保險(xiǎn)第三章(總結(jié)保險(xiǎn)的要點(diǎn))

1.總結(jié)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的要點(diǎn)

《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》（修訂版） （郭頌平、趙春梅編著 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社2006年） 一、風(fēng)險(xiǎn)概述（第一章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、可保風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)知識(shí)、基本理論的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握風(fēng)險(xiǎn)的定義、分類(lèi)和構(gòu)成因素、可保風(fēng)險(xiǎn)的定義和要件以及風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、程序、目標(biāo)和方法等內(nèi)容的程度，以提高其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)管理理論水平。

【考試內(nèi)容】掌握：1、風(fēng)險(xiǎn)的含義和分類(lèi)2、可保風(fēng)險(xiǎn)的定義和要件3、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念熟悉：1、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素和特征2、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序3、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和方法了解：1、各種風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵2、風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分二、保險(xiǎn)概述（第二章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)的定義、要素、特征、功能以及保險(xiǎn)法的程度，以提高其保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論水平?！究荚噧?nèi)容】掌握：1、保險(xiǎn)的定義和特征2、保險(xiǎn)的要素3、保險(xiǎn)法的主要內(nèi)容和體系結(jié)構(gòu)4、保險(xiǎn)的功能熟悉：1、保險(xiǎn)與相似制度的比較2、保險(xiǎn)的分類(lèi)了解：1、有關(guān)保險(xiǎn)的基本概念2、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展三、保險(xiǎn)合同（第三章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)合同的含義、特征等基本理論的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)合同的概念，保險(xiǎn)合同的要素以及保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止的程度，以提高其運(yùn)用法律手段解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題的能力。

【考試內(nèi)容】 掌握： 1、保險(xiǎn)合同的含義和特征2、保險(xiǎn)合同的要素熟悉 ：1、保險(xiǎn)合同的種類(lèi)2、保險(xiǎn)合同的訂立3、保險(xiǎn)合同的形式4、保險(xiǎn)合同的生效、有效與無(wú)效5、保險(xiǎn)合同的變更與終止了解： 1、保險(xiǎn)合同的解釋2、保險(xiǎn)合同糾紛的處理四、保險(xiǎn)的基本原則（第四章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)的基本原則的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則的程度，以提高其運(yùn)用保險(xiǎn)基本原則解決實(shí)際工作問(wèn)題的能力?！究荚噧?nèi)容】掌握：1、保險(xiǎn)利益的含義和確立條件2、保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用3、最大誠(chéng)信原則含義4、違反最大誠(chéng)信原則的法律后果5、損失補(bǔ)償原則的含義及意義6、代位求償原則的含義與意義7、重復(fù)保險(xiǎn)的含義及要件熟悉：1、保險(xiǎn)利益原則的含義2、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容3、損失補(bǔ)償原則實(shí)施的限制4、分?jǐn)傇瓌t的含義及意義5、近因原則的應(yīng)用了解：1、堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義2、堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則的原因3、重復(fù)保險(xiǎn)情況下的分?jǐn)偡椒氨ｋU(xiǎn)賠償計(jì)算方式4、代位求償原則的內(nèi)容五、保險(xiǎn)主要產(chǎn)品概況（第五章--第十一章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要產(chǎn)品的保險(xiǎn)標(biāo)的、險(xiǎn)別、保險(xiǎn)責(zé)任的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握與承保/理賠相關(guān)的基本業(yè)務(wù)知識(shí)的程度，以提高其運(yùn)用承保/理賠基本理論與實(shí)務(wù)技能的能力。

