經(jīng)濟(jì)金融試卷(銀行考試經(jīng)濟(jì)金融知識(shí))

1.銀行考試經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)

金融基礎(chǔ)知識(shí) 1 金融：貨幣資金的融通，是以銀行為中心的各種形式的信用活動(dòng)以及在在信用基礎(chǔ)上組織起來(lái)的貨幣流通。

2 貨幣：從商品世界分離出來(lái)的，固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，并能反映一定生產(chǎn)關(guān)系。 貨幣功能：價(jià)值尺度 流通功能 貯存功能 支付功能。

3 信用：一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信貸行為。 4 利息：使用借貸資金的報(bào)酬，是貨幣資金所有者憑借對(duì)貨幣資金的所有權(quán)對(duì)這部分資金使用者索取的報(bào)酬。

5 利率：計(jì)算使用借貸資金報(bào)酬的依據(jù)。 6 金融工具：在金融市場(chǎng)可以買賣，載明了相關(guān)主體的財(cái)產(chǎn)權(quán)利關(guān)系的信用工具。

包括股票、票據(jù)、債券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司發(fā)給投資者，作為入股憑證的一種有價(jià)證券。

8 票據(jù)：指根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》所規(guī)定的匯票、本票和支票。是發(fā)票人依據(jù)票據(jù)法發(fā)行，無(wú)條件支付一定金額或委托他人支付一定金額給受款人或持票人的有價(jià)證券。

9 債券：債務(wù)人向債券人借款，并承諾在將來(lái)預(yù)定時(shí)間向債券人償還本金和利息的一種債券債務(wù)憑證。 10 衍生金融工具：又稱金融衍生工具，包括期貨、期權(quán)和遠(yuǎn)期利率協(xié)議。

11 期貨：雙方約定在將來(lái)有效時(shí)間內(nèi)，以商定的價(jià)格買入或賣出標(biāo)的物的資產(chǎn)。 12 期權(quán)：買方支付給賣方一筆期權(quán)費(fèi)后，賣方賦予買方將來(lái)某日前的任何時(shí)間，按約定的價(jià)格或約定協(xié)議買入或賣出某種特定資產(chǎn)的權(quán)利。

13 遠(yuǎn)期利率協(xié)議：買賣雙方以和約的形式，在將來(lái)特定的時(shí)間以特定價(jià)格買進(jìn)或賣出標(biāo)的資產(chǎn)。 14 金融市場(chǎng)：進(jìn)行貨幣借貸、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券買賣的場(chǎng)所或領(lǐng)域，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融期權(quán)與期貨市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。

15 政策性銀行：由政府投資建立，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。包括國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

16 存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫(kù)存現(xiàn)金或在中央銀行存款的形式保留的，用于應(yīng)付存款人隨時(shí)提現(xiàn)的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備，是銀行所吸收的存款總量的一部分。 17 通貨膨脹：在紙幣流通的條件下，由于貨幣供應(yīng)量過(guò)多，使有支付能力的貨幣購(gòu)買力大于商品的可供量，從而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

18 國(guó)際收支：一定時(shí)期內(nèi)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的居民與非居民之間發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄。 。

2.急求：四川省農(nóng)村信用社招聘考試《經(jīng)濟(jì)金融》基礎(chǔ)知識(shí)

農(nóng)村信用社考試經(jīng)濟(jì)、金融專業(yè)考試金融基礎(chǔ)知識(shí) 一、消費(fèi)信貸基礎(chǔ)知識(shí) （一）消費(fèi)信貸概念 消費(fèi)信貸也稱信用消費(fèi)，就是指商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品或支持其他消費(fèi)的貸款，以解決消費(fèi)價(jià)高和消費(fèi)者購(gòu)買力不足的問(wèn)題。

比如，從銀行或農(nóng)村信用社貸一筆款用來(lái)購(gòu)買汽車，就是一種消費(fèi)信貸。 消費(fèi)信貸作為一種特殊的信貸方式，有著難以比擬的優(yōu)點(diǎn)，歸納起來(lái)主要有兩點(diǎn)：一是使消費(fèi)者大大獲益。

用明天的錢，享今天的福；二是消費(fèi)信貸給銀行也帶來(lái)了巨大的利潤(rùn)。信貸消費(fèi)在西方國(guó)家很發(fā)達(dá)。

比如在美國(guó)，居民1/3的消費(fèi)都是通過(guò)貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)的，截至1992年，其未償還的貸款余額占全部銀行貸款總額的25%左右。由此可見(jiàn)，消費(fèi)信貸作為一種消費(fèi)模式，正在許多國(guó)家大行其道。

與西方國(guó)家相比，我國(guó)的消費(fèi)信貸還很不發(fā)達(dá)。這在某種程度上阻礙了人民生活水平的提高。

隨著消費(fèi)信貸的開展，我國(guó)居民可以利用消費(fèi)信貸購(gòu)買汽車、房子等耐用消費(fèi)品，從而使生活水平得到很大提高。因此，發(fā)展消費(fèi)信貸是一件利國(guó)利民的大好事。

從我國(guó)目前的情況來(lái)看，發(fā)展消費(fèi)信貸也是完全可行的： 1.消費(fèi)者的觀念不斷更新，這為消費(fèi)信貸的發(fā)展創(chuàng)造了前提條件。傳統(tǒng)觀念認(rèn)為，“寅吃卯糧”是一種“敗家子”行為，是要不得的，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展，這種觀念正受到巨大的沖擊。

