(wàn)元賠償中的部分賠款。而趙某妻子并不會(huì)因?yàn)槠浜髞?lái)改嫁就喪失了受益權(quán)，仍然可以獲得5萬(wàn)元保險(xiǎn)賠償金。

第三題：

保險(xiǎn)公司無(wú)需賠償，原因如下：

1、單從合同法上來(lái)說(shuō)，合同都需要有邀約和承諾才行，本案中化工廠只是提出了邀約，保險(xiǎn)公司還并未做出承?；虿怀斜?、或按什么樣的條件承保的承諾，因此在事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同并不成立，當(dāng)然保險(xiǎn)公司無(wú)需賠償了。

2、化工廠在投保單上并未填寫“建筑情形及周圍情況”、“是否有警報(bào)系統(tǒng)或安全保衛(wèi)系統(tǒng)”、“費(fèi)率”、“保險(xiǎn)費(fèi)”等，并未履行“如實(shí)告知”義務(wù)，影響了保險(xiǎn)公司是否決定承保，或按什么條件承保，因此即使保險(xiǎn)合同成立了保險(xiǎn)公司也有權(quán)拒賠。

3、保險(xiǎn)公司最終做出承保承諾的保險(xiǎn)期限是7月10日零時(shí)，保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)的起期只能是投保之日起的第二天的零時(shí)或中午12時(shí)，或約定的投保日之后的其他日期的零時(shí)或中午12時(shí)，并不能是投保當(dāng)天就生效。

4、化工廠在8月18日才向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)到帳之前所發(fā)生的事故不負(fù)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)自保費(fèi)到帳之日起正式生效。

4.求一道關(guān)于保險(xiǎn)利益的案例題

問(wèn)：王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，于是想自己花錢為其姐購(gòu)買一份“母嬰安康保險(xiǎn)”以示慶祝。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承保？為什么？

答：保險(xiǎn)公司不予承保。保險(xiǎn)法明確規(guī)定必須要有保險(xiǎn)利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。以保險(xiǎn)法為準(zhǔn)。

參考：

5.保險(xiǎn)案例分析

一、保險(xiǎn)案例中，保險(xiǎn)公司則根據(jù)保險(xiǎn)條款中“鎖骨、肋骨骨折后后遺有顯著畸形，應(yīng)分別給付保險(xiǎn)金額的10%”的規(guī)定，拒絕全額經(jīng)付。保險(xiǎn)公司的做法合理。

趙某死后，受益人趙某之妻依據(jù)保險(xiǎn)條款中關(guān)于“因意外傷害事故以致死亡的，給付保險(xiǎn)金全數(shù)”的規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金5000元。趙某之妻的做法不合理。

二、1、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，該廠職工趙某在馬路上騎車時(shí)被一卡車撞倒，造成鎖骨骨折和左肋骨骨折，屬于意外，是團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍。

住院治療期間死亡，醫(yī)院鑒定為：“死亡的直接原因是急性心肌便塞”。是屬于疾病死亡，不屬于意外，不是團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍。

2、人身意外必須是非本意的，外來(lái)的，不可預(yù)料的，符合這三條，才能算人身意外。

.人身意外具體地講：

（一）是外來(lái)的傷害。遭受的傷害是非本意的，不能是咱自個(gè)愿意的，來(lái)自自身以外的偶然原因引起的事故。這里要注意的是疾病不屬于意外。實(shí)際上，疾病雖是偶然發(fā)生的，也違背當(dāng)事人主觀的意愿，但它的發(fā)生是一種來(lái)自身體內(nèi)部的因素，故不是人身意外。

（二）是劇烈的傷害。是指造成機(jī)能喪失、殘缺、機(jī)能障礙等傷害的意外事故。

（三）是明顯的傷害。造成死亡、殘疾的后果。

（四）是突然的傷害。是指在極短的時(shí)間內(nèi)形成來(lái)不及預(yù)防的事故。

3、我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法雖未直接規(guī)定近因原則，但在司法實(shí)踐中，近因原則已成為判斷保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)