【考試內(nèi)容】掌握：1、企財(cái)險(xiǎn)/家財(cái)險(xiǎn)的概念 2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的概念 3、工程保險(xiǎn)的概念4、責(zé)任保險(xiǎn)的概念5、貨運(yùn)保險(xiǎn)的概念6、意外健康保險(xiǎn)概念熟悉：1、船舶保險(xiǎn)的概念 2、再保險(xiǎn)概念了解：1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念 2、能源及航空航天保險(xiǎn)概念六、承保理賠基本原理（第十三章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)流程、承保/理賠基本原則與工作要求等基本理論的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握承保/理賠基本操作技能、各保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保/理賠要點(diǎn)的程度，以提高其運(yùn)用承保/理賠基本理論與實(shí)務(wù)技能，從事并勝任助理級(jí)/中級(jí)核保/核賠師工作的業(yè)務(wù)能力?！究荚噧?nèi)容】掌握：1、承保概念與基本要求 2、理賠含義及原則熟悉：1、承保工作的一般流程 2、理賠工作的一般流程了解：1、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的主要環(huán)節(jié)2、續(xù)保七、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)（第十二章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益等基本理論的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則、特征以及保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的策略，客戶(hù)關(guān)系管理等技能的程度，以提高其運(yùn)用管理知識(shí)分析和處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題的能力。

【考試內(nèi)容】掌握：1、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則2、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益的概念熟悉：1、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征2、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的主要策略3、客戶(hù)關(guān)系管理的內(nèi)容4、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)費(fèi)概念了解：1、非壽險(xiǎn)精算的主要內(nèi)容2、保險(xiǎn)資金的來(lái)源與構(gòu)成八、保險(xiǎn)監(jiān)管（第十四章）【考試目的】通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)監(jiān)管等基本理論的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)監(jiān)管的方式和主要內(nèi)容以及對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力、經(jīng)營(yíng)范圍監(jiān)管的程度，以提高其運(yùn)用法律知識(shí)守法合規(guī)地處理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的能力?！究荚噧?nèi)容】掌握：1、保險(xiǎn)監(jiān)管的方式2、保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容熟悉：1、償付能力監(jiān)管內(nèi)容2、經(jīng)營(yíng)范圍監(jiān)管內(nèi)容了解：1、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念2、保險(xiǎn)行業(yè)的自律。

2.保險(xiǎn)知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)：一、保險(xiǎn)的涵義 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

二、保險(xiǎn)的種類(lèi) 保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類(lèi)別按照保險(xiǎn)保障范圍分類(lèi)，小類(lèi)別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類(lèi)分類(lèi)。

按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。1.火災(zāi)保險(xiǎn)是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財(cái)產(chǎn)，比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。

2.海上保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種運(yùn)輸保險(xiǎn)，它是各類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)海上危險(xiǎn)引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是除了海上運(yùn)輸以外的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運(yùn)輸過(guò)程中貨物所發(fā)生的損失。

4.各種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)主要承保各種運(yùn)輸工具在行駛和停放過(guò)程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車(chē)保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、鐵路車(chē)輛保險(xiǎn)。

5.工程保險(xiǎn)承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財(cái)產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故后可能引起的各種無(wú)形利益損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。

7.盜竊保險(xiǎn)承保財(cái)物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類(lèi)牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。

9.責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人，在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中，由于疏忽、過(guò)失等行為造成對(duì)他人的損害，根據(jù)法律或契約對(duì)受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)之后，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

10.公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)其他人造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對(duì)雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

12.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷(xiāo)售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師、設(shè)計(jì)師等自由職業(yè)者因工作中的過(guò)失而造成他人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。

14.信用保險(xiǎn)以訂立合同的一方要求保險(xiǎn)人承擔(dān)合同的對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的保險(xiǎn)。15.保證保險(xiǎn)以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險(xiǎn)。

16.定期死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間死亡為給付條件的保險(xiǎn)。17.終身死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人終身死亡為給付條件的保險(xiǎn)。

18.兩全保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)仍舊生存為給付條件的保險(xiǎn)，有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。19.年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存為給付條件，保證被保險(xiǎn)人在固定的期限內(nèi)，按照一定的時(shí)間間隔領(lǐng)取款項(xiàng)的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)物質(zhì)財(cái)產(chǎn)或者物質(zhì)財(cái)產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險(xiǎn)是以人的身體或者生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間遭受到人身傷亡，或者保險(xiǎn)期滿(mǎn)被保險(xiǎn)人傷亡或者生存時(shí)，給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

