開(kāi)立個(gè)人賬戶(銀行開(kāi)戶需要注意哪些問(wèn)題)
1.銀行開(kāi)戶需要注意哪些問(wèn)題
海外銀行開(kāi)戶需要注意的點(diǎn)
現(xiàn)在銀行審核非常嚴(yán)格，世嘉總結(jié)了較近辦理開(kāi)戶的經(jīng)驗(yàn)及辦理海外公司銀行開(kāi)戶過(guò)程中的注意事項(xiàng)：
1、銀行詢問(wèn)的時(shí)候，不要回答跟高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、敏感國(guó)家有合作（比如：中東印度、柬埔寨和泰國(guó)等，戰(zhàn)爭(zhēng)國(guó)家等），回復(fù)和發(fā)達(dá)國(guó)家合作。
2、海外公司銀行開(kāi)戶過(guò)程中業(yè)務(wù)證明不要和金融、投資、采礦、石油、珠寶、房地產(chǎn)有關(guān)。
3、要做正常生意。
4、公司名稱：建議不要取，帶*、集團(tuán)、等敏感行業(yè)（如果是：董事、股東要滿30歲），涉及房地產(chǎn)和金融、投資、資產(chǎn)行業(yè)，辦理海外公司銀行開(kāi)戶不會(huì)批準(zhǔn)。
5、董事、股東是埃塞人、非洲人、俄羅斯人、馬來(lái)西亞人開(kāi)不了戶（高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、戰(zhàn)爭(zhēng)國(guó)家等辦理海外公司銀行開(kāi)戶不會(huì)批準(zhǔn)）。
2.銀行開(kāi)戶需要注意哪些問(wèn)題
公司注冊(cè)成立后必須開(kāi)設(shè)銀行基本賬戶（即開(kāi)戶許可證），銀行開(kāi)戶需要注意哪些問(wèn)題？
一、什么是基本戶？
1.基本戶是企業(yè)的主要存款賬戶，該賬戶主要辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付； 2.基本戶只能開(kāi)一個(gè)，給員工發(fā)工資、發(fā)獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取都只能通過(guò)該賬戶辦理。
二、銀行開(kāi)戶該選擇哪家銀行？
1、地理位置
一般公司選擇開(kāi)戶離公司近相對(duì)方便一些，柜臺(tái)處理業(yè)務(wù)中間也節(jié)省了一定時(shí)間 2、銀行的政策
不同時(shí)期，不同銀行會(huì)對(duì)新開(kāi)戶的企業(yè)有一定手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用的優(yōu)惠，這也是考慮一一個(gè)因素
三、銀行開(kāi)戶需要法人親自去嗎？
1.最好是由法人代表親自去辦理；
2.如果不是由法人親自去辦理的話，辦理人也必須是股東之一，而且要帶上法人身份證原件和辦理人身份證原件。
四、銀行開(kāi)戶需要帶哪些資料？
每個(gè)銀行要求不一樣，具體需要哪些資料可以詢問(wèn)下銀行的工作人員。 為保險(xiǎn)起見(jiàn)，建議將公司注冊(cè)辦完后的所有資料都帶上，以下是一個(gè)list，可以在去辦理之前檢查一下是否齊全： （1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、副本；
(2)印章：公章、財(cái)務(wù)章、法人代表人名章，及各自的印鑒留存； （3）組織機(jī)構(gòu)代碼證正本、副本、IC卡； （4）稅務(wù)登記證正本、副本； （5）公司章程（原件）； （6）法人代表身份證（原件）； （7）房屋租賃協(xié)議（原件）；
(8)如需辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，一般需要兩個(gè)身份證（一個(gè)管理員，一個(gè)操作人員）。
五、銀行開(kāi)戶需要多少費(fèi)用？
每個(gè)銀行不太一樣，一般是300元開(kāi)戶費(fèi)，有的銀行可能還會(huì)收一些其它費(fèi)用，加起來(lái)可能要1000左右。
六、辦理過(guò)程需要花多長(zhǎng)時(shí)間？
整個(gè)辦理過(guò)程大概需要1~2個(gè)小時(shí)（建議最好上午去，如果資料不齊全可以下午繼續(xù)辦理）。
七、開(kāi)戶申請(qǐng)之后多久能開(kāi)始使用賬戶？
申請(qǐng)需要提交到央行審批，一般至少需要5個(gè)工作日才能批下來(lái)，具體的時(shí)間以銀行給的時(shí)間為準(zhǔn)。
3.個(gè)體工商戶辦理基本存款帳戶要注意什么
下列存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶： 一、企業(yè)法人； 二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位； 三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門(mén)； 四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位； 五、縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位； 六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)； 七、社會(huì)團(tuán)體； 八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園； 九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)； 十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個(gè)人。
存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一： 一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本； 二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門(mén)的批文； 三、軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶證明； 四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開(kāi)戶的證明； 五、駐地有權(quán)部門(mén)對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文； 六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議； 七、個(gè)人的居民身份證和戶口簿。 存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，上述規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開(kāi)戶許可證開(kāi)立帳戶。
符合第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶。 存款人不得因開(kāi)戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。
存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的，中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開(kāi)戶許可證。
4.銀行個(gè)人結(jié)算開(kāi)戶環(huán)節(jié)需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)
個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是相對(duì)于“儲(chǔ)蓄”帳戶而言的。在以前，人民銀行對(duì)個(gè)人在銀行開(kāi)立的帳戶是定義為“儲(chǔ)蓄”帳戶的，就是存取錢(qián)款使用的帳戶。
