保險業(yè)務(wù)相關(guān)基礎理論知識(保險業(yè)務(wù)員的銷(xiāo)售有哪些)
1.保險業(yè)務(wù)員的銷(xiāo)售基礎知識有哪些
1。
整體形象。 無(wú)論科學(xué)技術(shù)再發(fā)達，做銷(xiāo)售的也要去和客戶(hù)面對面的交談，也要去主動(dòng)的拜訪(fǎng)客戶(hù)，那么直銷(xiāo)員的形象就是給客戶(hù)留下深刻印象的武器。
銷(xiāo)售員的形象包括儀表，服飾，言談舉止。儀表具體到每個(gè)人首先應該是一種精神狀態(tài)，你不能在和客戶(hù)談生意時(shí)，睡眼蒙朧，萎靡不振，心不在焉。
其次，應該是頭發(fā)要整齊，不能太出格，男士應該面容干凈，不能胡子拉插，女士要淡妝，不能太濃妝艷抹；服飾要求一定要職業(yè)裝，男士最好是西服領(lǐng)帶，皮鞋要干凈光亮，女士不能穿超短裙和短褲，也不能穿拖鞋。言談舉止要落落大方，不卑不亢，彬彬有禮。
銷(xiāo)售員的形象是一個(gè)人綜合素質(zhì)的體現，需要不斷的修煉和學(xué)習。 2。
提包。 每個(gè)業(yè)務(wù)員在和客戶(hù)談生意時(shí)，都要有一個(gè)體面的業(yè)務(wù)包，不需要多么豪華，但一定要整潔干凈，一定要裝的下產(chǎn)品資料。
有的男性銷(xiāo)售員提個(gè)塑料袋就上門(mén)談業(yè)務(wù)，可想而知，客戶(hù)的感覺(jué)。 有的女銷(xiāo)售員提個(gè)很小的坤包就和客戶(hù)談業(yè)務(wù)，結果拿出來(lái)的產(chǎn)品資料皺皺巴巴，影響客戶(hù)看的欲望。
因此，男性銷(xiāo)售員最好提黑色的業(yè)務(wù)包，女性銷(xiāo)售員最好提超過(guò)16開(kāi)紙的女士包，一定要平整的裝下產(chǎn)品資料。 3。
名片。 名片是現代商業(yè)交往中不可缺少的必備工具之一，可我發(fā)現有許多公司和銷(xiāo)售員并不重視名片在銷(xiāo)售中的作用，對名片的理解也過(guò)于狹隘，所以造成了在商業(yè)社交場(chǎng)合不帶名片，帶了名片也想不起來(lái)發(fā)，有的名片信息不清楚，甚至涂改，電話(huà)號碼已不存在等等情況，這些細節問(wèn)題往往會(huì )影響生意的達成，造成不必要的損失。
4。樣品和產(chǎn)品資料。
這一點(diǎn)是非常重要的，因為你的一切努力是為了銷(xiāo)售產(chǎn)品。我主張在銷(xiāo)售過(guò)程中能帶樣品的一定要帶樣品，不能帶樣品的一定要有非常漂亮的產(chǎn)品圖片和資料，最好能把專(zhuān)業(yè)知識通俗化，讓客戶(hù)一看就明白。
如果有價(jià)格優(yōu)勢的產(chǎn)品，一定要附上價(jià)目單。 對產(chǎn)品價(jià)格統一固定的產(chǎn)品，最好附上報價(jià)單。
作為直銷(xiāo)員產(chǎn)品資料越齊全，越能提高成功的機率。有的銷(xiāo)售員當客戶(hù)要看資料時(shí)，這沒(méi)帶那沒(méi)帶，結果客戶(hù)沒(méi)有了興趣，也談不到簽約了。
5。溝通。
良好地進(jìn)行交流溝通是一個(gè)雙向的過(guò)程，它依賴(lài)于您能抓住聽(tīng)者（客戶(hù)）的注意力和正確地解釋您所掌握的信息。 您給人留下的印象是一貼正確理解您信息的催化劑。
2.保險的基礎知識
了解的知識太多了，當然最重要的就是保險基本知識，比如如何為客戶(hù)投保，以及手續等。
其次還有風(fēng)險知識，《zhidao保險法》，理財知識等等。
對于銷(xiāo)售相關(guān)工作，不管你在哪家保險公司做都基本是一樣的，關(guān)鍵就是自己的業(yè)績(jì)情況以及團隊發(fā)展決定自己的出路。
就像大家所認為的那樣，保險的確不好做，就是因為不好做所以市場(chǎng)空間就大。而且現在保險公司真的缺乏相關(guān)人才，我的意思何不去償試一下版，因為在保險行業(yè)里面說(shuō)過(guò)這么一句話(huà)“保險不是人做的，而是人才做的”，也許經(jīng)過(guò)保險行業(yè)的磨練，肯定會(huì )有收獲的，以后也會(huì )在這個(gè)社會(huì )越來(lái)越值錢(qián)。