人身保險(xiǎn)除了包括人壽保險(xiǎn)外，還有健康保險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)又稱(chēng)健康保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用，或者因疾病而喪失勞動(dòng)能力，按照保險(xiǎn)單的約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱(chēng)壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)，就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶(hù)的一種人壽保險(xiǎn)。

投資連結(jié)保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司將收進(jìn)來(lái)的資本（保費(fèi)） 除了提供給客戶(hù)保險(xiǎn)額度以外，還會(huì)去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶(hù)可以享受到投資獲利 。萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)（又稱(chēng)為 萬(wàn)用人壽保險(xiǎn)） 指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

再保險(xiǎn)以保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)費(fèi)用分，還有一類(lèi)特殊的保險(xiǎn)類(lèi)別，即免費(fèi)保險(xiǎn)，也叫零險(xiǎn)。

免費(fèi)保險(xiǎn)是指一種保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)免費(fèi)贈(zèng)送給客戶(hù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過(guò)這種方式，使客戶(hù)增加對(duì)保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。

是通過(guò)客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的免費(fèi)體驗(yàn)，獲得客戶(hù)信任的方式。三、保險(xiǎn)的相關(guān)概念1、保險(xiǎn)主體 保險(xiǎn)主體，就是保險(xiǎn)合同的主體，只包括投保人與保險(xiǎn)人。

被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險(xiǎn)主體。投保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人又稱(chēng)“承保人”，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)有股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司兩種形式。

3.保險(xiǎn)公司新人培訓(xùn)的內(nèi)容主要有哪些

壽險(xiǎn)的基本知識(shí)、壽險(xiǎn)商品及其功能、壽險(xiǎn)核保核賠基礎(chǔ)知識(shí)、壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化推銷(xiāo)流程、主顧開(kāi)拓、接觸前準(zhǔn)備與接觸、說(shuō)明、促成、

第一章：壽險(xiǎn)的基本知識(shí)

第一節(jié)：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

第二節(jié)：人身保險(xiǎn)的特征與分類(lèi)

第三節(jié)：人身保險(xiǎn)合同要素與條款

第四節(jié)：人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)

第二章：壽險(xiǎn)商品及其功能

第一節(jié)：壽險(xiǎn)商品的功能

第二節(jié)：壽險(xiǎn)商品條款要素

第三章：壽險(xiǎn)核保核賠基礎(chǔ)知識(shí)

第一節(jié)：壽險(xiǎn)核保知識(shí)

第二節(jié)：壽險(xiǎn)核賠知識(shí)

第三節(jié)：公司理賠服務(wù)介紹（平安保險(xiǎn)公司）

第四章 ：壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化推銷(xiāo)流程

第一節(jié)：專(zhuān)業(yè)化推銷(xiāo)

第二節(jié)：壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化推銷(xiāo)流程

第五章 ：主顧開(kāi)拓

第一節(jié)：主顧開(kāi)拓的意義

第二節(jié)：主顧開(kāi)拓的方法

第三節(jié)：主顧開(kāi)拓途徑與技巧

第六章：接觸前準(zhǔn)備與接觸

第一節(jié)：接觸前準(zhǔn)備

第二節(jié)：接觸

第七章：說(shuō)明

第一節(jié)：促成的時(shí)機(jī) 第二節(jié)：促成的方法

第三節(jié)：促成的話(huà)術(shù)

第四節(jié)：如何誘導(dǎo)客戶(hù)鑒約

第八章：促成

第一節(jié)：拒絕的原因

第二節(jié)：拒絕處理的原則與方法

4.保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的圖書(shū)目錄

第一章 風(fēng)險(xiǎn)概述

第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征及分類(lèi)

第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)的選擇

第二章 保險(xiǎn)概述

第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征

第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類(lèi)

第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能

第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

第三章 保險(xiǎn)合同

第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念、特征與種類(lèi)

第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素

第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、效力與履行

第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止

第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議的解決

第四章 保險(xiǎn)運(yùn)行的基本原則

第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則

第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則

第三節(jié) 近因原則

第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則

第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)

第一節(jié) 保險(xiǎn)銷(xiāo)售

第二節(jié) 保險(xiǎn)承保

第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠

第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)

