內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)(銀行里的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)有什么要求)
1.銀行里的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)有什么要求
該業(yè)務(wù)分兩部分：一是“內(nèi)?！保恰巴赓J”，“內(nèi)?！本途硟?nèi)企業(yè)是向交行境內(nèi)分行申請開立擔(dān)保函，由交行境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。關(guān)于此項業(yè)務(wù)，假設(shè)我們國內(nèi)的公司，A公司，您在海外一個子公司是B公司，因為自身經(jīng)營，比如參與國際間的貿(mào)易競爭需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有“規(guī)?！钡囊螅诙虝r間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，我們怎么解決遇到的問題？此時通過交行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內(nèi)企業(yè)向交通銀行境內(nèi)分行申請開立融資性擔(dān)保函，然后由我們交行境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。剛才我說了這里面有四個當(dāng)事人，擔(dān)保人指交通銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，受益人就是指提供授信的機構(gòu)，即我們離岸中心，反擔(dān)保人就是擔(dān)保人的國內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機構(gòu)。這里我需要重點強調(diào)的是，內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，我舉一個例子，假設(shè)我個人在國內(nèi)有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業(yè)，國家出臺這樣的政策是為了鼓勵國內(nèi)企業(yè)走出海外，而對于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要特別提醒大家注意的這一點。
內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)對客戶會帶來什么好處呢？首先企業(yè)不需要前往外管局的審批，借助境內(nèi)公司實力支持境外公司的發(fā)展，有效為海外企業(yè)提供支持，同時我們離岸中心也可以采取多種方式，同一銀行來操作，審批比較快，手續(xù)比較方便，便于我們海外企業(yè)參與國際間的競爭。介紹完“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)之后，再跟大家分享一下“外保內(nèi)貸”業(yè)務(wù)，假如香港公司A在國內(nèi)子公司B,B公司因項目建設(shè)急需要人民幣的貸款，但是這個公司在香港有大量外幣存款，“有錢卻進不來”，怎么辦？假設(shè)英屬維京群島另外一個公司A，在海外有大量存款，但是到國內(nèi)投資的審批需要一定時間，而國內(nèi)子公司B公司的資金需求很緊迫，又怎么辦？在這樣一個背景下，通過“外保內(nèi)貸”這樣的業(yè)務(wù)可為企業(yè)解決困難。就是由境外企業(yè)通過境外資金作為擔(dān)保向交行離岸中心申請開立擔(dān)保函，由交行離岸中心出具融資擔(dān)保函給交行境內(nèi)分行，而交行境內(nèi)分行在收到此擔(dān)保函后，就可以為境內(nèi)企業(yè)提供人民幣授信。通過這樣的業(yè)務(wù)，可以帶來如下的優(yōu)勢：可以借助境外公司的實力支持境內(nèi)公司的發(fā)展，境外公司的資金在享有較高收益的情況下，作為境內(nèi)授信的擔(dān)保條件。境外資金無須匯入到國內(nèi)，免除資金退出時面臨的不確定因素。所有相關(guān)業(yè)務(wù)均在交通銀行一家銀行之內(nèi)操作，手續(xù)簡便。