另外，保險業(yè)務(wù)完全在于自己，關(guān)鍵是不是在用權心工作即自己的態(tài)度決定，這跟自己的性格呀，資源呀，都是沒(méi)有太大關(guān)系。
在這里，我知道在保險行業(yè)，大家有公認的三句話(huà)是這么說(shuō)的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”
保險公司的底薪，銷(xiāo)售行業(yè)畢竟與自己的業(yè)績(jì)掛溝的，沒(méi)有業(yè)績(jì)，不用說(shuō)2000,5000的底薪，甚至更高，都是不存在的。
3.總結保險基礎知識的要點(diǎn)
《保險基礎知識》（修訂版） （郭頌平、趙春梅編著(zhù) 首都經(jīng)濟貿易大學(xué)出版社2006年） 一、風(fēng)險概述（第一章） 【考試目的】 通過(guò)考核，檢驗考生對風(fēng)險、可保風(fēng)險及風(fēng)險管理的基礎知識、基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握風(fēng)險的定義、分類(lèi)和構成因素、可保風(fēng)險的定義和要件以及風(fēng)險管理的概念、程序、目標和方法等內容的程度，以提高其對風(fēng)險的識別能力和風(fēng)險管理理論水平。
【考試內容】 掌握：1、風(fēng)險的含義和分類(lèi) 2、可保風(fēng)險的定義和要件 3、風(fēng)險管理的概念 熟悉：1、風(fēng)險的構成要素和特征 2、風(fēng)險管理的程序 3、風(fēng)險管理的目標和方法 了解：1、各種風(fēng)險的內涵 2、風(fēng)險單位及其劃分 二、保險概述（第二章） 【考試目的】 通過(guò)考核，檢驗考生對保險的基本概念、保險業(yè)發(fā)展歷程的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險的定義、要素、特征、功能以及保險法的程度，以提高其保險基礎理論水平。 【考試內容】 掌握：1、保險的定義和特征 2、保險的要素 3、保險法的主要內容和體系結構 4、保險的功能 熟悉：1、保險與相似制度的比較 2、保險的分類(lèi) 了解：1、有關(guān)保險的基本概念 2、保險的起源與發(fā)展 三、保險合同（第三章） 【考試目的】 通過(guò)考核，檢驗考生對保險合同的含義、特征等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險合同的概念，保險合同的要素以及保險合同的訂立、變更和終止的程度，以提高其運用法律手段解決保險業(yè)務(wù)問(wèn)題的能力。
【考試內容】 掌握： 1、保險合同的含義和特征 2、保險合同的要素 熟悉 ：1、保險合同的種類(lèi) 2、保險合同的訂立 3、保險合同的形式 4、保險合同的生效、有效與無(wú)效 5、保險合同的變更與終止 了解： 1、保險合同的解釋 2、保險合同糾紛的處理 四、保險的基本原則（第四章） 【考試目的】 通過(guò)考核，檢驗考生對保險的基本原則的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補償原則的程度，以提高其運用保險基本原則解決實(shí)際工作問(wèn)題的能力。 【考試內容】 掌握：1、保險利益的含義和確立條件 2、保險利益原則的應用 3、最大誠信原則含義 4、違反最大誠信原則的法律后果 5、損失補償原則的含義及意義 6、代位求償原則的含義與意義 7、重復保險的含義及要件 熟悉：1、保險利益原則的含義 2、最大誠信原則的內容 3、損失補償原則實(shí)施的限制 4、分攤原則的含義及意義 5、近因原則的應用 了解：1、堅持保險利益原則的意義 2、堅持最大誠信原則的原因 3、重復保險情況下的分攤方法及保險賠償計算方式 4、代位求償原則的內容 五、保險主要產(chǎn)品概況（第五章--第十一章） 【考試目的】 通過(guò)考核，檢驗考生對財產(chǎn)保險主要產(chǎn)品的保險標的、險別、保險責任的了解和認識，測試其熟悉或掌握與承保/理賠相關(guān)的基本業(yè)務(wù)知識的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實(shí)務(wù)技能的能力。
