經(jīng)濟金融試卷(銀行考試經(jīng)濟金融知識)
1.銀行考試經(jīng)濟金融知識
金融基礎知識 1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎上組織起來(lái)的貨幣流通。
2 貨幣：從商品世界分離出來(lái)的，固定充當一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。 貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。
3 信用：一種體現特定經(jīng)濟關(guān)系的信貸行為。 4 利息：使用借貸資金的報酬，是貨幣資金所有者憑借對貨幣資金的所有權對這部分資金使用者索取的報酬。
5 利率：計算使用借貸資金報酬的依據。 6 金融工具：在金融市場(chǎng)可以買(mǎi)賣(mài)，載明了相關(guān)主體的財產(chǎn)權利關(guān)系的信用工具。
包括股票、票據、債券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。
8 票據：指根據《中華人民共和國票據法》所規定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據票據法發(fā)行，無(wú)條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。
9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來(lái)預定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。 10 衍生金融工具：又稱(chēng)金融衍生工具，包括期貨、期權和遠期利率協(xié)議。
11 期貨：雙方約定在將來(lái)有效時(shí)間內，以商定的價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標的物的資產(chǎn)。 12 期權：買(mǎi)方支付給賣(mài)方一筆期權費后，賣(mài)方賦予買(mǎi)方將來(lái)某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買(mǎi)入或賣(mài)出某種特定資產(chǎn)的權利。
13 遠期利率協(xié)議：買(mǎi)賣(mài)雙方以和約的形式，在將來(lái)特定的時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出標的資產(chǎn)。 14 金融市場(chǎng)：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據和有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所或領(lǐng)域，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融期權與期貨市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。
15 政策性銀行：由政府投資建立，根據政府的決策和意向專(zhuān)門(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。
16 存款準備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫存現金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應付存款人隨時(shí)提現的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。 17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應量過(guò)多，使有支付能力的貨幣購買(mǎi)力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟現象。
18 國際收支：一定時(shí)期內，一個(gè)經(jīng)濟實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟交易的系統記錄。 。
2.急求：四川省農村信用社招聘考試《經(jīng)濟金融》基礎知識
農村信用社考試經(jīng)濟、金融專(zhuān)業(yè)考試金融基礎知識 一、消費信貸基礎知識 （一）消費信貸概念 消費信貸也稱(chēng)信用消費，就是指商業(yè)銀行或農村信用社對消費者個(gè)人發(fā)放的用于購買(mǎi)耐用消費品或支持其他消費的貸款，以解決消費價(jià)高和消費者購買(mǎi)力不足的問(wèn)題。
比如，從銀行或農村信用社貸一筆款用來(lái)購買(mǎi)汽車(chē)，就是一種消費信貸。 消費信貸作為一種特殊的信貸方式，有著(zhù)難以比擬的優(yōu)點(diǎn)，歸納起來(lái)主要有兩點(diǎn)：一是使消費者大大獲益。
用明天的錢(qián)，享今天的福；二是消費信貸給銀行也帶來(lái)了巨大的利潤。信貸消費在西方國家很發(fā)達。
比如在美國，居民1/3的消費都是通過(guò)貸款來(lái)實(shí)現的，截至1992年，其未償還的貸款余額占全部銀行貸款總額的25%左右。由此可見(jiàn)，消費信貸作為一種消費模式，正在許多國家大行其道。
與西方國家相比，我國的消費信貸還很不發(fā)達。這在某種程度上阻礙了人民生活水平的提高。