第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)概述

第五節(jié) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

第六節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)

第七節(jié) 信用保險(xiǎn)

第七章 人身保險(xiǎn)

第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述

第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)

第三節(jié) 人身意外傷害保險(xiǎn)

第四節(jié) 健康保險(xiǎn)

第八章 保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)操守

第一節(jié) 保險(xiǎn)代理人及其分類(lèi)

第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

第三節(jié) 保險(xiǎn)代理人員的職業(yè)道德

第四節(jié) 保險(xiǎn)代理人的執(zhí)業(yè)操守

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5.保險(xiǎn)的基本知識(shí)

對(duì)于成年人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該先買(mǎi)社保.如果你們現(xiàn)在已經(jīng)都有了社保，那么，你們就可以選擇買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

因?yàn)?，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。 買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠(yuǎn) …… 等等。

了解并遵循這些原則，應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險(xiǎn)方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，可以到保險(xiǎn)網(wǎng)上去看一看。

或者找一位有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢(xún)。 買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障，而保障是人人都需要的。

所以，買(mǎi)保險(xiǎn)之前一定要搞清楚：什么是保險(xiǎn)？為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買(mǎi)多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買(mǎi)一些保險(xiǎn)，建議你： 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險(xiǎn)知識(shí)； 2、了解保險(xiǎn)的作用和意義； 3、明確自己對(duì)保險(xiǎn)的需求； 4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費(fèi)，踏踏實(shí)實(shí)享受。

不然的話(huà)，由于自己一時(shí)的無(wú)知，換來(lái)的可能是今后無(wú)限的煩惱。 人生時(shí)時(shí)處處有風(fēng)險(xiǎn)，意外傷害、健康問(wèn)題和養(yǎng)老問(wèn)題是每一個(gè)人隨時(shí)可能遇到的人生最大風(fēng)險(xiǎn)，一旦遇到這樣的風(fēng)險(xiǎn)，它有可能直接影響到一個(gè)人或一個(gè)家庭的命運(yùn)。

所以，這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)人必保的。 不少的人買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)之前，只有購(gòu)買(mǎi)的欲望和沖動(dòng)，而沒(méi)有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)，聽(tīng)業(yè)務(wù)員三說(shuō)兩說(shuō)的就買(mǎi)了。

拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容，事后跟別人聊起來(lái)，才慢慢感覺(jué)到自己對(duì)已經(jīng)買(mǎi)的保險(xiǎn)到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買(mǎi)的保險(xiǎn)并不是自己想要的產(chǎn)品。那個(gè)時(shí)候的懊悔將是追悔莫及的。

有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再?zèng)Q定購(gòu)買(mǎi)。正所謂：磨刀不誤砍柴功。

6.保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物或其他財(cái)產(chǎn)利益為標(biāo)的的保險(xiǎn)；是指除人身保險(xiǎn)外的其他一切險(xiǎn)種，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類(lèi)實(shí)償性保險(xiǎn)。

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是特定的

根據(jù)機(jī)構(gòu)改革的需要，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司已分成若干家專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司，比如中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中保人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司等。因此，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系中，有權(quán)作為保險(xiǎn)人而開(kāi)展各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，只能是中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司及其在全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)。除此以外的其他任何單位和個(gè)人均無(wú)權(quán)以任何方式開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，除非有國(guó)家有關(guān)主管機(jī)關(guān)的特別批準(zhǔn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的投保人則是不確定的，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人可以是企業(yè)法人、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，也可以是合伙組織、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)、私營(yíng)業(yè)主和一般公民個(gè)人。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是諾成合同

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同不以投保方支付保險(xiǎn)費(fèi)為合同的成立要件，雙方當(dāng)事人只要就合同主要條款達(dá)成協(xié)議，合同即生效。投保人應(yīng)按雙方約定，及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)合同生效后的保險(xiǎn)合同標(biāo)的負(fù)責(zé)，包括投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)之前的那一段時(shí)間。