【考試內容】 掌握：1、企財險/家財險的概念 2、機動(dòng)車(chē)輛保險的概念 3、工程保險的概念 4、責任保險的概念 5、貨運保險的概念 6、意外健康保險概念 熟悉：1、船舶保險的概念 2、再保險概念 了解：1、農業(yè)保險概念 2、能源及航空航天保險概念 六、承保理賠基本原理（第十三章） 【考試目的】 通過(guò)考核，檢驗考生對保險實(shí)務(wù)流程、承保/理賠基本原則與工作要求等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握承保/理賠基本操作技能、各保險產(chǎn)品的承保/理賠要點(diǎn)的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實(shí)務(wù)技能，從事并勝任助理級/中級核保/核賠師工作的業(yè)務(wù)能力。 【考試內容】 掌握：1、承保概念與基本要求 2、理賠含義及原則 熟悉：1、承保工作的一般流程 2、理賠工作的一般流程 了解：1、保險實(shí)務(wù)的主要環(huán)節 2、續保 七、保險經(jīng)營(yíng)（第十二章） 【考試目的】 通過(guò)考核，檢驗考生對保險經(jīng)營(yíng)、保險經(jīng)營(yíng)效益等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險經(jīng)營(yíng)的原則、特征以及保險營(yíng)銷(xiāo)的策略，客戶(hù)關(guān)系管理等技能的程度，以提高其運用管理知識分析和處理保險業(yè)務(wù)問(wèn)題的能力。
【考試內容】 掌握：1、保險經(jīng)營(yíng)的原則 2、保險經(jīng)營(yíng)效益的概念 熟悉：1、保險經(jīng)營(yíng)的特征 2、保險營(yíng)銷(xiāo)的主要策略 3、客戶(hù)關(guān)系管理的內容 4、保險費率、保險費概念 了解：1、非壽險精算的主要內容 2、保險資金的來(lái)源與構成 八、保險監管（第十四章） 【考試目的】 通過(guò)考核，檢驗考生對保險業(yè)法、保險監管等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險監管的方式和主要內容以及對保險公司償付能力、經(jīng)營(yíng)范圍監管的程度，以提高其運用法律知識守法合規地處理保險業(yè)務(wù)的能力。 【考試內容】 掌握：1、保險監管的方式 2、保險監管的主要內容 熟悉：1、償付能力監管內容 2、經(jīng)營(yíng)范圍監管內容 了解：1、保險監管的概念 2、保險行業(yè)的自律。
4.保險基礎理論
財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險是以物或其他財產(chǎn)利益為標的的保險；是指除人身保險外的其他一切險種，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業(yè)保險等。它是以有形或無(wú)形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的一類(lèi)實(shí)償性保險。
（一）財產(chǎn)保險合同的保險人是特定的
根據機構改革的需要，中國人民保險公司已分成若干家專(zhuān)業(yè)保險公司，比如中保財產(chǎn)保險有限責任公司、中保人壽保險有限責任公司、中國太平洋保險公司等。因此，在財產(chǎn)保險合同關(guān)系中，有權作為保險人而開(kāi)展各種保險業(yè)務(wù)的，只能是中保財產(chǎn)保險有限責任公司及其在全國各地的分支機構。除此以外的其他任何單位和個(gè)人均無(wú)權以任何方式開(kāi)展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，除非有國家有關(guān)主管機關(guān)的特別批準。財產(chǎn)保險合同中的投保人則是不確定的，根據保險法規定，投保人可以是企業(yè)法人、事業(yè)單位、社會(huì )團體，也可以是合伙組織、農村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)、私營(yíng)業(yè)主和一般公民個(gè)人。