但是，近年隨著銀行業(yè)務(wù)的拓寬，個(gè)人的銀行帳戶不再只是存取錢(qián)的，而是可以進(jìn)行繳費(fèi)、劃轉(zhuǎn)、匯兌等結(jié)算功能的。于是，我國(guó)的銀行界對(duì)個(gè)人銀行帳戶進(jìn)行了重新的定義和區(qū)分。
單純用于存取款的帳戶定義為儲(chǔ)蓄帳戶（如果有人給你辦理匯款這種結(jié)算業(yè)務(wù)你是收不到錢(qián)的）。
我個(gè)人認(rèn)為這種功能單純的帳戶是會(huì)很快退出歷史舞臺(tái)的。
現(xiàn)在個(gè)人去銀行開(kāi)立帳戶，銀行都會(huì)提示客戶簽署“個(gè)人結(jié)算帳戶”的協(xié)議。
你可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要決定是否開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
5.開(kāi)戶需要注意什么
個(gè)人開(kāi)戶注意事項(xiàng)：
1、辦理證券開(kāi)戶，需由本人親自到證券公司柜臺(tái)辦理，若委托他人代辦證券開(kāi)戶的，還須提供經(jīng)公證的委托代辦書(shū)、代辦人的有效身份證明原件（如果委托人身份證為二代證需提供正反兩面的身份證復(fù)印件）；
2、證券開(kāi)戶時(shí)需填寫(xiě)《證券交易開(kāi)戶文件簽署表》和《證券客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)問(wèn)卷》；
3、如果客戶從未辦理過(guò)證券開(kāi)戶的，需填寫(xiě)《自然人證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表》；
4、辦理銀行三方存管，需填寫(xiě)《客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議》，同時(shí)證券開(kāi)戶本人攜帶本人銀行借記卡去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)確認(rèn)，沒(méi)有該銀行借記卡者僅需在銀行柜臺(tái)另新辦借記卡即可；
5、港、澳、臺(tái)居民自2013年4月1日起可以開(kāi)立A股賬戶，辦理流程與境內(nèi)個(gè)人投資者稍有不同，具體可以咨詢有證券經(jīng)紀(jì)資格證券公司營(yíng)業(yè)部。
機(jī)構(gòu)開(kāi)戶注意事項(xiàng)：
1、證券開(kāi)戶時(shí)需填寫(xiě)《機(jī)構(gòu)客戶證券交易協(xié)議書(shū)》；
2、如果機(jī)構(gòu)客戶從未辦理過(guò)證券開(kāi)戶的，需填寫(xiě)《機(jī)構(gòu)證券賬戶注冊(cè)申請(qǐng)表》；
3、如果機(jī)構(gòu)客戶是投資代辦股份市場(chǎng)的，需填寫(xiě)《股份轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》；
4、證券開(kāi)戶費(fèi)，中國(guó)證券登記結(jié)算公司上海分公司收取證券開(kāi)戶費(fèi)40元/戶，中國(guó)證券登記結(jié)算公司深圳分公司收取證券開(kāi)戶費(fèi)50元/戶，由證券公司統(tǒng)一代收；
5、辦理銀行三方存管，需填寫(xiě)《客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議》，同時(shí)證券開(kāi)戶本人攜帶公司銀行借記卡或公司銀行賬戶號(hào)去銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)確認(rèn)。
6.個(gè)體工商戶辦理基本存款帳戶要注意什么
下列存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶：
一、企業(yè)法人；
二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；
三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門(mén)；
四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；
五、縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位；
六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；
七、社會(huì)團(tuán)體；
八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；
九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；
十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個(gè)人。
存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶，應(yīng)向開(kāi)戶銀行出具下列證明文件之一：
一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本；
二、中央或地方編制委員會(huì)、人事、民政等部門(mén)的批文；
三、軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶證明；
四、單位對(duì)附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開(kāi)戶的證明；
五、駐地有權(quán)部門(mén)對(duì)外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文；
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議；
七、個(gè)人的居民身份證和戶口簿。
存款人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款帳戶，應(yīng)填制開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)，上述規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開(kāi)戶許可證開(kāi)立帳戶。
符合第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶。
存款人不得因開(kāi)戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。
存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的，中國(guó)人民銀行不得對(duì)其核發(fā)開(kāi)戶許可證。
7.開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶銀行應(yīng)注意什么
銀行結(jié)算賬戶按存款人分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)立的賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理。
第十五條個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。有下列情況的，可以申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶： （一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。
（二）辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。 自然人可根據(jù)需要申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開(kāi)立的儲(chǔ)蓄賬戶中選擇并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