（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是附條件的合同

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同生效后，只有在發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，并導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才負(fù)賠償責(zé)任。換句話(huà)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是以將來(lái)事故的發(fā)生為補(bǔ)償條件的，所發(fā)生的事故必須是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中約定事故范圍以?xún)?nèi)的事故，而且必須造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，否則，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，以保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任限額為限，被保險(xiǎn)人發(fā)生的超出保險(xiǎn)金額或者保險(xiǎn)責(zé)任限額的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)法第三十九條第二款規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。

（四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是要求高度誠(chéng)信的合同

所謂誠(chéng)信，就是指雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特殊性要求雙方當(dāng)事人嚴(yán)格遵守誠(chéng)信原則，堅(jiān)決反對(duì)弄虛作假以騙取保險(xiǎn)金的行為。投保人申請(qǐng)保險(xiǎn)賠償，必須如實(shí)說(shuō)明保險(xiǎn)事故的發(fā)生情況，以及財(cái)產(chǎn)損失的范圍。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人應(yīng)即時(shí)通知保險(xiǎn)人，以便保險(xiǎn)人盡快了解情況，介入保險(xiǎn)事故處理，確定合理的賠償范圍和最終賠償金額。

7.車(chē)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

一、交強(qiáng)險(xiǎn)，該險(xiǎn)種屬?lài)?guó)家強(qiáng)制要求，所以必須購(gòu)買(mǎi)，賠償范圍11萬(wàn)死亡傷殘補(bǔ)助，1萬(wàn)醫(yī)療2千

財(cái)產(chǎn)損失，賠償不按照責(zé)任比例賠償，僅分有責(zé)賠償，無(wú)責(zé)賠償，保費(fèi)固定

二、商業(yè)險(xiǎn)，該保單內(nèi)的險(xiǎn)種可以根據(jù)客戶(hù)自己要求選擇購(gòu)買(mǎi)，保險(xiǎn)公司不能強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)

基本險(xiǎn)（商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)主要都在這里）：

1、車(chē)損險(xiǎn)，該險(xiǎn)種賠償單方事故車(chē)輛的損失，但不包含玻璃單獨(dú)破損的損失，停放

中造成的損失，如無(wú)法找到責(zé)任人，賠償損失的30%，碰撞事故按照責(zé)任比例賠

付，價(jià)格隨車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)價(jià)格增加而增加，推薦險(xiǎn)種

（如果個(gè)人覺(jué)得車(chē)駕技術(shù)好，且能忍受小事故的賠償金額，為了省錢(qián)可不選擇

該險(xiǎn)種，但是如果期間內(nèi)發(fā)生大事故就會(huì)覺(jué)得還是投保該險(xiǎn)種合算）

2、三者險(xiǎn)，賠償范圍同交強(qiáng)險(xiǎn)，但是必須在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償完后才能賠償，賠償時(shí)按照

事故責(zé)任比例進(jìn)行賠償，保費(fèi)價(jià)格根據(jù)保額的大小對(duì)應(yīng)相應(yīng)的保費(fèi)，強(qiáng)推險(xiǎn)種

（不管其他什么險(xiǎn)種不保，但是該險(xiǎn)種必須投保，20萬(wàn)-50萬(wàn)是推薦價(jià)格，基本上

能應(yīng)付大小三者事故）

3、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，賠償范圍通字面意思，車(chē)上人員損傷鎖產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，價(jià)格

根據(jù)保額大小變化，一般在一兩百左右，非推薦險(xiǎn)種

（一般情況下個(gè)人都有保以外傷害險(xiǎn)，而且該險(xiǎn)種必須是其他險(xiǎn)種賠償完后做的

補(bǔ)充，所以不是很推薦，視個(gè)人情況購(gòu)買(mǎi)吧）

4、盜搶險(xiǎn)，指車(chē)輛被盜后車(chē)輛的賠償以及因被盜產(chǎn)生的車(chē)輛損壞、丟失的賠償，

保費(fèi)根據(jù)車(chē)輛購(gòu)置價(jià)乘以折舊率后的數(shù)值變化而變化，價(jià)格不高，非推薦險(xiǎn)種

（該險(xiǎn)種非常適合常年在外地，無(wú)固定停車(chē)點(diǎn)、停車(chē)庫(kù)的司機(jī)）

附件險(xiǎn)（該險(xiǎn)種必須在投?；鶞?zhǔn)險(xiǎn)的情況下才能投保）：

1、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，該險(xiǎn)種為上述4個(gè)險(xiǎn)的補(bǔ)充險(xiǎn)種（可以在上述4個(gè)險(xiǎn)種中選