那么大家會問是不是所有的客戶只要海外有資金均都可以作為“外保內(nèi)貸”業(yè)務(wù)？外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)目前僅限于外商投資企業(yè)，外商投資比例需要超過25%；如果需要履約，境內(nèi)企業(yè)需要滿足“投注差”的條件。
通過離岸業(yè)務(wù)，企業(yè)可以發(fā)展跨國業(yè)務(wù)，提升企業(yè)形象，擴展海外反投資，實現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動，提高資金清算效率，降低財務(wù)成本。同時方便國際貿(mào)易，避免貿(mào)易壁壘，提高企業(yè)的贏利能力，提升管理水平，享受高品質(zhì)的服務(wù)及全球化便捷融資，有效獲得國家政策的支持，主動參與國際競爭。
2.外保內(nèi)貸的注意事項
1.境內(nèi)企業(yè)借用境內(nèi)借款，在同時滿足以下條件時，可以接受境外機構(gòu)或個人提供的擔(dān)保（以下簡稱“外保內(nèi)貸”）：
(1)債務(wù)人為外商投資企業(yè)，或獲得分局外保內(nèi)貸額度的中資企業(yè)；
(2)債權(quán)人為境內(nèi)注冊的金融機構(gòu)；
(3)擔(dān)保標的為債務(wù)人借用的本外幣普通貸款或金融機構(gòu)給予的授信額度；
(4)擔(dān)保形式為保證，中國法律法規(guī)允許提供或接受的抵押或質(zhì)押。
2.國家外匯管理局根據(jù)國際收支形勢、貨幣政策取向和地區(qū)實際需求等因素，為分局核定地區(qū)中資企業(yè)外保內(nèi)貸額度。分局可在國家外匯管理局核定的地區(qū)額度內(nèi)，為轄內(nèi)中資企業(yè)核定外保內(nèi)貸額度。
3.中資企業(yè)可在分局核定的外保內(nèi)貸額度內(nèi)，直接簽訂外保內(nèi)貸合同。中資企業(yè)外保內(nèi)貸項下對內(nèi)、對外債務(wù)清償完畢前，應(yīng)按未償本金余額占用該企業(yè)自身及地區(qū)中資企業(yè)外保內(nèi)貸額度。
4.中資企業(yè)外保內(nèi)貸項下發(fā)生境外擔(dān)保履約的，境內(nèi)債務(wù)人應(yīng)到所在地外匯局辦理短期外債簽約登記及相關(guān)信息備案。中資企業(yè)因外保內(nèi)貸履約而實際發(fā)生的對境外擔(dān)保人的外債本金余額不占用分局地區(qū)短期外債余額指標。
5.外商投資企業(yè)借用境內(nèi)貸款接受境外擔(dān)保的，可直接與債權(quán)人、境外擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。發(fā)生境外擔(dān)保人履約的，因擔(dān)保履約產(chǎn)生的對外負債應(yīng)視同短期外債（按債務(wù)人實際發(fā)生的對境外擔(dān)保人的外債本金余額計算）納入外商投資企業(yè)“投注差”或外債額度控制，并辦理外債簽約登記手續(xù)。因擔(dān)保履約產(chǎn)生的外商投資企業(yè)對外負債未償本金余額與其他外債合計超過“投注差”或外債額度的，外匯局可先為其辦理外債登記手續(xù)，再按照超規(guī)模借用外債移交外匯檢查部門處理。
6.境內(nèi)企業(yè)從事外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，由發(fā)放貸款的境內(nèi)金融機構(gòu)實行債權(quán)人集中登記。債權(quán)人應(yīng)于每月初10個工作日內(nèi)向所在地外匯局報送外保內(nèi)貸項下相關(guān)數(shù)據(jù)。債權(quán)人與債務(wù)人注冊地不在同一外匯局轄區(qū)的，應(yīng)當(dāng)同時向債權(quán)人和債務(wù)人所在地外匯局報送數(shù)據(jù)。
3.如何操作內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)?
該業(yè)務(wù)總兩部總：一是“外?！?，兩是“中貸”，“外?！奔淳惩馄髽I(yè)是奉接行境外總行請求謝站擔(dān)保函，由接行境外總行入具融資性擔(dān)保函給開岸中心；“中貸”即由開岸中心憑送到的保函奉境中企業(yè)領(lǐng)置放款。
