意外險理賠(人身意外保險的理賠范圍有哪些,要注意哪些法)
1.人身意外保險的理賠范圍有哪些,要注意哪些法
一、人身意外傷害保險的賠償范圍有哪些？
（一）死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險人給付死亡保險金。
（二）殘廢給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險人給付殘廢保險金。
（三）醫療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時(shí)，保險人給付醫療保險金。意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。
（四）停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險人給付停工保險金。
二、人身意外保險理賠要注意哪些法律問(wèn)題？
（一）關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)：
根據《保險法》第17條的規定，如實(shí)告知義務(wù)既是保險人的一項義務(wù)，也是投保人和被保險人的一項義務(wù)。保險公司應當履行的如實(shí)告知義務(wù)
保險公司履行如實(shí)告知義務(wù)主要體現在：通過(guò)投保書(shū)書(shū)面詢(xún)問(wèn)和業(yè)務(wù)員口頭詢(xún)問(wèn)的方式向投保人說(shuō)明了保險條款的內容，并就被保險人的有關(guān)健康狀況進(jìn)行詳細的詢(xún)問(wèn)。
《保險法》第17條規定：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說(shuō)明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應當如實(shí)告知”。告知所體現的是保險公司的最大誠信原則。
從保險實(shí)務(wù)來(lái)看，保險人違反告知義務(wù)產(chǎn)生的原因主要集中在業(yè)務(wù)員身上，具體有以下三個(gè)方面：
1、業(yè)務(wù)員對于保險條款中的免責事由未向客戶(hù)進(jìn)行解釋?zhuān)率箍蛻?hù)對違反告知所導致的后果不了解。
2、業(yè)務(wù)員代填《投保書(shū)》，對《投保書(shū)》中的詢(xún)問(wèn)事項未向客戶(hù)進(jìn)行口頭詢(xún)問(wèn)，并在投保人和被保險人欄進(jìn)行代簽名。
3、業(yè)務(wù)員為了個(gè)人業(yè)績(jì)在明知客戶(hù)患病不符合承保條件的情況下，鼓動(dòng)客戶(hù)投保。
（二）關(guān)于代簽名：
代簽名現象是保險公司壽險業(yè)務(wù)中經(jīng)常遇到的問(wèn)題。代簽名現象的存在，使得保險公司與客戶(hù)簽訂的這類(lèi)保險單的合同效力處于一種不確定狀態(tài)，因此極易造成保險公司與客戶(hù)在保險合同的效力問(wèn)題上產(chǎn)生爭議，進(jìn)而給理賠業(yè)務(wù)帶來(lái)極大的隱患。
訂立保險合同的基本原則是最大誠信原則，這一原則要求合同雙方在訂立合同時(shí)必須履行如實(shí)告知義務(wù)。如果投保人在簽單時(shí)沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，即便不是故意的，只要其對保險事故的發(fā)生有嚴重影響，保險公司有權拒絕賠付。然而，由于經(jīng)業(yè)務(wù)員代簽的投保單上的簽名非投保人和被保險人本人所簽，因此，如果投保人否認其未履行如實(shí)告知義務(wù)，并聲稱(chēng)業(yè)務(wù)員并未告知其免責條款的規定，則保險人以被保險人或投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的抗辯權將很難得到法律的支持。這樣，法律賦予保險人的正當權利將可能得不到保護。
投保人在與保險公司訂立相應險種的保險合同時(shí)，應先將被保險人目前的身體狀況及既往病史如實(shí)向保險人陳述，以便讓保險人判斷是否接受承保或以什么條件承保。否則會(huì )造成保險合同被解除，即使發(fā)生責任范圍內的保險事故，保險公司也不會(huì )履行賠付義務(wù)。
（三）投保人、被保險人不履行如實(shí)告知義務(wù)的法律后果
故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費；投保人為獲得保險保障，通過(guò)核保關(guān)，故意隱瞞以往的出險情況或病史，不如實(shí)告知。過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。
2.意外保險理賠過(guò)程中需要注意什么
意外傷害保險賠償流程1、報案發(fā)生意外傷害或住院后應及時(shí)撥打保險公司的客戶(hù)服務(wù)電話(huà)，了解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，一般應在3日內向保險公司報案。
2、收集單證被保險人因意外傷害辦理理賠時(shí)所須手續，如醫學(xué)診斷證明、有關(guān)部門(mén)出具的意外傷害事故證明、醫療費原始收據及處方、本人身份證或戶(hù)籍證明復印件。3、保險公司審核保險公司在所有單證齊全的情況下，在一定時(shí)限內會(huì )作出審核并根據審核結果下達賠償或拒賠通知。
4、領(lǐng)取賠償款被保險人或受益人接到支付通知后，可憑本人身份證和戶(hù)籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。
3.意外傷害保險理賠注意事項有哪些?