擇），如果不投保該險(xiǎn)種，那么當(dāng)有需要根據(jù)事故責(zé)任比例賠償?shù)模敲丛谫r

償時(shí)先根據(jù)責(zé)任的大小扣除一定免 賠率計(jì)算出來(lái)的免賠額再按照事故責(zé)任比例

賠償，價(jià)格根據(jù)上述4個(gè)險(xiǎn)種保費(fèi)變化，強(qiáng)推險(xiǎn)種

2、自燃損失險(xiǎn)，車(chē)輛因自燃而產(chǎn)生的損失、施救費(fèi)的賠償，保費(fèi)按照車(chē)輛購(gòu)置價(jià)

折舊后根據(jù)車(chē)輛增加而增加，新車(chē)不推薦，老車(chē)推薦

（新車(chē)如果發(fā)生自燃可以找廠家，而且保險(xiǎn)公司也會(huì)讓客戶(hù)找廠家解決）

3、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，指車(chē)輛使用中玻璃單獨(dú)破損的費(fèi)用，但不包括后視鏡的賠

償（因后視鏡也有對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種，但是個(gè)人覺(jué)得貌似沒(méi)必要投保），非推薦

（該險(xiǎn)種選擇條件同盜搶險(xiǎn)）

4、劃痕險(xiǎn)，車(chē)輛使用中無(wú)碰撞痕跡的單方面車(chē)漆損傷，強(qiáng)烈不推薦險(xiǎn)種

（首先，該險(xiǎn)種賠付率有點(diǎn)高，新手么，劃擦是很正常的，所以投保該險(xiǎn)種一般

會(huì)有對(duì)應(yīng)的免賠額，即你產(chǎn)生的損失，賠償時(shí)會(huì)先扣除免賠額的那部分，金額

又少還影響下年度的保費(fèi)，賠得次數(shù)少，不劃算，賠多了，保險(xiǎn)公司就不會(huì)給

你車(chē)子投保商業(yè)險(xiǎn)了）

8.保險(xiǎn)基本知識(shí)知多少

保險(xiǎn)，我們可能在一開(kāi)始就對(duì)它有一些偏見(jiàn)。

我們認(rèn)為保險(xiǎn)公司出售保險(xiǎn)只是為了欺騙我們。當(dāng)然，這是出于這個(gè)原因的第一個(gè)原因。

我不知道從哪里開(kāi)始，也許當(dāng)保險(xiǎn)首次進(jìn)入中國(guó)時(shí)，許多機(jī)制并不完美。但是近年來(lái)，隨著生活水平的提高，很多人在有社保的情況下會(huì)關(guān)注一些商業(yè)保險(xiǎn)。

那么我們需要知道什么？1、商業(yè)保險(xiǎn)與社保之間的區(qū)別首先，我們購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，以便在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，降低家庭收入補(bǔ)償。主要是為了提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以防止緊急情況發(fā)生。

社保，是國(guó)家為了保障惠及大部分人而設(shè)立的強(qiáng)制性的基本保障。這是我們需要盡可能多付出的代價(jià)。

然后有人可能認(rèn)為有社保就好了，還需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？答案是必要的。家里有合作醫(yī)療或可以使用社保的人應(yīng)該知道我們住院或看醫(yī)生。

社保的限制非常大，其中許多都不給報(bào)銷(xiāo)。社保具有以下缺點(diǎn)1.社保分為自費(fèi)部分和自付部分，這意味著無(wú)論您是自費(fèi)還是自付，您都需要先付款。