關(guān)于己項業(yè)務(wù)，真訂咱們國外的私司，A私司，你邪在海中一個女私司是B私司，由于本身運營，比如參舍國內(nèi)間的貿(mào)易折干需求貿(mào)易融資額度或者許企業(yè)周轉(zhuǎn)需求源動資金放款，緩需求銀行的受信送持，但是由于B私司邪在海中成站工妻較缺，或者許海中銀行錯于B私司有“范疇”的請求，邪在缺工妻外失去海中受信的易度比較老。而A私司和接行境外總行折干情況優(yōu)秀，且有受信的送持。
邪在這樣奉景下，咱們怎樣處置遇到的效果？己時經(jīng)過接行的“外保中貸”業(yè)務(wù)即可以處置老家碰到的困易和需求。由境外企業(yè)奉接通銀行境外總行請求謝站融資性擔(dān)保函，然先由咱們接行境外總行入具該擔(dān)保函給開岸中心，由開岸中心降求受信給海中私司，處置了次戶的需求。
柔才人路了這中外有四個應(yīng)事人，擔(dān)保人指接通銀行境外總行，被擔(dān)保人是境中企業(yè)，受弊人即是指降求受信的機構(gòu)，即咱們開岸中心，邪擔(dān)保人即是擔(dān)保人的國外父私司，或者許亡邪在其余擔(dān)保天性的企業(yè)或者許機構(gòu)。這外人需求輕面強調(diào)的是，外保中貸業(yè)務(wù)中的境中借款自體-境中企業(yè)必須要有中資法人奉景，人舉一個例女，真訂人散體邪在國外有一個私司，共時人邪在香港也注冊了一個私司，真設(shè)路香港私司是以人個世直接拋資的，算沒有算中資法人奉景？沒有算。
但是真設(shè)路香港私司是由國外私司直接拋資成站的，這樣即具有了中資法人奉景。真設(shè)路人邪在舊添坡注冊成站一家私司，舊添坡私司又邪在香港拋資成站香港私司，這這樣香港私司是沒有是亡邪在中資法人奉景？問案是入有。
即是路借款的自體的股東方至少有一方是標國企業(yè)，國度入臺這樣的政策是替了泄舞國外企業(yè)走入海中，而關(guān)于干干人走入海中，目先政策尚未清朗，關(guān)于“外保中貸”業(yè)務(wù)，需求尤其降示老家去意的這一面。 外保中貸業(yè)務(wù)錯于次戶會帶往什么糟處呢？尾先企業(yè)沒有需求往來中管局的審批，借助境外私司偽力送持境中私司的下暢，有效替海中企業(yè)降求送持，共時咱們開岸中心也可以采舍少類方式，共一銀行往操干，審批比較鈍，足斷比較沒有即，即于咱們海中企業(yè)參舍國內(nèi)間的折干。
引見完“外保中貸”業(yè)務(wù)之先，再和老家總享一下“中保外貸”業(yè)務(wù)，真設(shè)香港私司A邪在國外女私司B,B私司因項目筑設(shè)緩需求民寡幣的放款，但是這個私司邪在香港有老質(zhì)中幣與款，“有錢卻退沒有往”，怎樣辦？真訂英屬維京群島另中一個私司A，邪在海中有老質(zhì)與款，但是到國外拋資的審批需求訂然工妻，而國外女私司B私司的資金需求很緊迫，又怎樣辦？邪在這樣一個奉景下，經(jīng)過“中保外貸”這樣的業(yè)務(wù)可替企業(yè)處置困易。即是由境中企業(yè)經(jīng)過境中資金干替擔(dān)保奉接行開岸中心請求謝站擔(dān)保函，由接行開岸中心入具融資擔(dān)保函給接行境外總行，而接行境外總行邪在送到己擔(dān)保函先，即可以替境外企業(yè)降求民寡幣受信。
經(jīng)過這樣的業(yè)務(wù)，可以帶往如下的優(yōu)勢：可以借助境中私司的偽力送持境外私司的下暢，境中私司的資金邪在享有較下送弊的情況下，干替境外受信的擔(dān)保條件。境中資金毋庸匯入到國外，罷黜資金添入時外臨的沒有一訂要艷。
一切有關(guān)業(yè)務(wù)均邪在接通銀行一家銀行之外操干，足斷簡瑣。 這么老家會問是沒有是一切的次戶只需海中有資金均都可以干替“中保外貸”業(yè)務(wù)？中保外貸業(yè)務(wù)目先僅限于中商拋資企業(yè)，中商拋資比例需求超越25%；真設(shè)需求履約，境外企業(yè)需求滿足“拋注好”的條件。
經(jīng)過開岸業(yè)務(wù)，企業(yè)可以下暢跨國業(yè)務(wù)，晉降企業(yè)籠統(tǒng)，裁減海中邪拋資，偽現(xiàn)境外中業(yè)務(wù)聯(lián)動，提下資金濁算效率，降下財務(wù)成本。共時沒有即國內(nèi)貿(mào)易，攻止貿(mào)易壁壘，提下企業(yè)的虧標威力，晉降治理程度，享用下質(zhì)質(zhì)的效勞及寰球化即標融資，有效失掉國度政策的送持，自動參舍國內(nèi)折干。
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4.內(nèi)保外貸兩個問題?
