保險原理(保險知識)
1.保險知識基礎(chǔ)知識
保險的基礎(chǔ)知識：一、保險的涵義 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
二、保險的種類 保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。
按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責任保險、信用保證保險。1.火災(zāi)保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止狀態(tài)下的財產(chǎn)，比如機器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。
2.海上保險實質(zhì)上是一種運輸保險，它是各類保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標的的損失負賠償責任。3.貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運輸過程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。
5.工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險指保險人對財產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無形利益損失承擔保險責任的保險。
7.盜竊保險承保財物因強盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。
9.責任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的保險。不論企業(yè)、團體、家庭或個人，在進行各項生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動或在日常生活中，由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害，根據(jù)法律或契約對受害人承擔的經(jīng)濟賠償責任，都可以在投保有關(guān)責任保險之后，由保險公司負責賠償。
10.公眾責任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)負的法律賠償責任。11.雇主責任保險承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔的經(jīng)濟賠償責任。
12.產(chǎn)品責任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責任。13.職業(yè)責任保險承保醫(yī)生、律師、會計師、設(shè)計師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責任。
14.信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔合同的對方的信用風險為內(nèi)容的保險。15.保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險人擔保對權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險。
16.定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。17.終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18.兩全保險以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險，有儲蓄的性質(zhì)。19.年金保險以被保險人的生存為給付條件，保證被保險人在固定的期限內(nèi)，按照一定的時間間隔領(lǐng)取款項的保險。
財產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險，保險人對物質(zhì)財產(chǎn)或者物質(zhì)財產(chǎn)利益的損失負賠償責任。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標的的保險，保險人承擔被保險人保險期間遭受到人身傷亡，或者保險期滿被保險人傷亡或者生存時，給付保險金的責任。
人身保險除了包括人壽保險外，還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱健康保險，是保險人對被保險人因疾病而支出的醫(yī)療費用，或者因疾病而喪失勞動能力，按照保險單的約定給付保險金的保險。
人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
投資連結(jié)保險就是保險公司將收進來的資本（保費） 除了提供給客戶保險額度以外，還會去做基金標的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬能人壽保險（又稱為 萬用人壽保險） 指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。
再保險以保險公司經(jīng)營的風險為保險標的的保險。按照保險費用分，還有一類特殊的保險類別，即免費保險，也叫零險。
免費保險是指一種保險公司或保險代理機構(gòu)免費贈送給客戶的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機構(gòu)通過這種方式，使客戶增加對保險公司或代理機構(gòu)的認知。
是通過客戶對保險產(chǎn)品的免費體驗，獲得客戶信任的方式。三、保險的相關(guān)概念1、保險主體 保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。
被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。
投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險人，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。
2.總結(jié)保險基礎(chǔ)知識的要點
《保險基礎(chǔ)知識》（修訂版） （郭頌平、趙春梅編著 首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)出版社2006年） 一、風險概述（第一章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對風險、可保風險及風險管理的基礎(chǔ)知識、基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握風險的定義、分類和構(gòu)成因素、可保風險的定義和要件以及風險管理的概念、程序、目標和方法等內(nèi)容的程度，以提高其對風險的識別能力和風險管理理論水平。
