意外險(xiǎn)理賠(人身意外保險(xiǎn)的理賠范圍有哪些,要注意哪些法)

1.人身意外保險(xiǎn)的理賠范圍有哪些,要注意哪些法

一、人身意外傷害保險(xiǎn)的賠償范圍有哪些？

（一）死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。

（二）殘廢給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘廢保險(xiǎn)金。

（三）醫(yī)療給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。

（四）停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。

二、人身意外保險(xiǎn)理賠要注意哪些法律問題？

（一）關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條的規(guī)定，如實(shí)告知義務(wù)既是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)義務(wù)，也是投保人和被保險(xiǎn)人的一項(xiàng)義務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行的如實(shí)告知義務(wù)

保險(xiǎn)公司履行如實(shí)告知義務(wù)主要體現(xiàn)在：通過投保書書面詢問和業(yè)務(wù)員口頭詢問的方式向投保人說明了保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，并就被保險(xiǎn)人的有關(guān)健康狀況進(jìn)行詳細(xì)的詢問。

《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知”。告知所體現(xiàn)的是保險(xiǎn)公司的最大誠(chéng)信原則。

從保險(xiǎn)實(shí)務(wù)來看，保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)產(chǎn)生的原因主要集中在業(yè)務(wù)員身上，具體有以下三個(gè)方面：

1、業(yè)務(wù)員對(duì)于保險(xiǎn)條款中的免責(zé)事由未向客戶進(jìn)行解釋，致使客戶對(duì)違反告知所導(dǎo)致的后果不了解。

2、業(yè)務(wù)員代填《投保書》，對(duì)《投保書》中的詢問事項(xiàng)未向客戶進(jìn)行口頭詢問，并在投保人和被保險(xiǎn)人欄進(jìn)行代簽名。

3、業(yè)務(wù)員為了個(gè)人業(yè)績(jī)?cè)诿髦蛻艋疾〔环铣斜l件的情況下，鼓動(dòng)客戶投保。

（二）關(guān)于代簽名：

代簽名現(xiàn)象是保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中經(jīng)常遇到的問題。代簽名現(xiàn)象的存在，使得保險(xiǎn)公司與客戶簽訂的這類保險(xiǎn)單的合同效力處于一種不確定狀態(tài)，因此極易造成保險(xiǎn)公司與客戶在保險(xiǎn)合同的效力問題上產(chǎn)生爭(zhēng)議，進(jìn)而給理賠業(yè)務(wù)帶來極大的隱患。

訂立保險(xiǎn)合同的基本原則是最大誠(chéng)信原則，這一原則要求合同雙方在訂立合同時(shí)必須履行如實(shí)告知義務(wù)。如果投保人在簽單時(shí)沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，即便不是故意的，只要其對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。然而，由于經(jīng)業(yè)務(wù)員代簽的投保單上的簽名非投保人和被保險(xiǎn)人本人所簽，因此，如果投保人否認(rèn)其未履行如實(shí)告知義務(wù)，并聲稱業(yè)務(wù)員并未告知其免責(zé)條款的規(guī)定，則保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人或投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的抗辯權(quán)將很難得到法律的支持。這樣，法律賦予保險(xiǎn)人的正當(dāng)權(quán)利將可能得不到保護(hù)。

投保人在與保險(xiǎn)公司訂立相應(yīng)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)先將被保險(xiǎn)人目前的身體狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)人陳述，以便讓保險(xiǎn)人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。否則會(huì)造成保險(xiǎn)合同被解除，即使發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不會(huì)履行賠付義務(wù)。

（三）投保人、被保險(xiǎn)人不履行如實(shí)告知義務(wù)的法律后果

故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人為獲得保險(xiǎn)保障，通過核保關(guān)，故意隱瞞以往的出險(xiǎn)情況或病史，不如實(shí)告知。過失不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

2.意外保險(xiǎn)理賠過程中需要注意什么

意外傷害保險(xiǎn)賠償流程1、報(bào)案發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險(xiǎn)公司快速理賠，一般應(yīng)在3日內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

2、收集單證被保險(xiǎn)人因意外傷害辦理理賠時(shí)所須手續(xù)，如醫(yī)學(xué)診斷證明、有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明、醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)及處方、本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。3、保險(xiǎn)公司審核保險(xiǎn)公司在所有單證齊全的情況下，在一定時(shí)限內(nèi)會(huì)作出審核并根據(jù)審核結(jié)果下達(dá)賠償或拒賠通知。

4、領(lǐng)取賠償款被保險(xiǎn)人或受益人接到支付通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款。

3.意外傷害保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)有哪些?

意外傷害保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)如下： 1、被保險(xiǎn)人在境外發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保戶如何辦理索賠事故手續(xù) 答：被保險(xiǎn)人在境外發(fā)生保險(xiǎn)合同保障范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起十日內(nèi)通知本公司。

該事故發(fā)生后，其受益人憑保險(xiǎn)單、受益人身份證件、被保險(xiǎn)人的護(hù)照及入境證明當(dāng)?shù)毓册t(yī)療機(jī)構(gòu)或交通警察部門或其他市政府部門出具的相關(guān)證明（保險(xiǎn)事故證明、重大疾病鑒定證明、傷殘鑒定證明或死亡證明）等理賠材料前來申請(qǐng)理賠，以上證明必須均由當(dāng)?shù)刂袊?guó)大使館確認(rèn)。 如被保險(xiǎn)人系死亡，死亡證明須當(dāng)?shù)刂袊?guó)大使館的確認(rèn)并須提供驗(yàn)葬證明，如骨灰或遺體遣返國(guó)內(nèi)，須一并提供骨灰或遺體運(yùn)送證明。