內(nèi)保外貸是指由企業(yè)內(nèi)部的總公司給銀行擔(dān)保，銀行在外部給企業(yè)解決貸款問題。
擔(dān)保形式為：在額度內(nèi)，由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔(dān)保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔(dān)保相比，大大縮短了業(yè)務(wù)流程。 一是"內(nèi)保"，二是"外貸"。
"內(nèi)保"就是境內(nèi)企業(yè)向境內(nèi)分行申請開立擔(dān)保函，由境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；"外貸"即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。 假設(shè)國內(nèi)的公司，A公司在海外一個子公司是B公司，因為自身經(jīng)營，比如參與國際間的貿(mào)易競爭需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有"規(guī)模"的要求，在短時間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。
而A公司跟某銀行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過某銀行的"內(nèi)保外貸"業(yè)務(wù)就可以解決。
由境內(nèi)企業(yè)向某銀行境內(nèi)分行申請開立融資性擔(dān)保函，然后由某境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。
5.融資租賃與內(nèi)保貸結(jié)合模式的三大要點是什么?
模式一業(yè)務(wù)管理要求1、租賃公司須符合以下準入條件。
1.1成立時間超過3年外資租賃公司；1.2、實繳資本≥人民幣3億元；1.3、公司治理結(jié)構(gòu)完善，運營正常，資信良好。符合商務(wù)部對融資租賃行業(yè)監(jiān)管要求；具備獨立的風(fēng)險管理和內(nèi)控機構(gòu)，能夠按照融資租賃的要求完成融資租賃項目的盡職調(diào)查和內(nèi)部審批。
1.4、原則上要求須在我行繳存不低于保函項下融資租賃總金額10%的保證金，用于彌補匯率、利率以及其他可能的風(fēng)險。2、保函申請人（境內(nèi)用款客戶/承租人）準入標準2.1、保函申請人（境內(nèi)用款客戶/承租人）須符合我行授信客戶準入標準并獲得我行授信額度。
我行按照一般授信業(yè)務(wù)標準和流程對其還款能力、借款用途和抵質(zhì)押擔(dān)保等風(fēng)險緩釋措施是否足夠等進行審查。2.2、保函申請人（境內(nèi)用款客戶/承租人）不得為政府融資平臺企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)（列入總行支持類客戶除外），不得為列入總行觀察預(yù)警/黃色預(yù)警/紅色預(yù)警類客戶。
6.內(nèi)保外貸怎么辦理
第一種，境內(nèi)母公司為銀行提供反擔(dān)保。即境外子公司（借款公司）的境內(nèi)
母公司通過給銀行提供反擔(dān)保，
向銀行申請保函額度，
從而最終擔(dān)保子公司在境
外取得貸款授信。
在這種操作模式中，
母公司申請保函額度的方式可以為現(xiàn)金質(zhì)押、
財產(chǎn)抵押、
權(quán)利質(zhì)押及信用授信。
母公司限于擔(dān)保子公司融資性活動，
同時母公司的反擔(dān)保
需符合銀行的其他規(guī)定（一般銀行有詳細說明）。
第二種，銀行為境外公司向境外合作銀行的借款提供擔(dān)保。
在這種模式中，銀行提供對外擔(dān)保可以為保函、備用信用證等形式。而且，
銀行與境外合作銀行需就保函及備用信用證的具體條款達成一致。
第三種，境外合作銀行對境外公司提供授信。
這種模式中，
境外合作銀行根據(jù)境內(nèi)銀行的資信狀況和境內(nèi)母公司對境外公
司的參股比例來確定對境外公司的授信額度。
境外合作銀行與境外公司確定貸款
利率報價，同時境外公司需在境外合作銀行處開立賬戶。
這種模式中，
境外合作銀行根據(jù)境內(nèi)銀行的資信狀況和境內(nèi)母公司對境外公
司的參股比例來確定對境外公司的授信額度。
境外合作銀行與境外公司確定貸款
利率報價，同時境外公司需在境外合作銀行處開立賬戶。
7.內(nèi)保外貸的“四不”是什么
