銀行從業(yè)公共MBA(銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點知識點有哪些)
1.銀行從業(yè)考試《公共基礎》重點知識點有哪些
1。
商業(yè)銀行操作風險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 2。
市場風險包括利率風險、匯率風險、股價風險和商品價格風險。 3。
風險識別的方法：風險專家調查列舉法，資產財務狀況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹分析法。風險對沖和風險補償屬于風險控制的措施。
4。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
經濟資本：衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱為風險資本。已漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準。
會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。 5。
《新資本協議》新增：（1）在信用風險和市場風險的基礎上，新增對操作風險的資本要求（具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；引入了計量信用風險的內部評級法）。 2）在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”（即新增了外部監(jiān)管和市場約束）。
《巴塞爾資本協議》的內容已經包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類 6。 《新資本協議》要銀行披露：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
7。 扁平化組織的優(yōu)勢：行政管理層次少，冗余人員少，經營管理幅度（每一個人直接管理的下屬人數多少）較大，內部信息傳遞快 8。
我國在資本監(jiān)管方面改進：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制；將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數；信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監(jiān)會批準，可使用內部模型法計算市場風險資本；詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 9。 銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理 10。
現代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任 11。 會計是企業(yè)的價值管理活動，是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經營活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動 12。
金融創(chuàng)新的內容包括：戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產品六個方面。 13。
金融創(chuàng)新最終體現為為客戶提供的服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規(guī)避。 14。
現金流量表反映的一定時期經營、投資和籌資產生的現金流量，及現金和現金等價物的凈變動額，而不是利潤。 15。
《人行法修正案》修訂重點是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構”。開始行使反洗錢的職能不是此次修訂的重點。
為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責，即直接檢查監(jiān)督權原本就有，并非開始行使 16。 商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。
17。撤銷是指“終止法人資格”。
18。行政處分是指行政機關對公務員和行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。
刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責任的形式 19。 刑事責任是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一 20。
行政處罰：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產。
行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。 21。
經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯人的賬戶 22。 對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可申請司法機關凍結 23。
金融機構通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由金融機構承擔責任。 24。
人行設立反洗錢監(jiān)測分析中心，職責：接收并分析大額和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額和可疑交易報告信息；向人行報告分析結果；要求金融機構及時補正大額和可疑交易報告；經人行批準，與境外有關機構交換信息、資料；其他 25。 制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章是人行的反洗錢職責。
2.銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識有哪些內容
1。
銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則；對銀行業(yè)金融機構（非金融機構）實行并表監(jiān)督管理；負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會日常管理 2。 企業(yè)集團財務公司是完全屬于集團內部的金融機構，服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。
3。 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。
4。 貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，僅限于境內外金融機構。
5。三類危機處置：已經或可能信用危機，接管或促成重組；違法經營或經管不善的撤銷；擅自設立機構或非法從事業(yè)務取締 6。
監(jiān)管標準中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴格明確問責制；高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源 7。監(jiān)管措施中根據審慎監(jiān)管要求的有：非現場監(jiān)管與現場檢查 8。
。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行 9。
宏觀經濟發(fā)展的總體目標：經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 10。
統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比 11。 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經濟指標。
國內生產總值（GDP）是衡量經濟增長的指標，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標；國際收支是國際收支平衡的衡量指標。 12。
衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。 13。
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 14。貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分 15。
在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資。 16。
國民經濟可以分為第一、第二和第三產業(yè)。金融業(yè)屬于第三產業(yè)。
17。金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；經濟調節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。
定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調節(jié)價格引導資源配置；風險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資分散投資于單一金融資產面臨的非系統(tǒng)風險 18。 按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后是否立即交割劃分為現貨市場和期貨市場；按交易階段分：發(fā)行與流通市場；按交易場所分：場內與場外交易市場 19。
債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。 20。
銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。
21。 我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。
高能貨幣=基礎貨幣；流通中現金即是M0，而一般所說的貨幣供應量是M2。 22。
狹義貨幣供應量是M1?；A貨幣包括由央行發(fā)行的現金通貨和吸收的金融機構的存款。
M0 是流通中現金。M2 是廣義貨幣供應量。
23。 貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現，《新資本協議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束；銀行三大主要風險：市場風險、信用風險、操作風險 24。
人行公布的利率是官方利率，利率3。96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率 25。
固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。
26。 央行賣出證券運用公開市場業(yè)務帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果。
提高存款準備金率、提高再貼現率和減少貸款發(fā)放的窗口指導都會減少貨幣供應量。 27。
經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區(qū)）經濟產出和居民收入的增長。 28。
物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。
國內生產總值是衡量經濟增長的指標。 29。
消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。
30。 金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險、促進企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎。
挑戰(zhàn)：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風險事件、資本市場發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質客戶流失。
3.銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識有哪些
1。
商業(yè)銀行經批準可以買賣金融債券。境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
2。商業(yè)銀行收費項目和標準由銀監(jiān)會、人行分別會同國務院價格主管部門制定。
3。 個體工商戶不具有法人資格。
4。 破產財產的分配順序： 應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權 5。
保證分為一般保證和連帶保證。擔保的形式： 保證、抵押、質押 6。
金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。 7。
作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。 8。
從業(yè)人員的從業(yè)準則：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。 9。
職業(yè)操守的“監(jiān)管規(guī)避”要求，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。 10。
職業(yè)操守的“信息保密”原則，不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。 披露購買產品的其他客戶名單可能會泄露其他客戶資料。
11。職業(yè)操守的“協助執(zhí)行”指依法協助有關執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，而非為客戶提供協助執(zhí)行服務。
4.銀行從業(yè)考試《公共基礎》哪些常識重點要掌握呢
1。
投資咨詢公司不是銀行業(yè)金融機構，不在銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍之內，而受證監(jiān)會監(jiān)管。 2。
幣值穩(wěn)定包括對內（即物價穩(wěn)定）和對外穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）衡量匯率穩(wěn)定的指標一般是人民幣對美元匯率。 3。
銀團貸款可以分散風險，規(guī)避不必要的風險，但不能完全避免風險。 可以強化貸款質量，提高對銀行的保障，也可提升銀行的知名度。
4。債券發(fā)行與買賣包括價格、票面價值、到期期限、票面利率、收益率、發(fā)行人、付息方式 5信用證業(yè)務中，開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單據承擔首要的付款責任， 6。
每月一般不超過5萬元（含等值外幣），有些銀行的白金卡可以享受更高透支額度；貸記卡持卡人在非現金交易時進行透支，可享受免息還款期待遇和最低還款額待遇；準貸記卡透支期限最長為60 天；透支日利率萬分之五（相當于年利率18%），透支按月計收單利。 7。
對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于所有業(yè)務中，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權、股權、承諾和擔保以及交易的結算等，是銀行面臨的最主要風險。 8。
全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。 9。
金融創(chuàng)新的基本準則：合法合規(guī)、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個“認識”。 10。
銀行業(yè)金融機構違反監(jiān)管規(guī)定的時侯，采取限制分配紅利和其他收入、責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員給予紀律處分、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 11。
商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還人行到期貸款之后的閑置資金。 12。
附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。
當事人不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。 附生效期限的合同，自期限屆至時生效，自期限屆滿時失效 13。
公司章程對公司、董事、股東、監(jiān)事具有約束力。 14。
根據金融犯罪的行為方式分為詐騙型、偽造型、利用便利型和規(guī)避型 15。勤勉盡職要求勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。
16。 “了解客戶”是為了更好地為客戶服務，并控制風險。
通過了解客戶的聯系方式、子女年齡、風險承受能力及其是否有購房需求，以便根據客戶需求為其提供合適的產品。 17。
“忠于職守”原則要求保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。 18。
經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息的跨國流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟相互依賴程度日益加深的趨勢。 19。
一年以上信用活動叫長期信用，相應的利率稱為長期利率；遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，是未來的即期利率。 即期利率是指無息債券當前的到期收益率。
可見，長期利率與遠期利率是不同的概念。 20。
央行減少貨幣供應量：發(fā)行央行票據、提高存款準備金、提高再貼現率 21。 三個月期（自動轉存）與一年期獲得的利息金額大小不確定。
22。銀行既可以進行短期融資券的承銷，又可以進行投資。
23。金融工具的風險都與市場資金供需狀況相關，公司債也不例外，同時還與本身的經營狀況直接相關。
24。典型的貨幣互換結構包括：本金初換；息分期付，按照交換的本金數量和初始交易日的匯率計算；本金在到期日按照相同的匯率再交換 25。
風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。 26。
監(jiān)管談話的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構包括銀監(jiān)會派出機構。 27。
反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。 ” 28。
商業(yè)銀行在境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。 29。
合同對產品質量要求不明確的，按照國標、行標，沒有標準的，按通常標準或者符合合同目的特定標準履行。 30。
“專業(yè)勝任”準則要求具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。
5.銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》有哪些知識點