我公司理賠部門在立案后會(huì)及時(shí)派專人負(fù)責(zé)處理，一旦保險(xiǎn)責(zé)任得以確認(rèn)我公司將以最快的方式向受益人支付保險(xiǎn)金?！?2、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，何時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案 答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

發(fā)生事故后，請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，最好在3日內(nèi)通知我們公司。否則，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。

若因未能及時(shí)報(bào)案而導(dǎo)致相關(guān)證據(jù)滅失，事故性質(zhì)無法認(rèn)定的，將有可能無法獲得賠償。 3、保單丟失后，客戶出險(xiǎn)還能理賠嗎 答：保單丟失后，只要保單處于有效狀態(tài)，客戶出險(xiǎn)后申請(qǐng)理賠，我公司不能加以拒絕，但由于保單是理賠的一項(xiàng)重要資料，缺此不可。

因此客戶在辦理索賠手續(xù)之前，應(yīng)首先辦理補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)單手續(xù)。 4、什么樣的事故算是意外傷害事故 答：根據(jù)保險(xiǎn)合同定義，由突發(fā)的、外來的、非本意的、非疾病的原因而導(dǎo)致對(duì)人體傷害的事故為意外傷害事故。

5、買保險(xiǎn)容易，理賠很難。我想知道，要合理獲得保險(xiǎn)理賠該注意哪些細(xì)節(jié) 答：只要被保險(xiǎn)人在事前做足準(zhǔn)備工作，獲得保險(xiǎn)公司的賠償絕不是件難事。

需要注意以下八方面事項(xiàng)。 第一、正確認(rèn)識(shí)所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

很多投保人由于投保時(shí)對(duì)自身的需求和保險(xiǎn)責(zé)任沒有足夠的理解，等到發(fā)生事故后，才知道所發(fā)生的事故不在保障范圍內(nèi)，不能獲得賠償，導(dǎo)致理賠產(chǎn)生爭(zhēng)議與糾紛。 第二、要及時(shí)報(bào)案。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司并提出給付保險(xiǎn)金申請(qǐng)。 對(duì)于意外事故、可能涉及身故、殘疾等索賠金額較高的保險(xiǎn)事故，要在事故發(fā)生后立即通知保險(xiǎn)公司，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。

對(duì)于一些需要及時(shí)固定、卻因未報(bào)案而未固定的證據(jù)一旦滅失，保險(xiǎn)責(zé)任難以認(rèn)定，被保險(xiǎn)人面臨的損失就可能更大。 第三、定點(diǎn)醫(yī)院就診。

若因特殊原因不能到保險(xiǎn)公司的定點(diǎn)醫(yī)院診治，需及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并得到保險(xiǎn)公司的同意。 第四、診治項(xiàng)目和藥品符合規(guī)定。

根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，消費(fèi)者的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用，需符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)（含公費(fèi)）管理部門的規(guī)定。 第五、準(zhǔn)備好必須的申請(qǐng)文件。

包括給付申請(qǐng)書、保險(xiǎn)單、最近一次繳費(fèi)憑證、相關(guān)人員的身份證明等。 第六、莫錯(cuò)過索賠時(shí)效。

保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過時(shí)效被視為放棄權(quán)利。同時(shí)險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。

第七、受益人要明確。保險(xiǎn)公司在支付前，會(huì)嚴(yán)格審核受益人的資料以避免發(fā)生給付差錯(cuò)。

因此，建議投保人或被保險(xiǎn)人在簽訂合同時(shí)，即對(duì)身故受益人予以明確。 第八、保持通暢的聯(lián)系渠道。

被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，要保持所留聯(lián)系電話處于通暢，所留聯(lián)系地址正確無誤。

4.保險(xiǎn)理賠八大注意事項(xiàng)有哪些

其七，受益人要明確。

保險(xiǎn)金受益人是保險(xiǎn)公司支付賠款的對(duì)象，保險(xiǎn)公司在支付前會(huì)嚴(yán)格審核受益人的資料以避免發(fā)生給付差錯(cuò)。因此，建議投保人/被保險(xiǎn)人在簽訂合同時(shí)即對(duì)身故受益人予以明確。

保險(xiǎn)專家指出，如設(shè)立為“法定”，理賠申請(qǐng)時(shí)受益人身份確定困難；領(lǐng)取理賠款時(shí)多個(gè)受益人同時(shí)到場(chǎng)，也給受益人帶來諸多不便。 一旦受益人之間發(fā)生財(cái)產(chǎn)分割糾紛，還需要對(duì)簿公堂，未來還有征收遺產(chǎn)稅的隱患。

其八，保持通暢的聯(lián)系渠道。消費(fèi)者發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請(qǐng)保持所留聯(lián)系電話（手機(jī)、座機(jī)）處于通暢，所留聯(lián)系地址正確無誤，以確保保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)與您取得聯(lián)系。

理賠報(bào)案后：保險(xiǎn)公司理賠人員通常會(huì)與您就出險(xiǎn)的相關(guān)細(xì)節(jié)進(jìn)行核實(shí)； 理賠申請(qǐng)后：保險(xiǎn)公司可能會(huì)通知您補(bǔ)充相應(yīng)材料或了解核實(shí)保險(xiǎn)事故，并將理賠進(jìn)展情況知會(huì)您； 理賠結(jié)案后：保險(xiǎn)公司通常會(huì)通知您領(lǐng)取賠款或轉(zhuǎn)賬成功后通知您，并寄發(fā)相應(yīng)的理賠單據(jù)。 。