內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)分兩部分：一是“內(nèi)?！?，二是“外貸”，“內(nèi)?！本途硟?nèi)企業(yè)是向交行境內(nèi)分行申請開立擔(dān)保函，由交行境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。
關(guān)于此項業(yè)務(wù)，假設(shè)我們國內(nèi)的公司，A公司，您在海外一個子公司是B公司，因為自身經(jīng)營，比如參與國際間的貿(mào)易競爭需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有“規(guī)?！钡囊?，在短時間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟交行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。
在這樣背景下，我們怎么解決遇到的問題？此時通過交行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決大家碰到的困難和需求。由境內(nèi)企業(yè)向交通銀行境內(nèi)分行申請開立融資性擔(dān)保函，然后由我們交行境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。
剛才我說了這里面有四個當(dāng)事人，擔(dān)保人指交通銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，受益人就是指提供授信的機構(gòu)，即我們離岸中心，反擔(dān)保人就是擔(dān)保人的國內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機構(gòu)。這里我需要重點強調(diào)的是，內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，我舉一個例子，假設(shè)我個人在國內(nèi)有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。
但是如果說香港公司是由國內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。
就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業(yè)，國家出臺這樣的政策是為了鼓勵國內(nèi)企業(yè)走出海外，而對于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要特別提醒大家注意的這一點~。
8.關(guān)于外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的初探具體內(nèi)容是什么
1。
境內(nèi)企業(yè)借用境內(nèi)借款，在同時滿足以下條件時，可以接受境外機構(gòu)或個人提供的擔(dān)保（以下簡稱“外保內(nèi)貸”）： （1）債務(wù)人為外商投資企業(yè)，或獲得分局外保內(nèi)貸額度的中資企業(yè)； （2）債權(quán)人為境內(nèi)注冊的金融機構(gòu)； （3）擔(dān)保標的為債務(wù)人借用的本外幣普通貸款或金融機構(gòu)給予的授信額度； （4）擔(dān)保形式為保證，中國法律法規(guī)允許提供或接受的抵押或質(zhì)押。 2。
國家外匯管理局根據(jù)國際收支形勢、貨幣政策取向和地區(qū)實際需求等因素，為分局核定地區(qū)中資企業(yè)外保內(nèi)貸額度。分局可在國家外匯管理局核定的地區(qū)額度內(nèi)，為轄內(nèi)中資企業(yè)核定外保內(nèi)貸額度。
3。中資企業(yè)可在分局核定的外保內(nèi)貸額度內(nèi)，直接簽訂外保內(nèi)貸合同。
中資企業(yè)外保內(nèi)貸項下對內(nèi)、對外債務(wù)清償完畢前，應(yīng)按未償本金余額占用該企業(yè)自身及地區(qū)中資企業(yè)外保內(nèi)貸額度。 4。
中資企業(yè)外保內(nèi)貸項下發(fā)生境外擔(dān)保履約的，境內(nèi)債務(wù)人應(yīng)到所在地外匯局辦理短期外債簽約登記及相關(guān)信息備案。中資企業(yè)因外保內(nèi)貸履約而實際發(fā)生的對境外擔(dān)保人的外債本金余額不占用分局地區(qū)短期外債余額指標。
5。外商投資企業(yè)借用境內(nèi)貸款接受境外擔(dān)保的，可直接與債權(quán)人、境外擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。