意外傷害保險理賠注意事項如下： 1、被保險人在境外發(fā)生保險事故后，保戶(hù)如何辦理索賠事故手續 答：被保險人在境外發(fā)生保險合同保障范圍內的保險事故，投保人、被保險人或受益人應在保險事故發(fā)生之日起十日內通知本公司。
該事故發(fā)生后，其受益人憑保險單、受益人身份證件、被保險人的護照及入境證明當地公共醫療機構或交通警察部門(mén)或其他市政府部門(mén)出具的相關(guān)證明（保險事故證明、重大疾病鑒定證明、傷殘鑒定證明或死亡證明）等理賠材料前來(lái)申請理賠，以上證明必須均由當地中國大使館確認。 如被保險人系死亡，死亡證明須當地中國大使館的確認并須提供驗葬證明，如骨灰或遺體遣返國內，須一并提供骨灰或遺體運送證明。
我公司理賠部門(mén)在立案后會(huì )及時(shí)派專(zhuān)人負責處理，一旦保險責任得以確認我公司將以最快的方式向受益人支付保險金。” 2、保險事故發(fā)生后，何時(shí)向保險公司報案 答：根據《保險法》規定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時(shí)通知保險人。
發(fā)生事故后，請盡快與我們取得聯(lián)系，最好在3日內通知我們公司。否則，有關(guān)權利人應承擔由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗等項費用。
若因未能及時(shí)報案而導致相關(guān)證據滅失，事故性質(zhì)無(wú)法認定的，將有可能無(wú)法獲得賠償。 3、保單丟失后，客戶(hù)出險還能理賠嗎 答：保單丟失后，只要保單處于有效狀態(tài)，客戶(hù)出險后申請理賠，我公司不能加以拒絕，但由于保單是理賠的一項重要資料，缺此不可。
因此客戶(hù)在辦理索賠手續之前，應首先辦理補發(fā)保險單手續。 4、什么樣的事故算是意外傷害事故 答：根據保險合同定義，由突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的、非疾病的原因而導致對人體傷害的事故為意外傷害事故。
5、買(mǎi)保險容易，理賠很難。我想知道，要合理獲得保險理賠該注意哪些細節 答：只要被保險人在事前做足準備工作，獲得保險公司的賠償絕不是件難事。
需要注意以下八方面事項。 第一、正確認識所購買(mǎi)的保險產(chǎn)品。
很多投保人由于投保時(shí)對自身的需求和保險責任沒(méi)有足夠的理解，等到發(fā)生事故后，才知道所發(fā)生的事故不在保障范圍內，不能獲得賠償，導致理賠產(chǎn)生爭議與糾紛。 第二、要及時(shí)報案。
保險事故發(fā)生后，要及時(shí)通知保險公司并提出給付保險金申請。 對于意外事故、可能涉及身故、殘疾等索賠金額較高的保險事故，要在事故發(fā)生后立即通知保險公司，否則有可能要承擔因遲緩通知而致使保險公司增加的調查費用。
對于一些需要及時(shí)固定、卻因未報案而未固定的證據一旦滅失，保險責任難以認定，被保險人面臨的損失就可能更大。 第三、定點(diǎn)醫院就診。
若因特殊原因不能到保險公司的定點(diǎn)醫院診治，需及時(shí)通知保險公司，并得到保險公司的同意。 第四、診治項目和藥品符合規定。
根據保險合同的約定，消費者的各項醫療費用，需符合當地社會(huì )醫療保險（含公費）管理部門(mén)的規定。 第五、準備好必須的申請文件。
包括給付申請書(shū)、保險單、最近一次繳費憑證、相關(guān)人員的身份證明等。 第六、莫錯過(guò)索賠時(shí)效。
保險索賠必須在索賠時(shí)效內提出，超過(guò)時(shí)效被視為放棄權利。同時(shí)險種不同，時(shí)效也不同。
第七、受益人要明確。保險公司在支付前，會(huì )嚴格審核受益人的資料以避免發(fā)生給付差錯。
因此，建議投保人或被保險人在簽訂合同時(shí)，即對身故受益人予以明確。 第八、保持通暢的聯(lián)系渠道。
被保險人發(fā)生保險事故后，要保持所留聯(lián)系電話(huà)處于通暢，所留聯(lián)系地址正確無(wú)誤。
4.保險理賠八大注意事項有哪些
其七，受益人要明確。
保險金受益人是保險公司支付賠款的對象，保險公司在支付前會(huì )嚴格審核受益人的資料以避免發(fā)生給付差錯。因此，建議投保人/被保險人在簽訂合同時(shí)即對身故受益人予以明確。
保險專(zhuān)家指出，如設立為“法定”，理賠申請時(shí)受益人身份確定困難；領(lǐng)取理賠款時(shí)多個(gè)受益人同時(shí)到場(chǎng)，也給受益人帶來(lái)諸多不便。 一旦受益人之間發(fā)生財產(chǎn)分割糾紛，還需要對簿公堂，未來(lái)還有征收遺產(chǎn)稅的隱患。
其八，保持通暢的聯(lián)系渠道。消費者發(fā)生保險事故后，請保持所留聯(lián)系電話(huà)（手機、座機）處于通暢，所留聯(lián)系地址正確無(wú)誤，以確保保險公司能夠及時(shí)與您取得聯(lián)系。
理賠報案后：保險公司理賠人員通常會(huì )與您就出險的相關(guān)細節進(jìn)行核實(shí)； 理賠申請后：保險公司可能會(huì )通知您補充相應材料或了解核實(shí)保險事故，并將理賠進(jìn)展情況知會(huì )您； 理賠結案后：保險公司通常會(huì )通知您領(lǐng)取賠款或轉賬成功后通知您，并寄發(fā)相應的理賠單據。 。
