2018金融市場(chǎng)有關(guān)時(shí)間的重點(diǎn)(金融市場(chǎng)考試大綱是什么)
1.金融市場(chǎng)基礎知識考試大綱是什么
掌握金融市場(chǎng)的概念；熟悉金融市場(chǎng)的分類(lèi)；了解影響金融市場(chǎng)的主要因素；熟悉金融市場(chǎng)的特點(diǎn)；掌握金融市場(chǎng)的功能。
熟悉非證券金融市場(chǎng)的概念，了解非證券金融市場(chǎng)的分類(lèi)（股權投資市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)等）。 了解全球金融市場(chǎng)的形成及發(fā)展趨勢；了解國際資金流動(dòng)方式；熟悉全球金融體系的主要參與者；了解金融危機的教訓。
第二節 中國的金融體系 了解建國以來(lái)我國金融市場(chǎng)的演變歷史；熟悉我國金融市場(chǎng)的發(fā)展現狀；了解影響我國金融市場(chǎng)運行的主要因素。 了解銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)的有關(guān)情況；熟悉我國金融市場(chǎng)“一行三會(huì )”的監管架構。
了解中央銀行主要職能；熟悉存款準備金制度與貨幣乘數的概念；掌握貨幣政策的概念、措施及目標；掌握貨幣政策工具的概念及作用原理；了解貨幣政策的傳導機制。 第三節 中國多層次資本市場(chǎng)。
2.金融基礎知識
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和實(shí)施貨幣政策、對金融業(yè)實(shí)施監督管理的宏觀(guān)調控部門(mén)。
中國人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專(zhuān)門(mén)行使國家中央銀行職能。
1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì )第三次會(huì )議通過(guò)了《中華人民共和國中國人民銀行法》，至此，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。 中國人民銀行的主要職責包括：依法制定和執行貨幣政策：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通：按照規定審批、監督管理金融機構； 按照規定監督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監督管理的業(yè)務(wù)的命令和規章；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測；依法從事有關(guān)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；承辦國務(wù)院交辦的其他事項；根據國務(wù)院規定，管理國家外匯管理局。
中國人民銀行總行設在北京。根據履行職責的需要，中國人民銀行總行內設13個(gè)職能司（廳），包括：辦公廳、條法司、貨幣政策司、銀行監管一司、銀行監管二司、非銀行金融機構監管司、合作金融機構監司、統計司、會(huì )計財務(wù)司、支付科技司、國際司、內審司、人事教育司。
為保證中國人民銀行能科學(xué)制定和實(shí)施貨幣政策，有效實(shí)行金融監管，中國人民銀行總行還設立了研究局、貨幣金銀局、國庫局、保衛局、培訓中心，作為支持服務(wù)體系。中國人民銀行總行下設2個(gè)營(yíng)業(yè)管理部，9個(gè)分行，326個(gè)中心支行，1827個(gè)縣（市）支行。
中國人民銀行的分支機構是總行的派出機構，其主要職責是按照總行的授權，主要負責本轄區的金融監管。此外，中國人民銀行還設立了印制總公司、清算中心、中國外匯交易中心等直屬企事業(yè)單位及駐外機構。
所謂政策性銀行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府創(chuàng )立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì )經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進(jìn)社會(huì )進(jìn)步、進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟管理工具的金融機構 。 政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機構。
1、政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預、協(xié)調經(jīng)濟的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，有共性的一面，如要對貸款進(jìn)行嚴格審查，貸款要還本付息、周轉使用等。
但作為政策性金融機構，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國家的整體利益、社會(huì )效益，不以盈利為目標，但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。 2、當今世界上許多國家都建立有政策性銀行，其種類(lèi)較為全面，并構成較為完整的政策性銀行體系，如日本著(zhù)名的“二行九庫”體系，包括日本輸出入銀行、日本開(kāi)發(fā)銀行、日本國民金融公庫、住宅金融公庫、農林漁業(yè)金融公庫、中小企業(yè)金融公庫、北海道東北開(kāi)發(fā)公庫、公營(yíng)企業(yè)金融公庫、環(huán)境衛生金融公庫、沖繩振興開(kāi)發(fā)金融公庫、中小企業(yè)信用保險公庫； 商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。
在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上，中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點(diǎn)，第一，商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機構；第二，商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè)；第三，商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”（活期存款）的金融組織。
綜合來(lái)說(shuō)，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。
商業(yè)銀行的特征如下： （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標。
（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現于經(jīng)營(yíng)對象的差異。