發(fā)生境外擔(dān)保人履約的，因擔(dān)保履約產(chǎn)生的對外負債應(yīng)視同短期外債（按債務(wù)人實際發(fā)生的對境外擔(dān)保人的外債本金余額計算）納入外商投資企業(yè)“投注差”或外債額度控制，并辦理外債簽約登記手續(xù)。 因擔(dān)保履約產(chǎn)生的外商投資企業(yè)對外負債未償本金余額與其他外債合計超過“投注差”或外債額度的，外匯局可先為其辦理外債登記手續(xù)，再按照超規(guī)模借用外債移交外匯檢查部門處理。
6。境內(nèi)企業(yè)從事外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，由發(fā)放貸款的境內(nèi)金融機構(gòu)實行債權(quán)人集中登記。
債權(quán)人應(yīng)于每月初10個工作日內(nèi)向所在地外匯局報送外保內(nèi)貸項下相關(guān)數(shù)據(jù)。債權(quán)人與債務(wù)人注冊地不在同一外匯局轄區(qū)的，應(yīng)當(dāng)同時向債權(quán)人和債務(wù)人所在地外匯局報送數(shù)據(jù)。
9.“境內(nèi)債務(wù)人因外保內(nèi)貸項下?lián)Ｂ募s形成的對外負債”這句話怎么理
在我國，對外擔(dān)保是或有外債管理中的重要一環(huán)。
國際經(jīng)驗和金融危機的教訓(xùn)表明，對外或有負債在一定條件下會轉(zhuǎn)化為實際外債，可能造成資金大量流出，進而引發(fā)債務(wù)和金融危機。改革開放以來，我國形成了一套外債管理體系：發(fā)改委匯總規(guī)劃并負責(zé)中長期外債審批；財政部負責(zé)主權(quán)外債借入、轉(zhuǎn)貸和償還；人民銀行負責(zé)金融市場包括本外幣管理；外管局（作為央行組成部門）具體負責(zé)外債登記及債務(wù)信息發(fā)布，并負責(zé)短期外債、金融機構(gòu)外債及或有負債的審批或登記。
一、對外擔(dān)保定義的沿革我國的《境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理法》定義了對外擔(dān)保的原始模式：對外擔(dān)保是境內(nèi)擔(dān)保人以出具對外保證，或按照擔(dān)保法規(guī)定對外抵押、動產(chǎn)對外質(zhì)押或權(quán)利對外質(zhì)押等方式，向境外機構(gòu)或者境內(nèi)外資金融機構(gòu)承諾。當(dāng)債務(wù)人未按照合同約定償付債務(wù)時，由擔(dān)保人履行償付義務(wù)。
簡言之，即境內(nèi)擔(dān)保人向境外機構(gòu)或者境內(nèi)外資金融機構(gòu)等債權(quán)人擔(dān)保，債務(wù)人是否為境內(nèi)法人在所不問。隨即公布的《境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理法實施細則》（以下稱實施細則）將對外擔(dān)保做了擴大解釋：根據(jù)該實施細則第47條，境內(nèi)擔(dān)保人為境外機構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供的擔(dān)保；境內(nèi)擔(dān)保人為境外機構(gòu)向境內(nèi)金融機構(gòu)離岸中心融資所提供的擔(dān)保；經(jīng)境內(nèi)金融機構(gòu)離岸中心作為擔(dān)保人提供的離岸項下對外擔(dān)保等情況均應(yīng)納入對外擔(dān)保的范疇。
2004年起，《境內(nèi)外資銀行外債管理法》又對涉境內(nèi)外資金融機構(gòu)的對外擔(dān)保問題做出了修改：境內(nèi)外資金融機構(gòu)作為擔(dān)保人的，仍為對外擔(dān)保；但境內(nèi)擔(dān)保人對境內(nèi)債務(wù)人向境內(nèi)外資擔(dān)保的，不再視為對外擔(dān)保。2010年《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理問題的通知》（以下稱39號文）再次重申，對外擔(dān)保指境內(nèi)機構(gòu)以保證、抵押或者質(zhì)押等形式向境外機構(gòu)擔(dān)保境內(nèi)外債務(wù)人債務(wù)履行。