隨著(zhù)消費信貸的開(kāi)展，我國居民可以利用消費信貸購買(mǎi)汽車(chē)、房子等耐用消費品，從而使生活水平得到很大提高。因此，發(fā)展消費信貸是一件利國利民的大好事。
從我國目前的情況來(lái)看，發(fā)展消費信貸也是完全可行的： 1.消費者的觀(guān)念不斷更新，這為消費信貸的發(fā)展創(chuàng )造了前提條件。傳統觀(guān)念認為，“寅吃卯糧”是一種“敗家子”行為，是要不得的，但隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的逐步發(fā)展，這種觀(guān)念正受到巨大的沖擊。
與老年人相比，年輕人具備更成熟的消費觀(guān)念，他們更容易接受借錢(qián)消費這種新的模式。在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，資金的融通是很正常的。
無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人，都應該利用一切可以利用的資金。正是由于我國已擁有了相當一批成熟的消費者，才為消費信貸的發(fā)展打下了堅實(shí)的基礎。
2.隨著(zhù)金融改革的深化，商業(yè)銀行越來(lái)越傾向于開(kāi)展消費信貸業(yè)務(wù)。1999年3月，中國人民銀行頒發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費信貸指導意見(jiàn)》。
此措施一出臺，便引起各大商業(yè)銀行的強烈反響，它們紛紛表示，要利用好、利用足這一大好政策，給消費者提供更多的選擇機會(huì )。眾所周知，我國的商業(yè)銀行存在著(zhù)一個(gè)通病：壞賬比率偏高，面臨的金融風(fēng)險較大。
為了規避金融風(fēng)險，優(yōu)化信貸結構，各商業(yè)銀行紛紛瞄準了消費信貸，這主要是因為消費信貸的借貸者是個(gè)人，因此貸款的風(fēng)險很小。另外，通過(guò)消費信貸，還能密切銀行和客戶(hù)的聯(lián)系，有利于爭取到更多的存款。
正是基于以上的考慮，各商業(yè)銀行紛紛加大了開(kāi)展消費信貸的力度，中國建設銀行1998年末的住房貸款余額已達450億元；中國工商銀行的這一數字更高，達到829億元。由于商業(yè)銀行的積極參與，可以預料，消費信貸的發(fā)展具有良好的前景。
3.從我國的市場(chǎng)態(tài)勢看，發(fā)展消費信貸也是可行的，許多經(jīng)濟學(xué)家預測，消費信貸在未來(lái)5~10年里將獲得很大的發(fā)展。西方國家的消費信貸占銀行業(yè)務(wù)的20%，而我國這個(gè)數字還不到1%，這說(shuō)明，我國消費信貸的發(fā)展潛力巨大。
我國居民有7萬(wàn)億元的儲蓄存款余額，還有大量的股票、債券等金融資產(chǎn)，可以說(shuō)相當一部分居民已具備了購買(mǎi)住房、汽車(chē)的經(jīng)濟實(shí)力。我國的農村是一個(gè)廣闊的市場(chǎng)，如果銀行開(kāi)展農機具的消費信貸業(yè)務(wù)，肯定會(huì )受到廣大農民的歡迎，而一旦9億農民的信貸熱情爆發(fā)，將會(huì )帶來(lái)無(wú)限的商機。
、不難看出，消費信貸在我國已具備了發(fā)展的大好條件。只要合理引導、加強監管，我國的消費信貸完全可以健康、有序地發(fā)展，而廣大人民也必將從消費信貸中獲益。
（二）消費信貸有哪些種類(lèi) 消費信貸的種類(lèi)多種多樣，有住房、汽車(chē)、耐用消費品、旅游教育等，根據貸款目的的不同，我們可以把消費信貸分為以下幾類(lèi)： 1.住房抵押貸款 住房抵押貸款是指購房人在支付首期付款后，由銀行代其支付余額，購房人分期向銀行償還貸款。購房人向銀行提供的貸款擔保是其新購房屋的房產(chǎn)權。
舉個(gè)例子：張某看中了一套房子，價(jià)值10萬(wàn)元，但張某只有5萬(wàn)元。于是，他就可以向銀行申請5萬(wàn)元的貸款，期限5年。
買(mǎi)到房子后，房子的房產(chǎn)證由銀行保存，作為張某貸款的擔保。然后，張某每年償還銀行1萬(wàn)元貸款（不考慮利息因素），5年還清。
住房貸款償還分兩種形式：等額償還和遞增償還。一般情況下，貸款人每年要向銀行償還相同數額的貸款，這叫等額償還。
遞增償還貸款的方式是專(zhuān)為年輕人設計的，銀行為貸款人設計好利率，然后，隨著(zhù)時(shí)間的推移，貸款人需償付越來(lái)越多的貸款。 2.分期付款 分期付款指貸款人分期償還本金和利息，用于購買(mǎi)耐用消費品。
一般地，這種信貸主要用來(lái)購買(mǎi)汽車(chē)。分期償還借款也分為兩類(lèi)：一是直接借款，由消費者直接向銀行申請貸款，然后逐年還清。
二是間接貸款。具體操作程序通過(guò)一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明。
張某想買(mǎi)一輛車(chē)，但他手頭的資金不夠，汽車(chē)銷(xiāo)售商決定幫助張某向銀行申請貸款，讓其買(mǎi)自己的車(chē)。張某申請到貸款后，購得汽車(chē)，然后張某向銀行償還貸款。
如果張某不償還貸款，那么，汽車(chē)銷(xiāo)售商將負償還責任。間接貸款和直接借款的主要區別就是間接貸款的擔保人是汽車(chē)銷(xiāo)售商。
3.一次性?xún)斶€貸款 當個(gè)人的借款需要是暫時(shí)的，并且不久就能償還貸款時(shí)，銀行就提供一次性貸款。舉個(gè)例子，張某想賣(mài)掉舊房買(mǎi)新房，舊房可賣(mài)10萬(wàn)。