【考試內(nèi)容】掌握：1、風險的含義和分類2、可保風險的定義和要件3、風險管理的概念熟悉：1、風險的構(gòu)成要素和特征2、風險管理的程序3、風險管理的目標和方法了解：1、各種風險的內(nèi)涵2、風險單位及其劃分二、保險概述（第二章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險的基本概念、保險業(yè)發(fā)展歷程的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險的定義、要素、特征、功能以及保險法的程度，以提高其保險基礎(chǔ)理論水平。【考試內(nèi)容】掌握：1、保險的定義和特征2、保險的要素3、保險法的主要內(nèi)容和體系結(jié)構(gòu)4、保險的功能熟悉：1、保險與相似制度的比較2、保險的分類了解：1、有關(guān)保險的基本概念2、保險的起源與發(fā)展三、保險合同（第三章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險合同的含義、特征等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險合同的概念，保險合同的要素以及保險合同的訂立、變更和終止的程度，以提高其運用法律手段解決保險業(yè)務(wù)問題的能力。
【考試內(nèi)容】 掌握： 1、保險合同的含義和特征2、保險合同的要素熟悉 ：1、保險合同的種類2、保險合同的訂立3、保險合同的形式4、保險合同的生效、有效與無效5、保險合同的變更與終止了解： 1、保險合同的解釋2、保險合同糾紛的處理四、保險的基本原則（第四章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險的基本原則的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補償原則的程度，以提高其運用保險基本原則解決實際工作問題的能力?！究荚噧?nèi)容】掌握：1、保險利益的含義和確立條件2、保險利益原則的應(yīng)用3、最大誠信原則含義4、違反最大誠信原則的法律后果5、損失補償原則的含義及意義6、代位求償原則的含義與意義7、重復(fù)保險的含義及要件熟悉：1、保險利益原則的含義2、最大誠信原則的內(nèi)容3、損失補償原則實施的限制4、分攤原則的含義及意義5、近因原則的應(yīng)用了解：1、堅持保險利益原則的意義2、堅持最大誠信原則的原因3、重復(fù)保險情況下的分攤方法及保險賠償計算方式4、代位求償原則的內(nèi)容五、保險主要產(chǎn)品概況（第五章--第十一章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對財產(chǎn)保險主要產(chǎn)品的保險標的、險別、保險責任的了解和認識，測試其熟悉或掌握與承保/理賠相關(guān)的基本業(yè)務(wù)知識的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實務(wù)技能的能力。
【考試內(nèi)容】掌握：1、企財險/家財險的概念 2、機動車輛保險的概念 3、工程保險的概念4、責任保險的概念5、貨運保險的概念6、意外健康保險概念熟悉：1、船舶保險的概念 2、再保險概念了解：1、農(nóng)業(yè)保險概念 2、能源及航空航天保險概念六、承保理賠基本原理（第十三章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險實務(wù)流程、承保/理賠基本原則與工作要求等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握承保/理賠基本操作技能、各保險產(chǎn)品的承保/理賠要點的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實務(wù)技能，從事并勝任助理級/中級核保/核賠師工作的業(yè)務(wù)能力?！究荚噧?nèi)容】掌握：1、承保概念與基本要求 2、理賠含義及原則熟悉：1、承保工作的一般流程 2、理賠工作的一般流程了解：1、保險實務(wù)的主要環(huán)節(jié)2、續(xù)保七、保險經(jīng)營（第十二章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險經(jīng)營、保險經(jīng)營效益等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險經(jīng)營的原則、特征以及保險營銷的策略，客戶關(guān)系管理等技能的程度，以提高其運用管理知識分析和處理保險業(yè)務(wù)問題的能力。
【考試內(nèi)容】掌握：1、保險經(jīng)營的原則2、保險經(jīng)營效益的概念熟悉：1、保險經(jīng)營的特征2、保險營銷的主要策略3、客戶關(guān)系管理的內(nèi)容4、保險費率、保險費概念了解：1、非壽險精算的主要內(nèi)容2、保險資金的來源與構(gòu)成八、保險監(jiān)管（第十四章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險業(yè)法、保險監(jiān)管等基本理論的了解和認識，測試其熟悉或掌握保險監(jiān)管的方式和主要內(nèi)容以及對保險公司償付能力、經(jīng)營范圍監(jiān)管的程度，以提高其運用法律知識守法合規(guī)地處理保險業(yè)務(wù)的能力?！究荚噧?nèi)容】掌握：1、保險監(jiān)管的方式2、保險監(jiān)管的主要內(nèi)容熟悉：1、償付能力監(jiān)管內(nèi)容2、經(jīng)營范圍監(jiān)管內(nèi)容了解：1、保險監(jiān)管的概念2、保險行業(yè)的自律。
3.保險的定義及基本原理
互聯(lián)網(wǎng)保險購買決策平臺-多保魚保險網(wǎng)是一個保險購買決策平臺，提供意外險、健康險、醫(yī)療險、人壽險、重疾險評測、攻略、百科、問答知識，幫助用戶科學(xué)購買合適的保險。學(xué)保險知識，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險購買決策平臺-多保魚保險網(wǎng)。
問：保險的定義及基本原理
答：中國.中國是最早發(fā)明風險分散這一保險基本原理的國家，公元前三四千年，中國商人即將風險分散原理運用在貨物運輸中.倉儲制度是我國古代原始保險的一個重要標志。然而保險卻不是在中國起源的遠在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海難時，為避免船只和貨物同歸于盡，便往往拋棄一部分貨物，損失由各方分攤，形成“一人為大家，大家為一人”的共同海損分攤原則，成為海上保險的萌芽。希望以上答案對你有幫助.