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
本條要求任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進行內幕交易。 內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。
銀行業(yè)從業(yè)人員基于內幕信息進行內幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。 根據《證券法》的規(guī)定，內幕交易主要包括下列行為：（1）內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為；（2）內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；（3）非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。
以證券市場為例，內幕交易危害很大，具體體現在： 1。違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益。
2。內幕交易損害了上市公司的利益。
《證券法》要求上市公司必須定期向投資者及時公布財務狀況和經營情況。 建立一種全面、公開、可信的信息披露制度，才能取得公眾的信任。
利用內幕信息進行證券交易的行為，危害上市公司信息披露的公正性，損害了投資者對上市公司的信心，從而影響上市公司的正常發(fā)展。 3。
內幕交易擾亂了證券市場秩序。內幕人員利用內幕信息，人為造成股價波動，損害證券市場的正常秩序。
中國金融業(yè)采取分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的原則，因此，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內幕信息主要包括以下兩種： 1。當其所在機構為上市銀行之時，獲知有關本機構的內幕信息。
截至2007年4月30日，中國境內共有11家銀行分別在內地及境外上市，分別是中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、華夏銀行和深圳發(fā)展銀行。 可以預見的是，隨著我國銀行業(yè)股份制改造進程的加快，將會有更多的銀行被改造為上市銀行，這將使更多從業(yè)人員接觸到涉及本機構的重大有利或不利的信息，這些信息通常都會對證券價格乃至證券市場產生影響。
2。在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內幕信息。
根據我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人?；鹜泄苋送懈嗟臋C會了解基金這樣的機構投資者的投資組合和款項流向。
如果不當利用所掌握的信息，或違法將相關信息對外進行透露，將違反《證券法》有關禁止內幕交易的規(guī)定。 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應該熟知相關法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內幕信息和內幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定。
1。不在不當時間和地點談論工作話題； 2。
不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息； 3。 不違反有關規(guī)定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友； 4。
按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔； 5。不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益。
6.銀行從業(yè)考試《公共基礎》有哪些常識需記憶
1、境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶。
2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。 3、資本監(jiān)管方面改進之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數 4、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。
5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個外匯采用間接標價法 境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶。 6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80%；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%；車貸期限（含展期）不超過5 年。
二手車貸不超3年。國家助學貸款期限最長10年。
一般商業(yè)性助學貸款最長8年 7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年。 8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天 9、本票提示付款期限為2個月。
10、央行票據期限通常為3個月、6個月和12月。 11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數20%的比例、每人每年6,000 元的標準。
項目貸款利率在基準利率的基礎上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。 12、《新資本協議》規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。
銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數。
13、商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2 年。
14、大額交易標準：單或累計20萬等值1萬美元現金收支（包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付等）；單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉賬；個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉；跨境交易一方為個人單或累等值1 萬美元。 15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。
7.銀行從業(yè)考試公共基礎銀行管理復習重點有哪些
銀行管理 4。
1 風險管理 4。4。
1 銀行風險的種類 銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。銀行的風險具有獨特的特點。
這突出表現在：屬于高負債經營；銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。 銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險八大類。
1。信用風險 信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中。信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。
2。市場風險 市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。
市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。 3。
操作風險 操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
操作風險存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。 4。
流動性風險 流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。 流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。
資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。負債流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到沖擊并引發(fā)相關損失的可能性。
5。 國家風險 國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經濟與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能學習。
國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。 國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。
國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。 6。
聲譽風險 聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的這種無形資產造成損失的風險。 7。
法律風險 法律風險是指銀行在日常經營活動中，因為無法滿足或違反相關的商業(yè)準則和法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經濟損失的風險。 8。