與老年人相比，年輕人具備更成熟的消費(fèi)觀念，他們更容易接受借錢消費(fèi)這種新的模式。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資金的融通是很正常的。

無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人，都應(yīng)該利用一切可以利用的資金。正是由于我國(guó)已擁有了相當(dāng)一批成熟的消費(fèi)者，才為消費(fèi)信貸的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.隨著金融改革的深化，商業(yè)銀行越來(lái)越傾向于開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。1999年3月，中國(guó)人民銀行頒發(fā)了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸指導(dǎo)意見(jiàn)》。

此措施一出臺(tái)，便引起各大商業(yè)銀行的強(qiáng)烈反響，它們紛紛表示，要利用好、利用足這一大好政策，給消費(fèi)者提供更多的選擇機(jī)會(huì)。眾所周知，我國(guó)的商業(yè)銀行存在著一個(gè)通?。簤馁~比率偏高，面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)較大。

為了規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，各商業(yè)銀行紛紛瞄準(zhǔn)了消費(fèi)信貸，這主要是因?yàn)橄M(fèi)信貸的借貸者是個(gè)人，因此貸款的風(fēng)險(xiǎn)很小。另外，通過(guò)消費(fèi)信貸，還能密切銀行和客戶的聯(lián)系，有利于爭(zhēng)取到更多的存款。

正是基于以上的考慮，各商業(yè)銀行紛紛加大了開展消費(fèi)信貸的力度，中國(guó)建設(shè)銀行1998年末的住房貸款余額已達(dá)450億元；中國(guó)工商銀行的這一數(shù)字更高，達(dá)到829億元。由于商業(yè)銀行的積極參與，可以預(yù)料，消費(fèi)信貸的發(fā)展具有良好的前景。

3.從我國(guó)的市場(chǎng)態(tài)勢(shì)看，發(fā)展消費(fèi)信貸也是可行的，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)測(cè)，消費(fèi)信貸在未來(lái)5~10年里將獲得很大的發(fā)展。西方國(guó)家的消費(fèi)信貸占銀行業(yè)務(wù)的20%，而我國(guó)這個(gè)數(shù)字還不到1%，這說(shuō)明，我國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

我國(guó)居民有7萬(wàn)億元的儲(chǔ)蓄存款余額，還有大量的股票、債券等金融資產(chǎn)，可以說(shuō)相當(dāng)一部分居民已具備了購(gòu)買住房、汽車的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。我國(guó)的農(nóng)村是一個(gè)廣闊的市場(chǎng)，如果銀行開展農(nóng)機(jī)具的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，肯定會(huì)受到廣大農(nóng)民的歡迎，而一旦9億農(nóng)民的信貸熱情爆發(fā)，將會(huì)帶來(lái)無(wú)限的商機(jī)。

、不難看出，消費(fèi)信貸在我國(guó)已具備了發(fā)展的大好條件。只要合理引導(dǎo)、加強(qiáng)監(jiān)管，我國(guó)的消費(fèi)信貸完全可以健康、有序地發(fā)展，而廣大人民也必將從消費(fèi)信貸中獲益。

（二）消費(fèi)信貸有哪些種類 消費(fèi)信貸的種類多種多樣，有住房、汽車、耐用消費(fèi)品、旅游教育等，根據(jù)貸款目的的不同，我們可以把消費(fèi)信貸分為以下幾類： 1.住房抵押貸款 住房抵押貸款是指購(gòu)房人在支付首期付款后，由銀行代其支付余額，購(gòu)房人分期向銀行償還貸款。購(gòu)房人向銀行提供的貸款擔(dān)保是其新購(gòu)房屋的房產(chǎn)權(quán)。

舉個(gè)例子：張某看中了一套房子，價(jià)值10萬(wàn)元，但張某只有5萬(wàn)元。于是，他就可以向銀行申請(qǐng)5萬(wàn)元的貸款，期限5年。

買到房子后，房子的房產(chǎn)證由銀行保存，作為張某貸款的擔(dān)保。然后，張某每年償還銀行1萬(wàn)元貸款（不考慮利息因素），5年還清。

住房貸款償還分兩種形式：等額償還和遞增償還。一般情況下，貸款人每年要向銀行償還相同數(shù)額的貸款，這叫等額償還。

遞增償還貸款的方式是專為年輕人設(shè)計(jì)的，銀行為貸款人設(shè)計(jì)好利率，然后，隨著時(shí)間的推移，貸款人需償付越來(lái)越多的貸款。 2.分期付款 分期付款指貸款人分期償還本金和利息，用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品。

一般地，這種信貸主要用來(lái)購(gòu)買汽車。分期償還借款也分為兩類：一是直接借款，由消費(fèi)者直接向銀行申請(qǐng)貸款，然后逐年還清。

二是間接貸款。具體操作程序通過(guò)一個(gè)例子來(lái)說(shuō)明。

張某想買一輛車，但他手頭的資金不夠，汽車銷售商決定幫助張某向銀行申請(qǐng)貸款，讓其買自己的車。張某申請(qǐng)到貸款后，購(gòu)得汽車，然后張某向銀行償還貸款。

如果張某不償還貸款，那么，汽車銷售商將負(fù)償還責(zé)任。間接貸款和直接借款的主要區(qū)別就是間接貸款的擔(dān)保人是汽車銷售商。

3.一次性償還貸款 當(dāng)個(gè)人的借款需要是暫時(shí)的，并且不久就能償還貸款時(shí)，銀行就提供一次性貸款。舉個(gè)例子，張某想賣掉舊房買新房，舊房可賣10萬(wàn)。