4.保險的基本知識
對于成年人來說，買保險應(yīng)該先買社保.如果你們現(xiàn)在已經(jīng)都有了社保，那么，你們就可以選擇買一些商業(yè)保險進行補充。
因為，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補充。 買商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠 …… 等等。
了解并遵循這些原則，應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險方面的專業(yè)知識，可以到保險網(wǎng)上去看一看。
或者找一位有責任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險業(yè)務(wù)員進行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。 買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。
所以，買保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你： 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險知識； 2、了解保險的作用和意義； 3、明確自己對保險的需求； 4、按自己的實際需要和經(jīng)濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。
不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。 人生時時處處有風險，意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風險，一旦遇到這樣的風險，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運。
所以，這三個風險應(yīng)該是每個人必保的。 不少的人買商業(yè)保險之前，只有購買的欲望和沖動，而沒有認真地去了解一下相關(guān)的保險知識，聽業(yè)務(wù)員三說兩說的就買了。
拿到保單后也不再認真地看一看其中條款的內(nèi)容，事后跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經(jīng)買的保險到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險并不是自己想要的產(chǎn)品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。
有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。
5.保險有哪些基礎(chǔ)知識
一、概念 保險是集合同類危險聚合建立基金，對各類特定危險的后果提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N財產(chǎn)轉(zhuǎn)移機制。
保險的基本職能包括：分散風險職能，組織經(jīng)濟補償職能 。派生職能是：資金融通，防災(zāi)防損和再分配。
二、分類 以保險基金來源的不同為標準，可將保險分為商業(yè)保險、社會保險、政策保險。 商業(yè)保險又分為財產(chǎn)保險和人身保險。
財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失險、責任險、信用險和保證保險。財產(chǎn)損失保險是財產(chǎn)保險中最典型的類別。
責任險又分為公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險和第三者責任險。職業(yè)責任保險是指對各類專業(yè)技術(shù)人員，因在從事本職工作中的疏忽或過失，造成合同對方或他人財產(chǎn)損失、或人身傷害而應(yīng)負損害賠償責任的保險。
信用險是因債務(wù)人不履行法定義務(wù)而使債權(quán)人受到損失為標低的保險。組要包括國內(nèi)事業(yè)信用險、出口信用險和投資保險。
保證險和信用險的區(qū)別在于投保人不同，保證險為債務(wù)人自己投保。人身險重要分為人壽保險、健康險和意外傷害險。
目前我國的社會保險主要有社會養(yǎng)老保險、勞動工傷保險和失業(yè)保險等。 移保險的實施形式分為：自愿保險和強制保險。
強制保險也稱法定保險，是指依據(jù)國家有關(guān)保險法律制度規(guī)定而強行實施的保險。 三、原則 保險的基本原則包括：最大誠信原則、保險利益原則、近因原則和損失補償原則。
最大誠信原則的內(nèi)容主要包括：告知.保證 .棄權(quán).禁止反言。 保險利益原則是指保險利益必須存在為保險的前提，而保險標低物又是產(chǎn)生保險利益的前提。
經(jīng)濟補償是保險的基本職能。 四、合同的主體與客體 保險合同的主體是當事人、關(guān)系人和輔助人。
保險合同的當事人有保險人和投保人；保險合同的關(guān)系人有被保險人、受益人。 受益人由保險人指定或為保險人的合法繼承人。