合規(guī)風險：法律風險的一部分 9。 戰(zhàn)略風險 戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。
主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略；為這些目標而動用的資源；戰(zhàn)略實施過程的質量。
8.銀行從業(yè)考試《公共基礎》常識重點是什么
1。
從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3 月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月。 2。
94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行； 1995 年3 月18 日通過《人行法》；2003 年12 月27 日《人行法修正案》。 3。
交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份。
4。 01年第一家農村股份制商業(yè)銀行：張家港；03 年第一家農村合作銀行：寧波鄞州；農村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準設立。
06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善金融服務。 零售與中間為主，提供基礎金融服務。
5。 渤海銀行05年；上海銀行95年。
6。 06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設分支； ：05。
11。28徽商銀行城商行重組序幕；07。
01。24江蘇銀行邁上臺階。
7。 06年12月11日，入世貿過渡期結束《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。
8。 07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務，公開透明招標制。
9。 98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行。
10。 06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。
建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。
11。 交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。
中、建04年、工行05年整體改制為股份。農行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。
12。 截至07年4月，中國銀行業(yè)協會設有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認證、農村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。
13。 06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。
上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年 14。 我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。
同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。
15。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。
2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理。 16。
。從2005 年9 月21 日起，對活期按季結息。
17。 《反洗錢法》2006年10月31 日審議通過，2007 年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行。
18。 2003年12月27日《關于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。
19。 2006 年8 月27 日通過《破產法》，2007 年6 月1 日起施行。
20。 《擔保法》于1995年通過并實施。
21。 《物權法》于2007年3月通過，自2007年10 月1 日起施行。
22。 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007 年2月9日通過生效。
23。 1997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。
承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸。 24。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行。 25。
現行的《公司法》自2006年1月1日起施行。 26。
從2005 年9 月21 日起，我國對活期存款實行按季度結息。
9.銀行從業(yè)《公共基礎》精編復習要點有哪些呢
2、監(jiān)管機構——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 （1）大事記 時間事件 2003年4月成立 2003年12月27日第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 （2）監(jiān)管范圍 第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。
對在境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經其他金融機構的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。 （3）監(jiān)管職責： 1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則；3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動；4、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；5、負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作；6、承辦國務院交辦的其他事項；7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍；8、對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；9、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況；10、對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規(guī)范現場檢查行為；11、負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；12、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理；13、會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；14、對已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或促成機構重組；15、對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結；17、對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締。
（4）監(jiān)管理念：管風險、管法人、管內控、提高透明度 （5）監(jiān)管目標（4個） 一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益； 二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心； 三是通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解； 四是努力減少金融犯罪。 （6）監(jiān)管標準（6條） 一是能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新； 二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力； 三是對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制； 四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭； 五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制； 六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。
（7）監(jiān)管措施（5個） 一是市場準入（包括機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入）； 二是非現場監(jiān)管； 三是現場檢查； 四是監(jiān)管談話； 五是信息披露監(jiān)管。 （8）背景知識——“一行三會” 指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。