境內(nèi)機構(gòu)對外提供擔(dān)保，如被擔(dān)保人為境外機構(gòu)、而擔(dān)保受益人為境內(nèi)機構(gòu)，視同對外擔(dān)保管理。二、跨境融資擔(dān)保的實務(wù)形式根據(jù)前文分析，在將外管局批準的境內(nèi)金融機構(gòu)離岸中心視為境外機構(gòu)的前提下，考慮到三個主體（債權(quán)人、債務(wù)人、擔(dān)保人）均有境內(nèi)、境外兩種可能的身份，貸款幣種有外匯和人民幣兩種可能，現(xiàn)將涉及對外擔(dān)保（以下論述均為融資性對外擔(dān)保）的可能情形明確如下：1.境外銀行向境內(nèi)債務(wù)人提供外匯融資，境內(nèi)機構(gòu)作為擔(dān)保人（原始模式）。
這是境內(nèi)企業(yè)利用對外擔(dān)保舉借外債的最基本結(jié)構(gòu)。值得注意的是，境內(nèi)擔(dān)保人為自身對外債務(wù)或其他對外付款義務(wù)提供擔(dān)保的，不受對外擔(dān)保相關(guān)資格條件的限制，不需要納入指標管理或向外匯局申請逐筆核準，但應(yīng)到所在地外匯局對外擔(dān)保定期備案或逐筆登記。
若發(fā)生對外擔(dān)保履約，境內(nèi)非銀行擔(dān)保人應(yīng)向外匯局申請逐筆核準。2.境外銀行向境外債務(wù)人提供外匯融資，境內(nèi)機構(gòu)作為擔(dān)保人（內(nèi)保外貸）。
該結(jié)構(gòu)是境外投資的常見方式，實務(wù)中稱為“內(nèi)保外貸”。原始模式最大的缺點是境內(nèi)經(jīng)營性工商企業(yè)在向外管進行或有外債申請和登記時存在諸多限制。
為了克服這個缺點，內(nèi)保外貸應(yīng)運而生：境內(nèi)工商企業(yè)（通常為境外借款人的母公司）向境內(nèi)銀行（境內(nèi)擔(dān)保銀行）提出申請并提供反擔(dān)保，由境內(nèi)銀行為境外借款人提供融資擔(dān)保，由境外借款人向境外銀行融資。內(nèi)保外貸形式上其與原始模式類似，不過境內(nèi)擔(dān)保人由境內(nèi)實際用款的非金融機構(gòu)變更為境內(nèi)擔(dān)保銀行。
該模式有兩大優(yōu)點：首先，借助境內(nèi)母公司實力支持境外子公司進行外匯借款，將境內(nèi)企業(yè)的外匯監(jiān)管轉(zhuǎn)化為境內(nèi)擔(dān)保銀行的外匯監(jiān)管。換言之，內(nèi)保外貸屬于境內(nèi)擔(dān)保銀行的對外擔(dān)保，外管局對境內(nèi)銀行提供融資性對外擔(dān)保實行余額管理，依據(jù)本外幣合并的實收資本、營運資金、外匯凈資產(chǎn)規(guī)模、上年度對外擔(dān)保履約和對外擔(dān)保合規(guī)情況、執(zhí)行外匯管理規(guī)定考核情況、當(dāng)年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、當(dāng)年度國家國際收支狀況和政策調(diào)控需要等指標按年度為銀行核定余額指標[1]。
在外匯局核定的指標內(nèi)，銀行可自行提供融資性對外擔(dān)保，無須逐筆向外匯局申請核準。其次，外管局放松了對境內(nèi)反擔(dān)保的監(jiān)管。
根據(jù)39號文第十八條，境內(nèi)銀行按對外擔(dān)保規(guī)定為境外債務(wù)人提供對外擔(dān)保時，其他境內(nèi)機構(gòu)向提供對外擔(dān)保的境內(nèi)銀行提供反擔(dān)保，不按對外擔(dān)保進行管理，但需符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。即境內(nèi)銀行內(nèi)保外貸時，要求境內(nèi)機構(gòu)（一般是境外借款人的關(guān)聯(lián)公司）為境內(nèi)銀行提供反擔(dān)保，該境內(nèi)反擔(dān)保不視為對外擔(dān)保。
在海外并購為背景的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中，國內(nèi)銀行是境內(nèi)擔(dān)保人，向境外融資銀行出具融資保函，由境外銀行向境內(nèi)企業(yè)的境外全資SPV貸款。值得注意的合規(guī)風(fēng)險是，根據(jù)外管規(guī)定境內(nèi)銀行提供的融資性對外擔(dān)保項下的主債務(wù)資金不得以借貸、直投或證券投資等形式調(diào)入境內(nèi)使用。
境內(nèi)擔(dān)保銀行在開立融資性保函時應(yīng)當(dāng)詳細審核境外融資協(xié)議的支付路經(jīng)、資金使用用途等條款是否符合外管規(guī)定。一方面我行出具融資保函后并不能真正控制境外資金流向，審查用途是我行向境內(nèi)外管交待的重要證據(jù)；二是境外銀行一般注重合同信譽，改變資金用途或路徑對境外融資銀行風(fēng)險很大，一般不會得到允許。
3.境內(nèi)銀行向境內(nèi)債務(wù)。