責(zé)任的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻?。如果該近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

趙某死亡的直接原因是急性心肌便塞，并不是鎖骨骨折和左肋骨骨折，引起的死亡。

保險(xiǎn)公司則根據(jù)保險(xiǎn)條款中“鎖骨、肋骨骨折后后遺有顯著畸形，是團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍。當(dāng)然是需要分別給付保險(xiǎn)金額的10%給趙某的妻子。住院治療期間因急性心肌便塞死亡，是屬于疾病死亡，不屬于意外，不是團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍，這部分進(jìn)行拒賠合理。

6.保險(xiǎn)案例分析

投保人在與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，就有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)有如實(shí)告知的義務(wù)，但這種義務(wù)應(yīng)以投保人已知或應(yīng)知的事實(shí)為條件。

在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，由于被告僅要求被保險(xiǎn)人對(duì)健康告知書所列項(xiàng)目作“有”或“無(wú)”的簡(jiǎn)單回答，故被保險(xiǎn)人僅就其對(duì)自身身體狀況的了解程度按自身的理解回答即可。關(guān)于楊芝田患糖尿病問(wèn)題，一是被告所舉證據(jù)距投保時(shí)間已相差5年之久；二是在投保后的1998年同一醫(yī)院的病歷檔案顯示，楊芝田全身常規(guī)檢查沒有診斷出患有糖尿病癥；三是楊芝田在投保3年的時(shí)間中，沒有因糖尿病到醫(yī)院就診的任何記錄，也沒有發(fā)生糖尿病的費(fèi)用，更沒有因糖尿病到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金；四是按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)人在合同成立之日起2年內(nèi)不行使驗(yàn)證投保人是否如實(shí)告知的權(quán)利，則保險(xiǎn)人將不再有權(quán)以此理由主張合同無(wú)效。

楊芝田己投保3年，年年足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從未接到保險(xiǎn)公司關(guān)于隱瞞病情、保險(xiǎn)合同無(wú)效的通知，因此沒有過(guò)錯(cuò)。法院還特別指出，楊芝田是因車禍而意外死亡，并非死于糖尿病，所以楊芝田在投保前不存在不如實(shí)告知的事實(shí)。

根據(jù)上述情況，法院判處被告中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司遼寧省分公司給付原告保險(xiǎn)金12萬(wàn)元，并返還保險(xiǎn)費(fèi)12936元。 以上案例涉及保險(xiǎn)法上的一個(gè)重要制度，即告知義務(wù)制度。

告知義務(wù)的法律規(guī)定，是民法誠(chéng)實(shí)信用原則的要求，亦與法的效益價(jià)值相一致。告知義務(wù)要求投保人或被保險(xiǎn)人在締約時(shí)做到恪守諾言、誠(chéng)實(shí)不欺，與誠(chéng)信原則要求合同當(dāng)事人在締約過(guò)程中應(yīng)履行說(shuō)明、通知、保密、照顧等附隨義務(wù)的一般民法理論相符。

保險(xiǎn)合同最大的特點(diǎn)在于保險(xiǎn)事故發(fā)生的不確定性。保險(xiǎn)是建立在概率論和大數(shù)法則基礎(chǔ)上的一種經(jīng)濟(jì)制度。

保險(xiǎn)業(yè)賴以生成和合理運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)和前提是保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況需要予以正確的預(yù)測(cè)和評(píng)估。即保險(xiǎn)人于訂立保險(xiǎn)合同前，對(duì)于所承保的危險(xiǎn)種類及危險(xiǎn)程度有相當(dāng)之認(rèn)識(shí)，以決定是否承保及確定保險(xiǎn)費(fèi)率，以維持保險(xiǎn)業(yè)的收支平衡。

