融資擔保題庫(關(guān)于擔保業(yè)務(wù)的知識)
1.關(guān)于擔保業(yè)務(wù)的知識
擔保業(yè)務(wù)知識 第一章 總 則 第一條 為保證擔保業(yè)務(wù)的規范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風(fēng)險，根據《中華人民共和國擔保管理辦法》的有關(guān)規定及我公司的制度要求，制定本規程。
第二條 擔保業(yè)務(wù)應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔風(fēng)險的原則。 第二章 擔保業(yè)務(wù)程序 第三條 擔保業(yè)務(wù)程序如下： （一） 申請 （二） 受理 （三） 初審 （四） 評審 （五） 審批 （六） 簽訂合同 （七） 抵押登記 （八） 收擔保費 （九） 發(fā)放貸款 （十） 保后管理 （十一） 代償和追償 （十二） 擔保終結 擔保業(yè)務(wù)程序細化列示： 企業(yè)申請 --《擔保申請書(shū)》 -- 提供擔保申請材料《申請擔保材料單》 擔保受理 --《擔保項目受理登記表》 項目初審 -- 確定項目責任人、協(xié)辦人 -- 項目初審基本內容 -- 實(shí)地調查 -- 擔保調查報告 -- 《中止擔保項目處理表》通知撤出擔保流程企業(yè) 項目評審 -- 部門(mén)評審和會(huì )議評審 -- 復議項目評審 簽訂合同 -- 通知會(huì )議評審通過(guò)的企業(yè) -- 準備空白合同文本（借款合同、擔保合同、反擔保合同、委托保證合同） -- 審核空白合同文本（擔保部、綜合部、總經(jīng)理） -- 簽署合同文本 -- 審核填寫(xiě)完內容的合同文本（擔保部、綜合部、總經(jīng)理） -- 法定代表人、公司簽章 抵押登記 -- 準備抵（質(zhì)）押登記資料（主合同、擔保合同、反擔保合同、其他資料） -- 他項權力證書(shū)或抵（質(zhì)）押登記表（登記機關(guān)簽章） 發(fā)放貸款 --《放款通知單》 -- 借款借據復印件 擔保收費 保后管理 -- 日常檢查、重點(diǎn)檢查 --《擔保項目檢查表》 -- 保后檢查報告 --《擔保到期通知函》 --擔保項目展期（逾期）報告 --業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 -- 代償和追償方案 --提起法律訴訟 擔保終結 -- 還貸收據復印件 --注銷(xiāo)抵（質(zhì)）押登記 --退還抵押、代管原件 --《免除擔保責任確認表》 第二章 擔保申請和受理 第四條 借款人申請擔保須填寫(xiě)《擔保申請書(shū)》，同時(shí)應提供下列材料，并對所提供材料的真實(shí)性負責。
（一） 借款人應提供的材料： 1. 法人營(yíng)業(yè)執照（年檢）及法人代碼證 2. 法人代表證明書(shū) 3. 法人代表授權書(shū) 4. 法人代表及委托代理人身份證 5. 注冊資本驗資報告 5. 貸款卡及貸款卡回執單 7. 資信證明 8. 公司章程及公司合同 9. 借款申請書(shū) 10. 申請借款和擔保的董事會(huì )決議 11. 當期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現金流量表等 12. 與借款用途有關(guān)的資料：購銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議等 13. 項目可行性報告及主管部門(mén)批件 14. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況 15. 主要存貨、長(cháng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債明細表 16. 其他有關(guān)材料 （二） 反擔保第三人應提供的材料： 1. 法人營(yíng)業(yè)執照（年檢）及法人代碼證 2. 法人代表證明書(shū) 3. 法人代表授權書(shū) 4. 法人代表及委托代理人身份證 5. 注冊資本驗資報告 6. 貸款卡及貸款卡回執單 7. 資信證明 8. 公司章程及公司合同 9. 當期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機構出具的審計報告。
報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現金流量表等 10. 主要存貨、長(cháng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債明細表 11. 其他有關(guān)材料 （三） 反擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料： 1. 抵押物、質(zhì)物清單 2. 抵押物、質(zhì)物權力憑證 3. 抵押物、質(zhì)物評估資料 4. 保險單 5. 董事會(huì )同意抵押、質(zhì)押的決議 6. 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明 7. 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明 8. 抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門(mén)及國有資產(chǎn)管理部門(mén)同意抵押或質(zhì)押的證明 9. 其他有關(guān)材料 （四） 注意事項： 1. 提供的材料除復印件外，同時(shí)應提供原件備驗 2. 提供的材料復印件要加蓋公章 3. 法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權 4. 公司受理人可根據借款人和項目的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加 第五條 公司擔保部客戶(hù)值班人員負責項目受理，一般情況下，項目受理人為項目責任人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)責任人），負責核實(shí)客戶(hù)提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理條件，提出受理意見(jiàn)。對符合擔保條件的項目正式受理，建立客戶(hù)檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》。
責任人在《擔保申請書(shū)》上簽署受理意見(jiàn)后，連同《申請擔保材料單》及按材料清單提供的材料一并歸檔。 第六條 擔保受理條件： （一） 具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢 （二） 合法經(jīng)營(yíng)，重合同、守信用，具有良好的資信等級 （三） 資產(chǎn)負債比例合理，有連續的盈利能力和償債能力 （四） 能夠提供反擔保 具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持： （一） 高新技術(shù)企業(yè)或承擔高新技術(shù)成果轉化項目的企業(yè) （二） 有高附加值產(chǎn)品或節能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè) （三） 有擴大出口或替代進(jìn)口產(chǎn)品的企業(yè) （四） 有與大企業(yè)集團相配套產(chǎn)品的企業(yè) 第四章 擔保項目初審和實(shí)地調查 第七條 公司實(shí)行雙調查人制度，第一調查人為責任人，負主要調查責任，第二調查人為項目協(xié)辦人（以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)辦人），協(xié)助責任人工作。
責任人做同一項目3次（或達3年），該項目終結后變更責任人。 第八條 項目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調查，獲取擔保項目、借款人和反擔保人真實(shí)、。