任何情況下，都不允許保險人和受益人為同一人。保險合同的客體是指保險合同當事人雙方權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。
五、保險公司 根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，保險公司的組織形式有兩種：股份有限公司和國有獨資公司。 在我國設(shè)立保險公司，注冊資本最低限額為人民幣 （2億） 元。
保險費與（保險價值大小.保險費繳納方式.期限長短.銀行利率水平）等多種因素有關(guān)。保險費等于保險金額與保險費率的乘積。
6.保險基本知識知多少
保險，我們可能在一開始就對它有一些偏見。
我們認為保險公司出售保險只是為了欺騙我們。當然，這是出于這個原因的第一個原因。
我不知道從哪里開始，也許當保險首次進入中國時，許多機制并不完美。但是近年來，隨著生活水平的提高，很多人在有社保的情況下會關(guān)注一些商業(yè)保險。
那么我們需要知道什么？1、商業(yè)保險與社保之間的區(qū)別首先，我們購買商業(yè)保險，以便在風險事故發(fā)生后轉(zhuǎn)移風險，降低家庭收入補償。主要是為了提前進行風險轉(zhuǎn)移以防止緊急情況發(fā)生。
社保，是國家為了保障惠及大部分人而設(shè)立的強制性的基本保障。這是我們需要盡可能多付出的代價。
然后有人可能認為有社保就好了，還需要購買商業(yè)保險嗎？答案是必要的。家里有合作醫(yī)療或可以使用社保的人應(yīng)該知道我們住院或看醫(yī)生。
社保的限制非常大，其中許多都不給報銷。社保具有以下缺點1.社保分為自費部分和自付部分，這意味著無論您是自費還是自付，您都需要先付款。
2.社保只能報銷總藥物的1.4%，一般進口藥物或一些更有效的抗癌藥物不再在報銷范圍社保內(nèi)3.社保不報銷營養(yǎng)成本和護理費用那我們的商業(yè)保險呢，也就是說，當我們有基本的保障，如社保時，我們轉(zhuǎn)移風險，這樣我們就可以得到病有所醫(yī)，親有所護，避免二次傷害。生活中的三大風險：事故、疾病、死亡。
如果我們能夠提前了解保險并為自己或家人安排保險，我們可以在一定程度上減輕壓力或負擔。2、保險的種類保險分為兩類，即財產(chǎn)保險和人身保險。
我們在這里談到的轉(zhuǎn)移風險的保險都是個人保險。個人保險分為人壽保險（保生命），醫(yī)療保險（保健康），意外保險（保意外），從字面上看，我相信每個人都能明白這意味著什么。
在這里，我會告訴你人壽保險和醫(yī)療保險。保險仍然存在一些差異。
根據(jù)保險責任，人壽保險可分為三類，即定期壽險（保障一定時期內(nèi)的保險），終身壽險（終身保險），以及兩全保險（生死兩全保險）。購買保險時，必須注意這些類型的保險之間的區(qū)別，不要白花錢。
還有一種是按照保費/額是否調(diào)整劃分，分為傳統(tǒng)的壽險和新的保險（具有一定的財務(wù)功能），有兩種新的保險需要注意，一種是分紅保險，一種是投資連結(jié)保險。分紅保險是按照國家保險協(xié)會頒布的規(guī)定進行的。
用戶購買保險后，將有保證收入。這些是利息返還，將用您的錢返還給您。
現(xiàn)在，即使你把它放在余額寶比他給你的錢更多。當然，這與銀行的利率相當。
畢竟，我們曾經(jīng)在銀行里有錢。投資連結(jié)保險，存在一定的風險，這種保險相當于你自己的生意或商店，是賺錢是虧本，沒有人可以說，如果你想了解具體的，你可以查詢相關(guān)信息。
醫(yī)療保險更簡單，可分為三種類型：重大疾病保險（以重大疾病發(fā)生為給付保險金條件，一次性為賠付）、醫(yī)療費用保險（保障額度高，許多除社保以外可報銷）、住院津貼型保險（如果醫(yī)院無法工作，將會有相應(yīng)的賠償）。那說得太多了，我們應(yīng)該如何配置保險？3、我們應(yīng)該如何自己配置保險？首先，配置保險的話，我們需要了解這些方面。
給誰買保險？在正常情況下，我們將首先創(chuàng)造家庭收入最多的的那個人。一旦家庭的主要收入來源受到干擾，我們的抵抗就會變得非常脆弱。
買什么保險？配置保險的原則（優(yōu)先級）意外險，重大疾病保險，壽險多少是最合適的？這沒有限制。一般來說，我們需要衡量家庭的經(jīng)濟狀況，并根據(jù)家庭收入和相應(yīng)的風險購買相應(yīng)的保險。
一般情況下，我們可以在一個月大概花費收入的10%-20%的收入來配置保險，就可以滿足。以上就是我們需要知道的保險的基本知識，了解了保險的基本知識，我們才能知道自己需要的保險是怎樣的，以及自己需要買什么樣的保險，買什么保險最適合自己，也不會被坑。
7.關(guān)于保險有哪些基礎(chǔ)知識
1、確定保險人合法身分，避免上當受騙。
當有人叩門拜訪或推銷保險時，您有權(quán)要求其出示印有保險公司標志的有關(guān)證件或保險代理人持證上崗證件。 2、熟知保險責任，切莫盲目投保。
在投保前一定要請業(yè)務(wù)員認真、詳細地為您講解保險條款的特點及保險責任，并做到對保險條款中列明的保險責任特別是免除規(guī)定完全了解。選擇您認為最為適宜的險種進行投保，要對所購買的險種的除外責任，以及出險后如何索賠等事項一一了解清楚。
3、履行如實告知義務(wù)，以免自食苦果。保險合同要以當事人雙方誠實信用為基礎(chǔ)，投保人或被保險人對于投保單的有關(guān)事項應(yīng)當如實填寫，對保險公司的詢問應(yīng)如實告知。