然而保險(xiǎn)合同在締結(jié)過(guò)程中的信息是不對(duì)稱的，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況最為了解，保險(xiǎn)人固可自行收集訂立保險(xiǎn)合同所需的資料，但要求保險(xiǎn)人去調(diào)查保險(xiǎn)標(biāo)的狀況，耗時(shí)費(fèi)力，且往往難收成效，其后果只是徒增交易成本，而且這些成本最終將以提高保險(xiǎn)費(fèi)的形式轉(zhuǎn)嫁給全體被保險(xiǎn)人，并進(jìn)而影響到保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因而，各國(guó)或地區(qū)的保險(xiǎn)立法都將投保人的告知義務(wù)作為一項(xiàng)基本制度進(jìn)行明確規(guī)定。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)?！?/p>

然而與其他國(guó)家或地區(qū)的保險(xiǎn)立法相比較，我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定還存在諸多缺陷：①在故意不履行告知義務(wù)的情形下，不要求義務(wù)違反與危險(xiǎn)評(píng)估之間有因果關(guān)系；在過(guò)失不履行告知義務(wù)的情形，對(duì)重大過(guò)失與輕過(guò)失的區(qū)分界限不明。②就違反告知義務(wù)的民事責(zé)任形式而言，我國(guó)保險(xiǎn)法也因違反者主觀因素的不同而作出了不同的規(guī)定：在故意情況下，解除合同并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；在過(guò)失的情況下，解除合同，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)，而不是應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)投保人的處罰失之過(guò)嚴(yán)。

③我國(guó)保險(xiǎn)法尚缺乏有關(guān)責(zé)任抗辯事由及解除權(quán)行使期限的規(guī)定，在實(shí)務(wù)中往往引發(fā)糾紛，有待補(bǔ)充完善。

7.保險(xiǎn)案例分析,求解

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)不一樣，最大的區(qū)別財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)不能讓客戶額外得利，比如損失一元最高只能理賠一元，但是人身保險(xiǎn)不一樣，因?yàn)闆]有任何單位和個(gè)人可以給人定價(jià)，比如同時(shí)在5家保險(xiǎn)公司投保各100萬(wàn)，萬(wàn)一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)所有保險(xiǎn)公司每家賠付100萬(wàn)！

《保險(xiǎn)法》第五十六條“ 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。

重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。

重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)?！?/p>

王某可以要求A和B公司共同承擔(dān)賠償責(zé)任，也可以單獨(dú)要求A公司承擔(dān)賠償責(zé)任，也可以要求B公司承擔(dān)責(zé)任，不足部分要求A公司補(bǔ)齊差額，但是總額以4萬(wàn)的實(shí)際損失為限！

8.關(guān)于幾個(gè)保險(xiǎn)案例的分析,很簡(jiǎn)單~急用

第一個(gè)問(wèn)題；熊某敗訴，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)法規(guī)定，因?yàn)橥侗Ｈ宋幢M如實(shí)告知義務(wù)，而隱瞞的事實(shí)足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但是由于是業(yè)務(wù)員陳某的違規(guī)操作，未能按照正常手續(xù)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，陳某需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

第二個(gè)：鄉(xiāng)政府勝訴，既然雙方已經(jīng)約定保費(fèi)到11月份繳清，而保險(xiǎn)公司也已經(jīng)簽發(fā)了保險(xiǎn)單了，就要承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任了。保險(xiǎn)事故的發(fā)生是在7月份，并未超過(guò)約定的繳費(fèi)期限，所以保險(xiǎn)公司不得以此為理由拒賠。

第三個(gè)：范先生和李女士平分保險(xiǎn)金。無(wú)論范小姐的本意如何，但是在填寫投保單的受益人時(shí)，她填寫了法定，保險(xiǎn)金就變成了范小姐的遺產(chǎn)了。那么范先生和李女士作為范小姐的父母，是絕對(duì)的法定繼承人。所以他們都有權(quán)利繼承范小姐遺產(chǎn)。所以就由他們倆來(lái)均分這筆保險(xiǎn)金了。