（二）財產(chǎn)保險合同是諾成合同
我國財產(chǎn)保險合同不以投保方支付保險費為合同的成立要件，雙方當事人只要就合同主要條款達成協(xié)議，合同即生效。投保人應按雙方約定，及時(shí)繳納保險費。保險人應對合同生效后的保險合同標的負責，包括投保人支付保險費之前的那一段時(shí)間。
（三）財產(chǎn)保險合同是附條件的合同
財產(chǎn)保險合同生效后，只有在發(fā)生自然災害或意外事故，并導致財產(chǎn)損失時(shí)，保險人才負賠償責任。換句話(huà)說(shuō)，財產(chǎn)保險公司是以將來(lái)事故的發(fā)生為補償條件的，所發(fā)生的事故必須是財產(chǎn)保險合同中約定事故范圍以?xún)鹊氖鹿剩冶仨氃斐杀ｋU財產(chǎn)損失，否則，保險人不承擔責任。保險人給付保險金的責任，以保險合同約定的保險金額、保險責任限額為限，被保險人發(fā)生的超出保險金額或者保險責任限額的損失，保險人不負給付保險金的責任。根據保險法第三十九條第二款規定，保險金額不得超過(guò)保險價(jià)值，超過(guò)保險價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。
（四）財產(chǎn)保險合同是要求高度誠信的合同
所謂誠信，就是指雙方當事人應當遵守誠實(shí)信用的原則。財產(chǎn)保險合同的特殊性要求雙方當事人嚴格遵守誠信原則，堅決反對弄虛作假以騙取保險金的行為。投保人申請保險賠償，必須如實(shí)說(shuō)明保險事故的發(fā)生情況，以及財產(chǎn)損失的范圍。保險事故發(fā)生后，投保人應即時(shí)通知保險人，以便保險人盡快了解情況，介入保險事故處理，確定合理的賠償范圍和最終賠償金額。
5.關(guān)于保險有哪些基礎知識
1、確定保險人合法身分，避免上當受騙。
當有人叩門(mén)拜訪(fǎng)或推銷(xiāo)保險時(shí)，您有權要求其出示印有保險公司標志的有關(guān)證件或保險代理人持證上崗證件。 2、熟知保險責任，切莫盲目投保。
在投保前一定要請業(yè)務(wù)員認真、詳細地為您講解保險條款的特點(diǎn)及保險責任，并做到對保險條款中列明的保險責任特別是免除規定完全了解。選擇您認為最為適宜的險種進(jìn)行投保，要對所購買(mǎi)的險種的除外責任，以及出險后如何索賠等事項一一了解清楚。
3、履行如實(shí)告知義務(wù)，以免自食苦果。保險合同要以當事人雙方誠實(shí)信用為基礎，投保人或被保險人對于投保單的有關(guān)事項應當如實(shí)填寫(xiě)，對保險公司的詢(xún)問(wèn)應如實(shí)告知。
6.保險有哪些基礎知識
一、概念 保險是集合同類(lèi)危險聚合建立基金，對各類(lèi)特定危險的后果提供經(jīng)濟補償的一種財產(chǎn)轉移機制。
保險的基本職能包括：分散風(fēng)險職能，組織經(jīng)濟補償職能 。派生職能是：資金融通，防災防損和再分配。
二、分類(lèi) 以保險基金來(lái)源的不同為標準，可將保險分為商業(yè)保險、社會(huì )保險、政策保險。 商業(yè)保險又分為財產(chǎn)保險和人身保險。
財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失險、責任險、信用險和保證保險。財產(chǎn)損失保險是財產(chǎn)保險中最典型的類(lèi)別。
責任險又分為公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險和第三者責任險。職業(yè)責任保險是指對各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，因在從事本職工作中的疏忽或過(guò)失，造成合同對方或他人財產(chǎn)損失、或人身傷害而應負損害賠償責任的保險。
信用險是因債務(wù)人不履行法定義務(wù)而使債權人受到損失為標低的保險。組要包括國內事業(yè)信用險、出口信用險和投資保險。
保證險和信用險的區別在于投保人不同，保證險為債務(wù)人自己投保。人身險重要分為人壽保險、健康險和意外傷害險。