工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營(yíng)對象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。
從社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。
（3）商業(yè)銀行與專(zhuān)業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”，（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶(hù)提供所有的金融服務(wù)。
而專(zhuān)業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內的業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)。隨著(zhù)西方各國金融管。
3.銀監會(huì )劃定2018年市場(chǎng)亂象整治重點(diǎn)有哪些
銀監會(huì )13日晚間印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（下稱(chēng)《通知》），明確2018年將重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀(guān)調控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險等八個(gè)方面的亂象。
深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象
銀監會(huì )相關(guān)負責人指出，自銀監會(huì )2017年組織開(kāi)展“三三四十”等專(zhuān)項治理行動(dòng)，整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象已取得階段性成效，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展呈現積極變化，整體保持穩中有進(jìn)。但當前金融風(fēng)險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復雜嚴峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險防控機制還比較薄弱，市場(chǎng)亂象生成的深層次原因沒(méi)有發(fā)生根本轉變，打贏(yíng)銀行業(yè)風(fēng)險防范化解攻堅戰的任務(wù)仍很艱巨。
為貫徹落實(shí)強監管、治亂象、防風(fēng)險，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，銀監會(huì )決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。在梳理現有監管規定的基礎上，針對銀行業(yè)的突出問(wèn)題和不足，銀監會(huì )印發(fā)《通知》以及兩份附件——《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》）和《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》（下稱(chēng)《要點(diǎn)》）。
《意見(jiàn)》就深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象提出10條方向性、原則性和指導性的工作要求，包括突出整治重點(diǎn)、嚴查案件風(fēng)險、落實(shí)主體責任、把握力度節奏等。
《要點(diǎn)》共8個(gè)方面22條，明確2018年重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀(guān)調控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業(yè)、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔風(fēng)險等方面，基本涵蓋了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象和存在問(wèn)題的主要類(lèi)別，同時(shí)單獨列舉了監管履職方面的負面清單。
在政策設計安排和文件起草制定上，銀監會(huì )的總體思路是：注重處理好“穩”和“進(jìn)”的關(guān)系，短期化和常態(tài)化的關(guān)系，合規發(fā)展和金融創(chuàng )新的關(guān)系，以及防范金融風(fēng)險和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的關(guān)系。
監管雙向穿透標本兼治
《要點(diǎn)》的8個(gè)方面中，公司治理不健全被擺在首位。《要點(diǎn)》明確，公司治理問(wèn)題中，涉及股東與股權的市場(chǎng)亂象包括：股東資質(zhì)不符合規定條件；股東以委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金入股；隱形股東、股權代持；未經(jīng)批準超比例持有銀行股權；違規持有多家商業(yè)銀行股權；主要股東進(jìn)行利益輸送等。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認為，監管的雙向穿透，向下是穿透產(chǎn)品、資金流向；向上就是穿透機構的實(shí)際控制人、股東和治理情況。銀監會(huì )近日公布《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，要求加強對股東資質(zhì)的穿透審查，以及《要點(diǎn)》對公司治理的關(guān)注，都是向上穿透式監管。
“治理亂象關(guān)鍵要治本，一筆筆核實(shí)底層資產(chǎn)更多是治標，要標本兼治。”郭田勇說(shuō)。
根據《要點(diǎn)》，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險依然是整治的工作重點(diǎn)，銀監會(huì )將就違規開(kāi)展的同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)及合作業(yè)務(wù)進(jìn)行整治。
另外，銀監會(huì )還將重點(diǎn)整治違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的市場(chǎng)亂象，包括：直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類(lèi)表內外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目提供融資；發(fā)放首付不合規的個(gè)人住房貸款等。
該整治的整治。