2.社保只能報(bào)銷(xiāo)總藥物的1.4%，一般進(jìn)口藥物或一些更有效的抗癌藥物不再在報(bào)銷(xiāo)范圍社保內(nèi)3.社保不報(bào)銷(xiāo)營(yíng)養(yǎng)成本和護(hù)理費(fèi)用那我們的商業(yè)保險(xiǎn)呢，也就是說(shuō)，當(dāng)我們有基本的保障，如社保時(shí)，我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，這樣我們就可以得到病有所醫(yī)，親有所護(hù)，避免二次傷害。生活中的三大風(fēng)險(xiǎn)：事故、疾病、死亡。

如果我們能夠提前了解保險(xiǎn)并為自己或家人安排保險(xiǎn)，我們可以在一定程度上減輕壓力或負(fù)擔(dān)。2、保險(xiǎn)的種類(lèi)保險(xiǎn)分為兩類(lèi)，即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

我們?cè)谶@里談到的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)都是個(gè)人保險(xiǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)（保生命），醫(yī)療保險(xiǎn)（保健康），意外保險(xiǎn)（保意外），從字面上看，我相信每個(gè)人都能明白這意味著什么。

在這里，我會(huì)告訴你人壽保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)仍然存在一些差異。

根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任，人壽保險(xiǎn)可分為三類(lèi)，即定期壽險(xiǎn)（保障一定時(shí)期內(nèi)的保險(xiǎn)），終身壽險(xiǎn)（終身保險(xiǎn)），以及兩全保險(xiǎn)（生死兩全保險(xiǎn)）。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，必須注意這些類(lèi)型的保險(xiǎn)之間的區(qū)別，不要白花錢(qián)。

還有一種是按照保費(fèi)/額是否調(diào)整劃分，分為傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)和新的保險(xiǎn)（具有一定的財(cái)務(wù)功能），有兩種新的保險(xiǎn)需要注意，一種是分紅保險(xiǎn)，一種是投資連結(jié)保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是按照國(guó)家保險(xiǎn)協(xié)會(huì)頒布的規(guī)定進(jìn)行的。

用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，將有保證收入。這些是利息返還，將用您的錢(qián)返還給您。

現(xiàn)在，即使你把它放在余額寶比他給你的錢(qián)更多。當(dāng)然，這與銀行的利率相當(dāng)。

畢竟，我們?cè)?jīng)在銀行里有錢(qián)。投資連結(jié)保險(xiǎn)，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)相當(dāng)于你自己的生意或商店，是賺錢(qián)是虧本，沒(méi)有人可以說(shuō)，如果你想了解具體的，你可以查詢(xún)相關(guān)信息。

醫(yī)療保險(xiǎn)更簡(jiǎn)單，可分為三種類(lèi)型：重大疾病保險(xiǎn)（以重大疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，一次性為賠付）、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)（保障額度高，許多除社保以外可報(bào)銷(xiāo)）、住院津貼型保險(xiǎn)（如果醫(yī)院無(wú)法工作，將會(huì)有相應(yīng)的賠償）。那說(shuō)得太多了，我們應(yīng)該如何配置保險(xiǎn)？3、我們應(yīng)該如何自己配置保險(xiǎn)？首先，配置保險(xiǎn)的話(huà)，我們需要了解這些方面。

給誰(shuí)買(mǎi)保險(xiǎn)？在正常情況下，我們將首先創(chuàng)造家庭收入最多的的那個(gè)人。一旦家庭的主要收入來(lái)源受到干擾，我們的抵抗就會(huì)變得非常脆弱。

買(mǎi)什么保險(xiǎn)？配置保險(xiǎn)的原則（優(yōu)先級(jí)）意外險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)多少是最合適的？這沒(méi)有限制。一般來(lái)說(shuō)，我們需要衡量家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，并根據(jù)家庭收入和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)。

一般情況下，我們可以在一個(gè)月大概花費(fèi)收入的10%-20%的收入來(lái)配置保險(xiǎn)，就可以滿(mǎn)足。以上就是我們需要知道的保險(xiǎn)的基本知識(shí)，了解了保險(xiǎn)的基本知識(shí)，我們才能知道自己需要的保險(xiǎn)是怎樣的，以及自己需要買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)，買(mǎi)什么保險(xiǎn)最適合自己，也不會(huì)被坑。