目前我國的社會(huì )保險主要有社會(huì )養老保險、勞動(dòng)工傷保險和失業(yè)保險等。 移保險的實(shí)施形式分為：自愿保險和強制保險。
強制保險也稱(chēng)法定保險，是指依據國家有關(guān)保險法律制度規定而強行實(shí)施的保險。 三、原則 保險的基本原則包括：最大誠信原則、保險利益原則、近因原則和損失補償原則。
最大誠信原則的內容主要包括：告知.保證 .棄權.禁止反言。 保險利益原則是指保險利益必須存在為保險的前提，而保險標低物又是產(chǎn)生保險利益的前提。
經(jīng)濟補償是保險的基本職能。 四、合同的主體與客體 保險合同的主體是當事人、關(guān)系人和輔助人。
保險合同的當事人有保險人和投保人；保險合同的關(guān)系人有被保險人、受益人。 受益人由保險人指定或為保險人的合法繼承人。
任何情況下，都不允許保險人和受益人為同一人。保險合同的客體是指保險合同當事人雙方權利和義務(wù)所指向的對象。
五、保險公司 根據《保險法》的有關(guān)規定，保險公司的組織形式有兩種：股份有限公司和國有獨資公司。 在我國設立保險公司，注冊資本最低限額為人民幣 （2億） 元。
保險費與（保險價(jià)值大小.保險費繳納方式.期限長(cháng)短.銀行利率水平）等多種因素有關(guān)。保險費等于保險金額與保險費率的乘積。
7.保險的基本知識
對于成年人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險應該先買(mǎi)社保.如果你們現在已經(jīng)都有了社保，那么，你們就可以選擇買(mǎi)一些商業(yè)保險進(jìn)行補充。
因為，社保是基礎，商業(yè)保險是補充。 買(mǎi)商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠 …… 等等。
了解并遵循這些原則，應該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險方面的專(zhuān)業(yè)知識，可以到保險網(wǎng)上去看一看。
或者找一位有責任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢(xún)。 買(mǎi)保險買(mǎi)的是保障，而保障是人人都需要的。
所以，買(mǎi)保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買(mǎi)保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現有的能力能買(mǎi)多少我需要的保險產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買(mǎi)一些保險，建議你： 1、首先學(xué)習和了解一些保險知識； 2、了解保險的作用和意義； 3、明確自己對保險的需求； 4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實(shí)實(shí)享受。
不然的話(huà)，由于自己一時(shí)的無(wú)知，換來(lái)的可能是今后無(wú)限的煩惱。 人生時(shí)時(shí)處處有風(fēng)險，意外傷害、健康問(wèn)題和養老問(wèn)題是每一個(gè)人隨時(shí)可能遇到的人生最大風(fēng)險，一旦遇到這樣的風(fēng)險，它有可能直接影響到一個(gè)人或一個(gè)家庭的命運。
所以，這三個(gè)風(fēng)險應該是每個(gè)人必保的。 不少的人買(mǎi)商業(yè)保險之前，只有購買(mǎi)的欲望和沖動(dòng)，而沒(méi)有認真地去了解一下相關(guān)的保險知識，聽(tīng)業(yè)務(wù)員三說(shuō)兩說(shuō)的就買(mǎi)了。
拿到保單后也不再認真地看一看其中條款的內容，事后跟別人聊起來(lái)，才慢慢感覺(jué)到自己對已經(jīng)買(mǎi)的保險到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現自己買(mǎi)的保險并不是自己想要的產(chǎn)品。那個(gè)時(shí)候的懊悔將是追悔莫及的。
有鑒于此，建議你還是先學(xué)習、了解，再決定購買(mǎi)。正所謂：磨刀不誤砍柴功。
